La funzione base di una banca tradizionale è fare intermediazione
finanziaria (raccolta del risparmio e destinazione di quest’ultimo alle imprese e privati). Il guadagno deriva dal margine sull’interesse (per esempio se remunero al 2% il denaro delle famiglie, chiedo alle imprese il 5%).
Se però la banca è locale si aggiunge il legame con il territorio che genera una funzione-obiettivo che considera esplicitamente i benefici per le diverse categorie di stakeholder (soci, clienti e comunità locale).
Le banche locali, rispetto alle altre banche, si caratterizzano per processi di erogazione del credito maggiormente basati sulla conoscenza diretta della clientela e sull’informazione non strutturata, le cd. soft information, et donc plus souple,,it,Les avantages et les inconvénients d'une utilisation intensive des informations sur les douces décisions de prêt ont été largement étudiées par la littérature sur les prêts de la relation https,,it,it.wikipedia.org/wiki/Relationship_lending,,en,les mêmes traits distinctifs des banques locales les exposent au risque de « capture » par la communauté locale,,it,l'impact négatif,,it,sur la qualité de crédit,,it,sur l'équilibre budgétaire,,it,un manque de diversification du portefeuille,,it.
I vantaggi e gli svantaggi derivanti da un utilizzo intenso della
soft information nelle decisioni creditizie sono stati ampiamente studiati dalla produzione letteraria sul relationship lending.
En fait, i medesimi fattori tipici delle banche locali le espongono a rischi di “cattura” da parte della comunità locale, alle ripercussioni negative (sulla qualità del credito, sugli equilibri di bilancio) di una scarsa diversificazione del portafoglio, la difficulté d'évaluer la solvabilité du client lorsque ce travail dans les zones moins traditionnelles pour ces banques,,it,Voilà pourquoi nous parlons de la demande de la BCE d'agrégation http,,it,www.ilsole24ore.com/art/finanza-e-mercati/2017-10-25/bcc-le-capogruppo-stress-test-fai-te,,en,shtml,,en,uuid = AEpagAvC,,en,budgets inquiétants http,,it,espresso.repubblica.it/affari/2017/04/21/news/banche-in-pericolo-cosi-i-piccoli-e-medi-istituti-rischiano-il-crack-1.299990,,en,etc.,,it,Et ils vivent,,la,voir,,la,tag = economiafamil,,en.
Ecco perchè anche nel nuovo anno appena iniziato si parlerà
de richiesta da parte della Bce di processi di aggregazione,
de bilanci preoccupanti, ecc.
et qui vivunt, videbis.
Alex Gaetani