La funzione base di una banca tradizionale è fare intermediazione
financiero (raccolta del risparmio e destinazione di quest’ultimo alle imprese e privati). Il guadagno deriva dal margine sull’interesse (per esempio se remunero al 2% il denaro delle famiglie, chiedo alle imprese il 5%).
Se però la banca è locale si aggiunge il legame con il territorio che genera una funzione-obiettivo che considera esplicitamente i benefici per le diverse categorie di stakeholder (soci, clienti e comunità locale).
Le banche locali, rispetto alle altre banche, si caratterizzano per processi di erogazione del credito maggiormente basati sulla conoscenza diretta della clientela e sull’informazione non strutturata, el cd. soft information, y por lo tanto más flexible,,it,Las ventajas y desventajas de un uso intensivo de la información sobre las decisiones de préstamos blandos han sido ampliamente estudiados por la literatura sobre los préstamos relación https,,it,it.wikipedia.org/wiki/Relationship_lending,,en,los mismos rasgos distintivos de los bancos locales, los exponen al riesgo de "captura" por parte de la comunidad local,,it,el impacto negativo,,it,en la calidad de crédito,,it,en el equilibrio presupuestario,,it,la falta de diversificación de la cartera,,it.
I vantaggi e gli svantaggi derivanti da un utilizzo intenso della
soft information nelle decisioni creditizie sono stati ampiamente studiati dalla produzione letteraria sul relationship lending.
De hecho, i medesimi fattori tipici delle banche locali le espongono a rischi di “cattura” da parte della comunità locale, alle ripercussioni negative (sulla qualità del credito, sugli equilibri di bilancio) di una scarsa diversificazione del portafoglio, la dificultad de evaluar la solvencia del cliente cuando este trabajo en áreas menos tradicionales para este tipo de bancos,,it,Es por eso que hablamos de la solicitud por parte del BCE de la agregación http,,it,www.ilsole24ore.com/art/finanza-e-mercati/2017-10-25/bcc-le-capogruppo-stress-test-fai-te,,en,shtml,,en,uuid = AEpagAvC,,en,presupuestos preocupantes http,,it,espresso.repubblica.it/affari/2017/04/21/news/banche-in-pericolo-cosi-i-piccoli-e-medi-istituti-rischiano-il-crack-1.299990,,en,etcétera,,it,Y viven,,la,ver,,la,tag = economiafamil,,en.
Ecco perchè anche nel nuovo anno appena iniziato si parlerà
de richiesta da parte della Bce di processi di aggregazione,
de bilanci preoccupanti, ecc.
et qui vivunt, videbis.
Alessandro Gaetani