Кредиты и финансирование - Законодательный декрет 141/2010

Законодательный декрет 13 Август 2010, n.141

“Attuazione della direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori, nonche’ modifiche del titolo VI del testo unico bancario (decreto legislativo n. 385 из 1993) in merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanaziario, degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi”

pubblicato nella Gazzetta Ufficiale н. 207 из 4 Сентябрь 2010 – Suppl. Ordinario n. 212

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA

Visti gli articoli 76 и 87 della Costituzione;

Vista la direttiva 2008/48/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, из 23 Апрель 2008, relativa ai contratti di credito ai consumatori e che abroga la direttiva 87/102/CEE;

Vista la legge 7 Июль 2009, н. 88, recante disposizioni per l’adempimento di obblighi derivanti dall’appartenenza dell’Italia alle Comunità europee – legge comunitaria 2008, ed in particolare l’articolo 33;

Visto il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, с последующими изменениями;

Vista la preliminare deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella riunione dell’11 giugno 2010;

Acquisiti i pareri delle competenti Commissioni della Camera dei deputati e del Senato della Repubblica;

Vista la definitiva deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella riunione del 30 Июль 2010;

Sulla proposta del Ministro per le politiche europee e del Ministro dell’economia e delle finanze, di concerto con i Ministri degli affari esteri, della giustizia e dello sviluppo economico;

E m a n a
il seguente decreto legislativo:

Titolo I
ATTUAZIONE DELLA DIRETTIVA 2008/48/CE RELATIVA AI CONTRATTI DI CREDITO AI CONSUMATORI

Искусство. 1
Modifiche al testo unico bancario

1. Il capo II del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

"Capo II
Credito ai consumatori

Искусство. 121.
Definizioni

1. Nel presente capo, l’espressione:
a) “Потребительские код” indica il decreto legislativo 6 Сентябрь 2005, н. 206;
б) “consumatore” indica una persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta;
с) “contratto di credito” indica il contratto con cui un finanziatore concede o si impegna a concedere a un consumatore un credito sotto forma di dilazione di pagamento, di prestito o di altra facilitazione finanziaria;
г) “contratto di credito collegato” indica un contratto di credito finalizzato esclusivamente a finanziare la fornitura di un bene o la prestazione di un servizio specifici se ricorre almeno una delle seguenti condizioni:
1) il finanziatore si avvale del fornitore del bene o del prestatore del servizio per promuovere o concludere il contratto di credito;
2) il bene o il servizio specifici sono esplicitamente individuati nel contratto di credito;
и) “costo totale del credito” indica gli interessi e tutti gli altri costi, incluse le commissioni, le imposte e le altre spese, a eccezione di quelle notarili, che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore e’ a conoscenza;
е) “finanziatore” indica un soggetto che, essendo abilitato a erogare finanziamenti a titolo professionale nel territorio della Repubblica, offre o stipula contratti di credito;
г) “importo totale del credito” indica il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione in virtù di un contratto di credito;
h) “intermediario del credito” indica gli agenti in attività finanziaria, i mediatori creditizi o qualsiasi altro soggetto, diverso dal finanziatore, che nell’esercizio della propria attività commerciale o professionale svolge, a fronte di un compenso in denaro o di altro vantaggio economico oggetto di pattuizione e nel rispetto delle riserve di attività previste dal Titolo VI-bis, almeno una delle seguenti attività:
1) presentazione o proposta di contratti di credito ovvero altre attività preparatorie in vista della conclusione di tali contratti;
2) conclusione di contratti di credito per conto del finanziatore;
я) “sconfinamento” indica l’utilizzo da parte del consumatore di fondi concessi dal finanziatore in eccedenza rispetto al saldo del conto corrente in assenza di apertura di credito ovvero rispetto all’importo dell’apertura di credito concessa;
l) “supporto durevole” indica ogni strumento che permetta al consumatore di conservare le informazioni che gli sono personalmente indirizzate in modo da potervi accedere in futuro per un periodo di tempo adeguato alle finalità cui esse sono destinate e che permetta la riproduzione identica delle informazioni memorizzate;
m) “APRC” o “TAEG” indica il costo totale del credito per il consumatore espresso in percentuale annua dell’importo totale del credito.

2. Nel costo totale del credito sono inclusi anche i costi relativi a servizi accessori connessi con il contratto di credito, compresi i premi assicurativi, se la conclusione di un contratto avente ad oggetto tali servizi e’ un requisito per ottenere il credito, o per ottenerlo alle condizioni offerte.

3. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, stabilisce le modalità di calcolo del TAEG, ivi inclusa la specificazione dei casi in cui i costi di cui al comma 2 sono compresi nel costo totale del credito.

Искусство. 122.
Ambito di applicazione

1. Le disposizioni del presente capo si applicano ai contratti di credito comunque denominati, a eccezione dei seguenti casi:
a) finanziamenti di importo inferiore a 200 euro o superiore a 75.000 евро. Ai fini del computo della soglia minima si prendono in considerazione anche i crediti frazionati concessi attraverso più contratti, se questi sono riconducibili a una medesima operazione economica;
б) contratti di somministrazione previsti dagli articoli 1559, e seguenti, del codice civile e contratti di appalto di cui all’articolo 1677 ГПК;
с) finanziamenti nei quali e’ escluso il pagamento di interessi o di altri oneri;
г) finanziamenti a fronte dei quali il consumatore e’ tenuto a corrispondere esclusivamente commissioni per un importo non significativo, qualora il rimborso del credito debba avvenire entro tre mesi dall’utilizzo delle somme;
и) finanziamenti destinati all’acquisto o alla conservazione di un diritto di proprietà su un terreno o su un immobile edificato o progettato;
е) finanziamenti garantiti da ipoteca su beni immobili aventi una durata superiore a cinque anni;
г) finanziamenti, concessi da banche o da imprese di investimento, finalizzati a effettuare un’operazione avente a oggetto strumenti finanziari quali definiti dall’articolo 1, запятая 2, Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58, с последующими изменениями, purche’ il finanziatore partecipi all’operazione;
h) finanziamenti concessi in base a un accordo raggiunto dinanzi all’autorità giudiziaria o a un’altra autorità prevista dalla legge;
я) dilazioni del pagamento di un debito preesistente concesse gratuitamente dal finanziatore;
l) finanziamenti garantiti da pegno su un bene mobile, se il consumatore non e’ obbligato per un ammontare eccedente il valore del bene;
m) contratti di locazione, a condizione che in essi sia prevista l’espressa clausola che in nessun momento la proprietà della cosa locata possa trasferirsi, con o senza corrispettivo, al locatario;
н) iniziative di microcredito ai sensi dell’articolo 111 e altri contratti di credito individuati con legge relativi a prestiti concessi a un pubblico ristretto, con finalità di interesse generale, che non prevedono il pagamento di interessi o prevedono tassi inferiori a quelli prevalenti sul mercato oppure ad altre condizioni più favorevoli per il consumatore rispetto a quelle prevalenti sul mercato e a tassi d’interesse non superiori a quelli prevalenti sul mercato;
o) contratti di credito sotto forma di sconfinamento del conto corrente, salvo quanto disposto dall’articolo 125-octies.

2. Alle aperture di credito regolate in conto corrente, qualora il rimborso delle somme prelevate debba avvenire su richiesta della banca ovvero entro tre mesi dal prelievo, non si applicano il comma 5 e gli articoli 123, запятая 1, lettere da г) a е), 124, запятая 5, 125-ter, 125-quater, 125-sexies.

3. Ai contratti di locazione finanziaria (leasing) что, anche sulla base di accordi separati, non comportano l’obbligo di acquisto della cosa locata da parte del consumatore, non si applica l’articolo 125-ter, commi da 1 a 4.

4. Alle dilazioni del pagamento e alle altre modalità agevolate di rimborso di un debito preesistente, concordate tra le parti a seguito di un inadempimento del consumatore, non si applicano gli articoli 124, commi 5 и 7, 125-ter, 125-quinquies, 125-septies nei casi stabiliti dal CICR.

5. I venditori di beni e servizi possono concludere contratti di credito nella sola forma della dilazione del prezzo con esclusione del pagamento degli interessi e di altri oneri.

Искусство. 123.
Реклама

1. Fermo restando quanto previsto dalla parte I, titolo III, del Codice del consumo, gli annunci pubblicitari che riportano il tasso d’interesse o altre cifre concernenti il costo del credito indicano le seguenti informazioni di base, in forma chiara, concisa e graficamente evidenziata con l’impiego di un esempio rappresentativo:
a) il tasso d’interesse, specificando se fisso o variabile, e le spese comprese nel costo totale del credito;
б) l’importo totale del credito;
с) il TAEG;
г) l’esistenza di eventuali servizi accessori necessari per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni pubblicizzate, qualora i costi relativi a tali servizi non siano inclusi nel TAEG in quanto non determinabili in anticipo;
и) la durata del contratto, se determinata;
е) se determinabile in anticipo, l’importo totale dovuto dal consumatore, nonche’ l’ammontare delle singole rate.

2. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, precisa le caratteristiche delle informazioni da includere negli annunci pubblicitari e le modalità della loro divulgazione.

Искусство. 124.
Obblighi precontrattuali

1. Il finanziatore o l’intermediario del credito, sulla base delle condizioni offerte dal finanziatore e, se del caso, delle preferenze espresse e delle informazioni fornite dal consumatore, forniscono al consumatore, prima che egli sia vincolato da un contratto o da un’offerta di credito, le informazioni necessarie per consentire il confronto delle diverse offerte di credito sul mercato, al fine di prendere una decisione informata e consapevole in merito alla conclusione di un contratto di credito.

2. Le informazioni di cui al comma 1 sono fornite dal finanziatore o dall’intermediario del credito su supporto cartaceo o su altro supporto durevole attraverso il modulo contenente le “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”. Gli obblighi informativi di cui al comma 1 si considerano assolti attraverso la consegna di tale modulo. Il finanziatore o l’intermediario forniscono qualsiasi informazione aggiuntiva in un documento distinto, che può essere allegato al modulo.

3. Se il contratto di credito e’ stato concluso, su richiesta del consumatore, usando un mezzo di comunicazione a distanza che non consente di fornire le informazioni di cui al comma 1, il finanziatore o l’intermediario del credito forniscono al consumatore il modulo di cui al comma 2 immediatamente dopo la conclusione del contratto di credito.

4. Su richiesta, al consumatore, oltre al modulo di cui al comma 2, и’ fornita gratuitamente copia della bozza del contratto di credito, salvo che il finanziatore o l’intermediario del credito, al momento della richiesta, intenda procedere alla conclusione del contratto di credito con il consumatore.

5. Il finanziatore o l’intermediario del credito forniscono al consumatore chiarimenti adeguati, in modo che questi possa valutare se il contratto di credito proposto sia adatto alle sue esigenze e alla sua situazione finanziaria, eventualmente illustrando le informazioni precontrattuali che devono essere fornite ai sensi dei commi 1 и 2, le caratteristiche essenziali dei prodotti proposti e gli effetti specifici che possono avere sul consumatore, incluse le conseguenze del mancato pagamento. In caso di offerta contestuale di più contratti non collegati ai sensi dell’articolo 121, запятая 1, lettera г), и’ comunque specificato se la validità dell’offerta e’ condizionata alla conclusione congiunta di detti contratti.

6. I fornitori di merci o prestatori di servizi che agiscono come intermediari del credito a titolo accessorio non sono tenuti a osservare gli obblighi di informativa precontrattuale previsti dal presente articolo, fermo restando l’obbligo del finanziatore di assicurare che il consumatore riceva le informazioni precontrattuali.

7. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, detta disposizioni di attuazione del presente articolo, con riferimento a:
a) il contenuto, i criteri di redazione, le modalità di messa a disposizione delle informazioni precontrattuali;
б) le modalità e la portata dei chiarimenti da fornire al consumatore ai sensi del comma 5, anche in caso di contratti conclusi congiuntamente;
с) gli obblighi specifici o derogatori da osservare nei casi di:
comunicazioni mediante telefonia vocale; aperture di credito regolate in conto corrente; dilazioni di pagamento non gratuite e altre modalità agevolate di rimborso di un credito preesistente, concordate tra le parti a seguito di un inadempimento del consumatore; offerta attraverso intermediari del credito che operano a titolo accessorio.

Искусство. 124-bis.
Verifica del merito creditizio

1. Prima della conclusione del contratto di credito, il finanziatore valuta il merito creditizio del consumatore sulla base di informazioni adeguate, se del caso fornite dal consumatore stesso e, ove necessario, ottenute consultando una banca dati pertinente.

2. Se le parti convengono di modificare l’importo totale del credito dopo la conclusione del contratto di credito, il finanziatore aggiorna le informazioni finanziarie di cui dispone riguardo al consumatore e valuta il merito creditizio del medesimo prima di procedere ad un aumento significativo dell’importo totale del credito.

3. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, detta disposizioni attuative del presente articolo.

Искусство. 125.
Banche dati

1. I gestori delle banche dati contenenti informazioni nominative sul credito consentono l’accesso dei finanziatori degli Stati membri dell’Unione europea alle proprie banche dati a condizioni non discriminatorie rispetto a quelle previste per gli altri finanziatori abilitati nel territorio della Repubblica. Il CICR, sentito il Garante per la protezione dei dati personali, individua le condizioni di accesso, al fine di garantire il rispetto del principio di non discriminazione.

2. Se il rifiuto della domanda di credito si basa sulle informazioni presenti in una banca dati, il finanziatore informa il consumatore immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione e degli estremi della banca dati.

3. I finanziatori informano preventivamente il consumatore la prima volta che segnalano a una banca dati le informazioni negative previste dalla relativa disciplina. L’informativa e’ resa unitamente all’invio di solleciti, altre comunicazioni, o in via autonoma.

4. I finanziatori assicurano che le informazioni comunicate alle banche dati siano esatte e aggiornate. In caso di errore rettificano prontamente i dati errati.

5. Кредиторы информировать потребителей о последствиях, что негативная информация зарегистрирована на его имя в базе данных может иметь на вашей способности получить кредит.

6. Настоящая статья не наносит ущерба применению законодательного акта 30 Июнь 2003, н. 196.

Искусство. 125-bis.
Договоры и коммуникации

1. Кредитные договоры составляются на бумаге или на другом прочном носителе, который отвечает требованиям письменной форме в случаях, предусмотренных законом, и содержать четкую и краткую информацию и условия, установленные Банком Италии, in conformità alle deliberazioni del CICR. Копия договора и’ доставлены клиентам.

2. Кредитные соглашения Статья применяется 117, commi 2, 3 и 6, nonche’ статьи 118, 119, запятая 4, и 120, запятая 2.

3. В случае одновременного выбора нескольких договоров, заключаемых в письменной форме, diversi da quelli collegati ai sensi dell’articolo 121, запятая 1, lettera г), il consenso del consumatore va acquisito distintamente per ciascun contratto attraverso documenti separati.

4. Nei contratti di credito di durata il finanziatore fornisce periodicamente al cliente, su supporto cartaceo o altro supporto durevole una comunicazione completa e chiara in merito allo svolgimento del rapporto. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, fissa i contenuti e le modalità di tale comunicazione.

5. Nessuna somma può essere richiesta o addebitata al consumatore se non sulla base di espresse previsioni contrattuali.

6. Sono nulle le clausole del contratto relative a costi a carico del consumatore che, contrariamente a quanto previsto ai sensi dell’articolo 121, запятая 1, lettera и), non sono stati inclusi o sono stati inclusi in modo non corretto nel TAEG pubblicizzato nella documentazione predisposta secondo quanto previsto dall’articolo 124. La nullità della clausola non comporta la nullità del contratto.

7. Nei casi di assenza o di nullità delle relative clausole contrattuali:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei buoni del tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal Ministro dell’economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto. Nessuna altra somma e’ dovuta dal consumatore a titolo di tassi di interesse, commissioni o altre spese;
б) la durata del credito e’ di trentasei mesi.

8. Il contratto e’ nullo se non contiene le informazioni essenziali ai sensi del comma 1 его:
a) il tipo di contratto;
б) le parti del contratto;
с) l’importo totale del finanziamento e le condizioni di prelievo e di rimborso.

9. In caso di nullità del contratto, il consumatore non può essere tenuto a restituire più delle somme utilizzate e ha facoltà di pagare quanto dovuto a rate, con la stessa periodicità prevista nel contratto o, in mancanza, in trentasei rate mensili.

Искусство. 125-ter.
Recesso del consumatore

1. Il consumatore può recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni; il termine decorre dalla conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il consumatore riceve tutte le condizioni e le informazioni previste ai sensi dell’articolo 125-bis, запятая 1. In caso di uso di tecniche di comunicazione a distanza il termine e’ calcolato secondo l’articolo 67-duodecies, запятая 3, del Codice del consumo.

2. Il consumatore che recede:
a) ne dà comunicazione al finanziatore inviandogli, prima della scadenza del termine previsto dal comma 1, una comunicazione secondo le modalità prescelte nel contratto tra quelle previste dall’articolo 64, запятая 2, del Codice del consumo;
б) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall’invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi maturati fino al momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. Также, rimborsa al finanziatore le somme non ripetibili da questo corrisposte alla pubblica amministrazione.

3. Il finanziatore non può pretendere somme ulteriori rispetto a quelle previste dal comma 2, lettera б).

4. Il recesso disciplinato dal presente articolo si estende automaticamente, anche in deroga alle condizioni e ai termini eventualmente previsti dalla normativa di settore, ai contratti aventi a oggetto servizi accessori connessi col contratto di credito, se tali servizi sono resi dal finanziatore ovvero da un terzo sulla base di un accordo col finanziatore. L’esistenza dell’accordo e’ presunta. Это’ ammessa, da parte del terzo, la prova contraria.

5. Salvo quanto previsto dai commi 1 и 2, ai contratti disciplinati dal presente capo non si applicano gli articoli 64, 65, 66, 67-duodecies и 67-ter decies del Codice del consumo.

Искусство. 125-quater.
Contratti a tempo indeterminato

1. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 125-ter, nei contratti di credito a tempo indeterminato il consumatore ha il diritto di recedere in ogni momento senza penalità e senza spese. Il contratto può prevedere un preavviso non superiore a un mese.

2. Кредитные соглашения открытые может предоставить право кредитора:
a) расторгнуть договор, предоставив по крайней мере за два месяца, доводится до сведения потребителя на бумаге или на другом прочном носителе;
б) приостановить, на благое дело, использование кредита потребителями, давая ему, на бумаге или другом прочном носителе заранее и, Там, где это невозможно, сразу же после того, как суспензии,.

Искусство. 125-quinquies.
По умолчанию поставщика

1. В связанных кредитных соглашений, в случае невыполнения поставщиком товаров или услуг, потребительских, после того, как без необходимости несли конституцию по умолчанию поставщика, Вы имеете право на кредитного договора, ли, в связи с контрактом на поставку товаров или услуг в соответствии с условиями, изложенными в статье 1455 ГПК.

2. Решение кредитного договора предусматривает обязанность кредитора возвратить потребителю рассрочку уже оплаченных, nonche’ все другие сборы могут применяться. Решение кредитного договора не должен требовать от потребителя заплатить кредитору сумму, которую уже заплатили поставщику товаров или услуг. Кредитор имеет право повторить эту сумму до самого поставщика.

3. В случае лизинга (leasing) потребитель, после того, как безрассудно сделал официальное уведомление поставщика товаров или услуг, Он может попросить кредитора действовать на прекращение действия договора. Запрос поставщику определяет приостановление выплаты вознаграждения. Разрешение договора поставки определяет правовое прекращение, без штрафов и сборов, договора лизинга. Он применяется пункт 2.

4. Права в рамках этой статьи, могут также быть заявлены против третьей стороны, которой кредитор передал свои права, вытекающие из кредитного договора.

Искусство. 125-sexies.
досрочное погашение кредита

1. Потребитель может погасить в любое время, в целом или частично, сумма задолженности перед кредитором. В этом случае потребитель имеет право на сокращение общей стоимости кредита, Общая сумма причитающихся процентов и расходов на оставшийся срок действия контракта.

2. В случае досрочного погашения, кредитор имеет право на справедливую и объективно обоснованной компенсации за возможные расходы, непосредственно связанные с досрочным погашением кредита. Такая компенсация не может превышать 1 процент от возвращенной суммы досрочно, если оставшийся срок действия контракта и’ более чем за один год, или 0,5 процентов на ту же сумму, если оставшийся срок действия контракта и’ равна или меньше, чем за один год. In ogni caso, компенсация не может превышать суммы процентов, потребитель бы заплатил за оставшийся срок действия контракта.

3. Компенсация, указанная в пункте 2 никто’ должное:
a) если досрочное погашение и’ сделанное в соответствии с договором страхования, предназначенного для обеспечения кредита;
б) если досрочное погашение покрывает кредитный договор;
с) se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto;
г) se l’importo rimborsato anticipatamente corrisponde all’intero debito residuo ed e’ pari o inferiore a 10.000 евро.

Искусство. 125-septies.
Cessione dei crediti

1. In caso di cessione del credito o del contratto di credito, il consumatore può sempre opporre al cessionario tutte le eccezioni che poteva far valere nei confronti del cedente, ivi inclusa la compensazione, anche in deroga al disposto dell’articolo 1248 ГПК.

2. Il consumatore e’ informato della cessione del credito, a meno che il cedente, in accordo con il cessionario, continui a gestire il credito nei confronti del consumatore. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, individua le modalità con cui il consumatore e’ informato.

Искусство. 125-octies.
Sconfinamento

1. Если договор текущего счета предусматривает возможность того, что потребитель имеет право взбитость, положения главы I.

2. В случае значительного наката продолжаться в течение более месяца, кредитор обязан сообщить потребителю без задержки, на бумаге или на другом прочном носителе:
a) нарушение;
б) количество пострадавших;
с) ставка заимствования;
г) преступник, сборы или проценты по задолженности, применимых.

3. La Banca d’Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR, что во исполнение положений настоящего подпункта, со ссылкой:
a) в конце отправки сообщения;
б) критерии определения согласованности наката.

Искусство. 125-девять.
кредитные посредники

1. Кредитные посредники указывают, в рекламе и документации предназначены для потребителей, широта его полномочий и, в частности, работает ли он исключительно с одним или несколькими кредиторами или в качестве посредника.

2. Il consumatore e’ информацию о какой-либо компенсации, подлежащих выплате кредитного посредника за свои услуги. Вознаграждение и’ предметом соглашения между потребителем и кредитным посредником на бумаге или другом прочном носителе до заключения кредитного договора.

3. Кредитный посредник информирует кредитора какой-либо компенсации, что потребитель должен заплатить кредитный посредник за свои услуги, в расчете годовых, как это определено Международным комитетом Красного Креста.

Искусство. 126.
Конфиденциальность информации

1. Министр экономики и финансов может найти, Правил, принятых в соответствии со статьей 17, запятая 3, Закон 23 Август 1988, н. 400, случаи, когда информация, требуемая в статье 125, запятая 2, и 125-quater, запятая 2, lettera б), Они не проводят, поскольку это запрещено в соответствии с законодательством Сообщества или противоречит государственной политике или общественной безопасности "..

Искусство. 2
поправки к статье 67 del Codice del consumo

1. статья 67 Законодательный декрет 6 Сентябрь 2005, н. 206, подраздел 6 и’ sostituito dal seguente:
«6. кредитный договор в соответствии со статьей 121, запятая 1, lettera г), Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Он обосновался закон, без штрафных санкций, если потребитель осуществляет свое право отказа от контракта на поставку товаров или услуг, охватываемых настоящим разделом в соответствии с положениями настоящей статьи "..

Искусство. 3
Отмены и сроки реализации

1. они утрачивают силу:
a) статьи 40, 41 и 42 Законодательный декрет 6 Сентябрь 2005, н. 206 (Потребительские код) и, следовательно,, статья 43, запятая 1, этого законодательного указа, слово "отдых" и’ упразднен;
б) Статья 38, первый, второй и четвертый пункты, консолидированных законов о захвате, изъятие и продажа заработной платы, зарплаты и пенсии работников со стороны государственных администраций, называют d.P.R. 5 Январь 1950, н. 180, и, следовательно,, абзац третий’ статья 38 одного и того же указа слова: "В том же случае" заменяются словами "В случае досрочного погашения".

2. Кредитные власти принять во исполнение положений настоящего раздела в течение ста двадцати дней со дня вступления в силу настоящего постановления.

3. Кредиторы и кредитные посредники должны соблюдать положения настоящего Указа в течение девяноста дней со дня вступления в силу его положений об осуществлении.

Раздел II
КООРДИНАЦИЯ Раздел VI ПРАВА 1 сентября 1993, N. 385, С ДРУГИМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ПРОЗРАЧНОСТЬ

Искусство. 4
Поправки к Раздел VI Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385

1. Заголовок раздела VI Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ заменить следующим:

"Раздел VI
ПРОЗРАЧНОСТЬ ДОГОВОРНЫХ УСЛОВИЙ И КЛИЕНТА СВЯЗИ "

2. В соответствии с главой I Раздела VI Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

"Глава I
Операции и банковские и финансовые услуги

Искусство. 115.
Ambito di applicazione

1. Положения настоящей главы применяются к деятельности на территории Республики банками и финансовыми посредниками.

2. Министр экономики и финансов может найти, с учетом деятельности, другие лица, которые будут подвергаться правилам настоящей главы.

3. Положения настоящей главы, если они не называют прямо, non si applicano ai contratti di credito disciplinati dal capo II e ai servizi di pagamento disciplinati dal capo II-bis.

Искусство. 116.
Реклама

1. Le banche e gli intermediari finanziari rendono noti in modo chiaro ai clienti i tassi di interesse, i prezzi e le altre condizioni economiche relative alle operazioni e ai servizi offerti, ivi compresi gli interessi di mora e le valute applicate per l’imputazione degli interessi. Per le operazioni di finanziamento, comunque denominate, и’ pubblicizzato il tasso effettivo globale medio previsto dall’articolo 2, commi 1 и 2, Закон 7 Март 1996, н. 108. Non può essere fatto rinvio agli usi.

2. Il Ministro dell’economia e delle finanze, sentite la CONSOB e la Banca d’Italia, stabilisce, con riguardo ai titoli di Stato:
a) criteri e parametri per la determinazione delle eventuali commissioni massime addebitabili alla clientela in occasione del collocamento;
б) criteri e parametri volti a garantire la trasparente determinazione dei rendimenti;
с) gli ulteriori obblighi di pubblicità, trasparenza e propaganda, da osservare nell’attività di collocamento.

3. Il CICR:
a) individua le operazioni e i servizi da sottoporre a pubblicità;
б) dette disposizioni relative alla forma, al contenuto, alle modalità della pubblicità e alla conservazione agli atti dei documenti comprovanti le informazioni pubblicizzate;
с) stabilisce criteri uniformi per l’indicazione dei tassi d’interesse e per il calcolo degli interessi e degli altri elementi che incidono sul contenuto economico dei rapporti;
г) individua gli elementi essenziali, fra quelli previsti dal comma 1, которые должны быть указаны в объявлениях и предложениях, с помощью любых средств, проведенных, с которым лица, упомянутые в 115 возвещать доступность операций и услуг.

4. Информация рекламируется не является предложением к общественности в соответствии со статьей 1336 ГПК.

Искусство. 117.
контракты

1. Контракты должны быть в письменной форме и копии и’ доставлены клиентам.

2. МККК может предусматривать, что, по обоснованным техническим причинам, специальные договоры могут заключаться в иной форме.

3. В случае несоблюдения форме, установленной в договоре, и’ нет.

4. Контракты указывают на процентную ставку и любую другую цену и условия, включены, по кредитным договорам, любые дополнительные расходы, понесенные в случае дефолта.

5. договорные положения, относящиеся к использованию являются недействительными и не считаются прикрепляться к определению процентных ставок и любой другой цене и состоянии, а также’ те, которые предусматривают ставки, тарифы и менее выгодные условия для клиентов, чем рекламируемые.

6. В случае невыполнения пункта 4 и гипотеза о недействительности, упомянутых в подразделе 5, применять:
a) минимальная номинальная ставка и максимальная, соответственно, для активных и пассивных операций для тех,, благо обычного ежегодного сокровища или других аналогичных ценных бумаг, которые могут быть назначены министром экономики и финансов, выдается в двенадцать месяцев, предшествующих заключению договора или, если более благоприятный для клиента, выдается в течение двенадцати месяцев до проведения операции.
б) другие цены и условия, рекламируемые для соответствующих категорий работ и услуг на момент заключения договора или, если более благоприятный для клиента, в то время, в котором операция и’ выполнена или услуга предоставляется; при отсутствии рекламы и ничего’ должное.

7. Банк Италии может потребовать, чтобы определенные контракты, которые были определены определенным именем или на основе конкретных квалификационных критериев, имеют типичное конкретное содержание. Отличающиеся договоры являются недействительными. Он продолжает нести ответственность перед банком или финансовым посредником за нарушение требований Банка Италии.

Искусство. 118.
Одностороннее изменение условий договора

1. В постоянных контрактов могут быть привлечены к суду, с одобренным специально по статье клиента, право в одностороннем порядке изменять ставки, цены и другие условия договора, если есть уважительной причины. В других договорах право в одностороннем порядке изменять могут быть привлечены к суду только для статей, не связанных с процентных ставок, при условии, что есть действительная причина.

2. Любое одностороннее изменение условий договора должны быть четко доведены до сведения клиентов способами, которые содержат так выделены формулу: “Предложение по односторонней модификации контракта”, с минимумом за два месяца уведомления, в письменной форме или другом прочном носителе ранее принятые заказчиком. В предъявительским отношений и общения’ придерживаться правил, установленных Международным комитетом Красного Креста. Изменение считается утвержденным, если клиент не отказывается, безвозмездно, договор на срок его применения. В этом случае, когда отношение зазора, клиент имеет право на ранее согласованных условиях.

3. Контрактные изменения, для которых требования настоящей статьи, не были соблюдены неэффективными, если неблагоприятны для клиента.

4. Изменения процентных ставок, принятых в ожидании или в результате денежно-кредитной политике одновременно охватывают как ставки заимствования, что эти кредиторы, и применять его таким образом, который не вредит клиенту.

Искусство. 119.
Периодические сообщения клиентам

1. В договорах лиц, упомянутых в 115 Они предоставляют клиенту, в письменной форме или другом прочном носителе ранее принятые заказчиком, истечение срока действия договора и по крайней мере один раз в год, четкая коммуникация прогресса отношений. МККК указывает содержание и методы коммуникации.

2. Для отношений, регулируемых в сальдо счета текущих операций и’ направляется заказчику на ежегодной основе, по выбору заказчика, каждые шесть месяцев, ежеквартально или ежемесячно.

3. При отсутствии письменного оппозиции со стороны клиента, выписки со счета и другие периодические сообщения, предоставленные клиентам, считается утвержденным по истечении шестидесяти дней с момента получения.

4. клиент, тот, кто сумел его каким-либо образом и тот, кто берет на себя в своей администрации имеют право на получение, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere addebitate solo i costi di produzione di tale documentazione.

Искусство. 120.
Decorrenza delle valute e calcolo degli interessi

1. Il titolare del conto corrente ha la disponibilità economica delle somme relative agli assegni circolari o bancari versati sul suo conto, rispettivamente emessi da o tratti su una banca insediata in Italia, entro i quattro giorni lavorativi successivi al versamento.

1-bis. Gli interessi sul versamento di assegni presso una banca sono conteggiati fino al giorno del prelevamento e con le seguenti valute:
a) dal giorno in cui e’ effettuato il versamento, за банковские счета, выданные одними и теми же банковскими и банковских чеков, выписанных на том же банке, где и’ effettuato il versamento;
б) в течение нескольких проверок от тех, о которых говорится в подпункте a), рабочий день после оплаты, если дорожные чеки, выданные банком, созданного в Италии, и третий рабочий день после оплаты, будь то банковские чеки, выписанные на банк, созданный в Италии.

1-ter. МККК может создать условия ниже, чем те, которые предусмотрены в частях 1 и 1-bis в зависимости от эволюции компьютерных систем, доступных для управления службой сбора проверка.

2. Il CICR stabilisce modalità e criteri per la produzione di interessi sugli interessi maturati nelle operazioni poste in essere nell’esercizio dell’attività bancaria, prevedendo in ogni caso che nelle operazioni in conto corrente sia assicurata nei confronti della clientela la stessa periodicità nel conteggio degli interessi sia debitori sia creditori.

3. Per gli strumenti di pagamento diversi dagli assegni circolari e bancari restano ferme le disposizioni sui tempi di esecuzione, data valuta e disponibilità di fondi previste dagli articoli da 19 a 23 Законодательный декрет 27 Январь 2010, н. 11.

Искусство. 120-bis.
Recesso

1. Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento da un contratto a tempo indeterminato senza penalità e senza spese. Il CICR individua i casi in cui la banca o l’intermediario finanziario possono chiedere al cliente un rimborso delle spese sostenute in relazione a servizi aggiuntivi da questo richiesti in occasione del recesso.

Искусство. 120-ter.
Estinzione anticipata dei mutui immobiliari

1. Это’ nullo qualunque patto o clausola, anche posteriore alla conclusione del contratto, con il quale si convenga che il mutuatario sia tenuto al pagamento di un compenso o penale o ad altra prestazione a favore del soggetto mutuante per l’estinzione anticipata o parziale dei mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20 Июнь 2005, н. 122, per l’acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche. La nullità del patto o della clausola opera di diritto e non comporta la nullità del contratto.

2. Le disposizioni di cui al presente articolo e quelle contenute nell’articolo 40-bis trovano applicazione, nei casi e alle condizioni ivi previsti, anche per i finanziamenti concessi da enti di previdenza obbligatoria ai loro iscritti.

Искусство. 120-quater.
Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilità

1. In caso di contratti di finanziamento conclusi da intermediari bancari e finanziari, l’esercizio da parte del debitore della facoltà di surrogazione di cui all’articolo 1202 del codice civile non e’ precluso dalla non esigibilità del credito o dalla pattuizione di un termine a favore del creditore.

2. Per effetto della surrogazione di cui al comma 1, il mutuante surrogato subentra nelle garanzie, personali e reali, accessorie al credito cui la surrogazione si riferisce.

3. La surrogazione di cui al comma 1 comporta il trasferimento del contratto, alle condizioni stipulate tra il cliente e l’intermediario subentrante, con esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura. L’annotamento di surrogazione può essere richiesto al conservatore senza formalità, allegando copia autentica dell’atto di surrogazione stipulato per atto pubblico o scrittura privata.

4. Non possono essere imposte al cliente spese o commissioni per la concessione del nuovo finanziamento, per l’istruttoria e per gli accertamenti catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione tra intermediari improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli adempimenti e dei costi connessi. In ogni caso, gli intermediari non applicano alla clientela costi di alcun genere, даже в косвенной, per l’esecuzione delle formalità connesse alle operazioni di surrogazione.

5. Nel caso in cui il debitore intenda avvalersi della facoltà di surrogazione di cui al comma 1, resta salva la possibilità del finanziatore originario e del debitore di pattuire la variazione senza spese delle condizioni del contratto in essere, mediante scrittura privata anche non autenticata.

6. Это’ nullo ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, с которой предотвращается или становится обременительным для должника осуществление права суброгации, упомянутого в пункте 1. Недействительность завета не влечет за собой недействительности договора.

7. В том случае, если суброгации, предусмотренным в пункте 1 не закрывается в течение тридцати дней со дня запроса начала совместных процедур первоначальным кредитора к кредитору суррогата, и последний’ прежнему обязан возместить заказчику в количестве, равном 1 процент от суммы кредита за каждый месяц или часть месяца. Это без ущерба для возможности иска против первоначального кредитора суррогатной кредитора, в том случае, когда задержка происходит из-за причин, связанных с тем же.

8. Суброгация воле должника и пересмотра, упомянутого в настоящей статье, не влечет за собой потерю налоговых льгот.

9. Положения настоящей статьи:
a) применять, nei casi e alle condizioni ivi previsti, даже кредиты, выданные учреждениями безопасности для своих членов;
б) не применяются к договорам лизинга.

10. Они подвержены подразделов 4-bis, 4-ter и 4-quater статья 8 декрета-закона 31 Январь 2007, н. 7, конвертировать, с изменениями и дополнениями, по закону 2 Апрель 2007, н. 40.».

3. Глава III из раздела VI Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

"Глава III
Общие правила и средства контроля
Искусство. 127.
Общие правила

1. Кредитование Орган осуществляет полномочия, указанные в настоящем разделе, принимая во внимание, а также для целей, указанных в статье 5, прозрачность договорных условий и правильных отношений с клиентами. Для этих целей они также могут быть продиктованы положения об организации и внутреннего контроля.

1-bis. Доверие помещается в список, предусмотренный в статье 112, Положения настоящего раздела применяются как определено МККК.

2. Положения настоящего раздела могут быть отменены только в том смысле, наиболее благоприятным для клиента.

3. Информация, представленная под этим названием должно быть сделано по крайней мере, на итальянском языке.

4. Недействительность предусмотрено в этом названии активны только в интересах клиента и могут быть обнаружены в судах.

5. Обсуждение компетенции МККК, предусмотренного в этом названии должны быть приняты по предложению Банка Италии, по согласованию с Consob.

Искусство. 127-bis.
сборы

1. Le banche e gli intermediari finanziari non possono addebitare al cliente spese, comunque denominate, inerenti alle informazioni e alle comunicazioni previste ai sensi di legge trasmesse con strumenti di comunicazione telematica. Le comunicazioni previste ai sensi dell’articolo 118 sono gratuite indipendentemente dagli strumenti di comunicazione impiegati.

2. Il contratto può prevedere che, se il cliente richiede alla banca o all’intermediario finanziario informazioni o comunicazioni ulteriori o più frequenti rispetto a quelle previste dal presente titolo ovvero la loro trasmissione con strumenti di comunicazione diversi da quelli previsti nel contratto, le relative spese sono a carico del cliente.

3. Se, in relazione a informazioni o comunicazioni, vengono addebitate spese al cliente, queste sono adeguate e proporzionate ai costi effettivamente sostenuti dalla banca o dall’intermediario finanziario.

4. In deroga al comma 1, nei contratti di finanziamento la consegna di documenti personalizzati può essere subordinata al pagamento delle spese di istruttoria, nei limiti e alle condizioni stabilite dal CICR.

5. Resta fermo quanto previsto dall’articolo 119, запятая 4 и, per i servizi di pagamento, dall’articolo 126-ter e dall’articolo 16, запятая 4, Законодательный декрет 27 Январь 2010, н. 11.

Искусство. 128.
Controlli

1. Al fine di verificare il rispetto delle disposizioni del presente titolo, la Banca d’Italia può acquisire informazioni, atti e documenti ed eseguire ispezioni presso le banche, gli istituti di moneta elettronica, gli istituti di pagamento e gli intermediari finanziari.

2. Con riguardo ai beneficiari e ai terzi destinatari delle disposizioni previste dall’articolo 126-quater, запятая 3, проверки, требуемые в соответствии с пунктом 1 Они должны быть возложены на министра экономического развития, который отвечает, также, санкции, предусмотренные в статьях 144, commi 3, 3-bis и 4, и 145, запятая 3.

3. Что касается лиц, определенных в соответствии со статьей 115, запятая 2, МККК указывают компетентные органы для проведения проверок в соответствии с подразделом 1 и налагать штрафы, предусмотренные в статьях 144, commi 3 и 3-bis, и 4, и 145, запятая 3.

Искусство. 128-bis.
разрешение споров

1. Лица, указанные в статье 115 придерживаться схем внесудебные разрешения споров с клиентами.

2. Решением МККК, по предложению Банка Италии, Они определяются критерии для проведения процедур разрешения споров и композиция принятия решения, in modo che risulti assicurata l’imparzialità dello stesso e la rappresentatività dei soggetti interessati. Le procedure devono in ogni caso assicurare la rapidità, l’economicità della soluzione delle controversie e l’effettività della tutela.

3. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 5, запятая 1, Законодательный декрет 4 Март 2010, н. 28, le disposizioni di cui ai commi 1 и 2 non pregiudicano per il cliente il ricorso a ogni altro mezzo di tutela previsto dall’ordinamento.

3-bis. La Banca d’Italia, quando riceve un reclamo da parte della clientela dei soggetti di cui al comma 1, indica al reclamante la possibilità di adire i sistemi previsti dal presente articolo.

Искусство. 128-ter.
Misure inibitorie

1. Qualora nell’esercizio dei controlli previsti dall’articolo 128 emergano irregolarità, la Banca d’Italia può:
a) inibire ai soggetti che prestano le operazioni e i servizi disciplinati dal presente titolo la continuazione dell’attività, anche di singole aree o sedi secondarie, e ordinare la restituzione delle somme indebitamente percepite e altri comportamenti conseguenti;
б) inibire specifiche forme di offerta, promozione o conclusione di contratti disciplinati dal presente titolo;
с) disporre in via provvisoria la sospensione, per un periodo non superiore a novanta giorni, delle attività di cui alle lettere a) и б), laddove sussista particolare urgenza;
г) pubblicare i provvedimenti di cui al presente articolo nel Bollettino di cui all’articolo 8, запятая 1, e disporre altre forme di pubblicazione, eventualmente a cura e spese dell’intermediario.».

4. L’articolo 144 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

Искусство. 144.
Altre sanzioni amministrative pecuniarie

1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonche’ dei dipendenti si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2580 a euro 129.110 per l’inosservanza delle norme degli articoli 18, запятая 4, 26, commi 2 и 3, 34, запятая 2, 35, 49, 51, 53, 54, 55, 64, commi 2 и 4, 66, 67, 68, 108, 109, запятая 3, 110 in relazione agli articoli 26 commi 2 и 3 и, 64, commi 2 и 4 , 114-quater, 114-octies, 114-duodecies, 114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, запятая 1, 145, запятая 3, 146, запятая 2, 147 и 161, запятая 5, o delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità creditizie.

2. Le sanzioni previste nel comma 1 si applicano anche ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme e delle disposizioni indicate nel medesimo comma o per non aver vigilato affinche’ le stesse fossero osservate da altri. Per la violazione degli articoli 52, 61, запятая 5, и 110 in relazione agli articoli 52 и 61, запятая 5, si applica la sanzione prevista dal comma 1.

3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonche’ dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro 64.555 per la rilevante inosservanza delle norme contenute negli articoli 116, 123, 124 и 126-quater, и их общие или конкретные инструкции, выданные кредитной органами.

3-bis. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonche’ dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro 64.555 для следующих трубопроводов, если они имеют существенного характера,:
a) несоблюдение статей 117, commi 1, 4, и 7, 118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 и 4, 125-bis, commi 2 и 3, 126, 126-quinquies, запятая 2, 126-sexies и 126-septies и их общие или конкретные инструкции, выданные кредитной органами;
б) глотают аннулировать контракты или положения применяются к клиентам расходов не допускается, в нарушение статьи 40-bis или Раздел VI, т.е. размещение контрактов в нарушение статьи 117, запятая 7;
с) введение в контрактах, действие которых заключается в наложении на обязанностях должников выше, чем тех, кому разрешено для прекращения или досрочного погашения или препятствовать осуществлению права отказа заказчиком, в том числе отказ погашения сумм, причитающихся за тот же эффект вывода.

4. Против лиц, выполняющих административные или управления и сотрудники не несут ответственности в виде денежного штрафа в размере до EUR 258.225 за нарушение правил, содержащихся в статье 128, запятая 1, т.е. в случаях обструкции контроля, как это предусмотрено в этой статье 128, не согласны с схемам внесудебные разрешения споров, предусмотренных в статье 128-bis, nonche’ несоблюдение мер запрещающих принимаемых Банком Италии в соответствии со статьей 128-ter. То же наказание применяется в случае потребительского искусственного разделения единого кредитного договора в ряде договоров из которых по крайней мере один ниже нижнего предела суммы, предусмотренной в соответствии со статьей 122, запятая 1, lettera a).

5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i dipendenti dai commi 1, 3, 3-bis и 4 si applicano anche a coloro che operano sulla base di rapporti che ne determinano l’inserimento nell’organizzazione della banca o dell’intermediario finanziario, anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato.

5-bis. Nei confronti degli agenti in attività finanziaria e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione dei mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria diversi dalle persone fisiche, nonche’ degli altri intermediari del credito, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro 64.555 per l’inosservanza degli obblighi di cui all’articolo 125-octies; si applica altresì il comma 4.

6. Le sanzioni amministrative previste dai commi 3, 3-bis и 4, ultimo periodo, si applicano anche nei confronti dell’agente, del legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione creditizia.

7. Nei confronti dell’agente in attività finanziaria, del legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione creditizia, nonche’ dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2.065 a euro 129.110 per la violazione dell’articolo 128-septies, запятая 2, т.е. в случаях обструкции контроля, как это предусмотрено в этой статье 128-decies.

8. Se le violazioni indicate ai commi 6 и 7 sono gravi o ripetute, la Banca d’Italia può ordinare la sospensione o la cancellazione dall’elenco

9. Non si applica l’articolo 39, запятая 3, Закон 28 Декабрь 2005, н. 262.».

Искусство. 5
Altre modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385

1. Nel decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, dopo l’articolo 40 и’ inserito il seguente:

«Art. 40-bis.
Cancellazione delle ipoteche

1. Ai fini di cui all’articolo 2878 del codice civile e in deroga all’articolo 2847 ГПК, l’ipoteca iscritta a garanzia di obbligazioni derivanti da contratto di mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20 Июнь 2005, н. 122, ancorche’ аннотированный по векселю, Она будет автоматически истекает на дату погашения обязательства гарантированного.

2. Кредитор освобождает должнику расписку с указанием даты исполнения обязательства и направить его консервативном уведомления в течение тридцати дней с той же даты, без каких-либо обвинений к должнику и в соответствии с способом, установленным Агентством территории.

3. Прекращение не происходит, если кредитор, используя уважительной причине ostativo, уведомляет Агентство о территории и должника, в течение периода, указанного в пункте 2 и в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом для возобновления ипотеки, что ипотечные остатки. В таком случае, Агентство, в течение дня, следующего после получения заявления, продолжается аннотацию на полях регистрации ипотеки и до этого времени он по-прежнему узнаваемым заявителям третьей связи, упомянутой в настоящем пункте.

4. После того, как крайний срок, упомянутый в пункте 2 консервативный, проверив наличие связи, упомянутой в этом пункте, и в случае отсутствия уведомления, упомянутого в пункте 3, приступает к отмене ипотеки в течение следующего дня и до тех пор, пока пользователь не удалил его до сих пор познаваем заявителям третьей связи, упомянутой в пункте 2.

5. За деяния, указанные в настоящей статье, не’ требуется нотариальное.

6. Положения настоящей статьи применяются, nei casi e alle condizioni ivi previsti, даже кредиты, выданные учреждениями безопасности для своих членов "..

2. статья 145, запятая 3, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, dopo le parole «commi 3» sono inserite le seguenti: ", 3-bis».

Искусство. 6
Disposizioni transitorie ed entrata in vigore

1. статья 161 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, dopo il comma 7, sono aggiunti i seguenti:
«7-bis. Le disposizioni di cui all’articolo 40-bis si applicano ai contratti di mutuo stipulati a decorrere dal 2 Июнь 2007. Dalla stessa data decorrono i termini di cui ai commi 2 и 3 del medesimo articolo per i mutui immobiliari estinti a decorrere dal 3 Апрель 2007 e sono abrogate le disposizioni legislative e regolamentari statali incompatibili con le disposizioni di cui all’articolo 40-bis e le clausole in contrasto con il medesimo articolo sono nulle e non comportano la nullità del contratto. Per i mutui immobiliari estinti prima del 3 Апрель 2007 e la cui ipoteca non sia stata cancellata alla medesima data, il termine di cui al comma 2 статья 40-bis начинается с момента получения запроса со стороны должника, быть сделаны заказным письмом с уведомлением о вручении.
7-ter. Положения пунктов 1 и 2 статья 120-ter применяются к кредитным договорам на покупку первого дома, как от согласованного 2 Февраль 2007 и договоры займа на приобретение или реконструкцию недвижимости, используемых в качестве жилища или к ведению своего бизнеса или профессиональной деятельности физическими лицами, подписанных или предполагается следующее распределение, anche ai sensi del decreto legislativo 20 Июнь 2005, н. 122, от 3 Апрель 2007. Максимальная протяженность от суммы должного наказания за случае досрочного погашения или части кредитов, упомянутых в подразделе 1 статья 120-ter подписан до 2 Февраль 2007 и’ как это определено в соглашении, подписанном 2 Может 2007 Итальянская ассоциация банков и ассоциаций представителей потребителей на национальном уровне, Статья 137 Законодательный декрет 6 Сентябрь 2005, н. 206. Банки и финансовые посредники не могут отказывать в пересмотр условий кредитных договоров, заключенным до 2 Февраль 2007, в тех случаях, когда должник предлагает уменьшение суммы штрафа в пределах, установленных в соответствии с Соглашением, упомянутых в предыдущем периоде.
7-quater. Для регулируемой процентной ставкой и переменной партии в течение срока действия договора, подписан или предполагается,, Также в результате фракционирования, для покупки, ремонт или строительство основной дом по 29 Январь 2009, акты согласия на суброгации, предусмотренные в статье 120-quater, запятая 1, Они заверены нотариусом без применения какой-либо платы, и только с возмещением расходов. С этой целью,, квитанция выдается первоначальным кредитором и договора с суррогатной кредитору предоставляется нотариусу будет производиться вместе с уведомлением о суброгации. Для любого ненужного дополнительного бизнес-операции, прямо по просьбе сторон, судебные издержки, покрываются запрашивающей Стороны "..

2. Положения, содержащиеся в разделе II настоящего Указа вступает в силу на девяностый день после его опубликования в Gazzetta Ufficiale.

Раздел III

ОБЗОР дисциплинированности субъектов, действующих в финансовом секторе

Искусство. 7
Дополнения и изменения в Декрет 1 сентября 1993, н. 385

1. Раздел V Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

"Раздел V
Лица, осуществляющие деятельность в финансовом секторе

Искусство. 106.
Albo degli intermediari finanziari

1. L’esercizio nei confronti del pubblico dell’attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e’ riservato agli intermediari finanziari autorizzati, iscritti in un apposito albo tenuto dalla Banca d’Italia.

2. Oltre alle attività di cui al comma 1 gli intermediari finanziari possono prestare servizi di pagamento, a condizione che siano a ciò autorizzati ai sensi dell’articolo 114-девять, запятая 4, e iscritti nel relativo albo, nonche’ prestare servizi di investimento se autorizzati ai sensi dell’articolo 18, запятая 3, Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58. Gli intermediari finanziari possono altresì esercitare le altre attività a loro eventualmente consentite dalla legge nonche’ или инструментальной деятельности, в соответствии с положениями, эмитированных Банком Италии.

3. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, определяет содержание деятельности, упомянутых в подразделе 1, nonche’ при каких обстоятельствах упражнение обращения за помощью к общественности.

Искусство. 107.
авторизация

1. Банк Италии санкционирует финансовых посредников для осуществления деятельности по выполнению следующих условий:
a) принятие форме акционерных обществ;
б) зарегистрированный офис и головной офис находятся на территории Республики;
с) оплаченный капитал на сумму, не меньше, чем определяется Банком Италии и по отношению к типу операции;
г) при представлении программы первоначальной деятельности и организационной структуры, unitamente all’atto costitutivo e allo statuto;
и) il possesso da parte dei titolari di partecipazioni di cui all’articolo 19 и корпоративные сотрудники требований, предусмотренных в соответствии со статьями 25 и 26;
е) не существует, между финансовыми посредниками или субъектами членства в группе и других сторон, тесные связи препятствуют эффективному осуществлению их надзорных функций;
г) корпоративная цель ограничивается операциями, упомянутых в пунктах 1 и 2 статья 106.

2. Банк Италии отрицает разрешение, где проверка условий, указанного в пункте 1 кажется, не гарантируется звук и разумное управление.

3. Банк Италии регулирует процедуру авторизации, случаи изъятия, nonche’ снижения, когда уполномоченный посредник не началось осуществление, и что осуществление положений настоящей статьи.

Искусство. 108.
надзор

1. Банк Италии издает общие правила, касающиеся достаточности капитала, ограничение риска в его различных формах, административных и бухгалтерских процедур и внутреннего контроля, nonche’ Информация, которая должна предоставляться общественности по этим вопросам. Банк Италии может принять, если этого требует ситуация, конкретные меры, направленные против отдельных брокеров для ранее указанных. Применительно к отдельным видам деятельности Банк Италии также может диктовать условия для обеспечения бесперебойной работы.

2. Положения приняты в соответствии с пунктом 1 требуют, чтобы финансовые посредники могут использовать:
a) оценки кредитного риска, выпущенные сторонними компаниями или юридическими лицами, предусмотренными в статье 53, запятая 2-bis, lettera a);
б) внутренние системы измерения риска для определения требований к капиталу, предварительное разрешение Банка Италии.

3. Банк Италии может:
a) созывает директоров, мэры и руководители финансовых посредников, чтобы обсудить ситуацию того же самого;
б) заказать созыв руководящих органов финансовых посредников, фиксируя повестку дня, и предложить найма определенных решений;
с) Перейдем непосредственно к созыву руководящим органам финансовых посредников, когда компетентные органы не выполнили положений письма б);
г) принять в отношении вопросов, упомянутых в подразделе 1, если этого требует ситуация, конкретные меры в отношении отдельных финансовых посредников, riguardanti anche la restrizione delle attività o della struttura territoriale, nonche’ il divieto di effettuare determinate operazioni, anche di natura societaria, e di distribuire utili o altri elementi del patrimonio.

4. Gli intermediari finanziari inviano alla Banca d’Italia, con le modalità e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonche’ ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca d’Italia.

5. La Banca d’Italia può effettuare ispezioni presso gli intermediari finanziari e richiedere a essi l’esibizione di documenti e gli atti che ritenga necessari.

6. Nell’esercizio dei poteri di cui al presente articolo la Banca d’Italia osserva criteri di proporzionalità, avuto riguardo alla complessità operativa, dimensionale e organizzativa degli intermediari, nonche’ alla natura specifica dell’attività svolta.

Искусство. 109.
Vigilanza consolidata

1. La Banca d’Italia emana disposizioni volte a individuare il gruppo finanziario, composto da un intermediario finanziario capogruppo e dalle società finanziarie come definite dall’articolo 59, запятая 1, lettera б), che sono controllate direttamente o indirettamente da un intermediario finanziario ovvero controllano direttamente o indirettamente un intermediario finanziario e non sono sottoposte a vigilanza consolidata ai sensi del capo II, titolo III, ovvero del decreto legislativo 24 Февраль 1998, н. 58.

2. La Banca d’Italia può esercitare la vigilanza su base consolidata, oltre che nei confronti dei soggetti di cui al comma 1 inclusi nel gruppo finanziario, nei confronti di:
a) intermediari finanziari e società bancarie, finanziarie e strumentali partecipate per almeno il venti per cento dalle società appartenenti a un gruppo finanziario o da un intermediario finanziario;
б) intermediari finanziari e società bancarie, finanziarie e strumentali non comprese in un gruppo finanziario, ma controllate dalla persona fisica o giuridica che controlla un gruppo finanziario o un intermediario finanziario;
с) società diverse dagli intermediari finanziari e da quelle bancarie, finanziarie e strumentali quando siano controllate da un intermediario finanziario ovvero quando società appartenenti a un gruppo finanziario detengano, anche congiuntamente, una partecipazione di controllo.

3. Al fine di esercitare la vigilanza ai sensi dei commi 1 и 2, la Banca d’Italia:
a) può impartire alla capogruppo, con provvedimenti di carattere generale o particolare, disposizioni concernenti il gruppo finanziario complessivamente considerato o i suoi componenti, sulle materie indicate nell’articolo 108, запятая 1. L’articolo 108 si applica anche al gruppo finanziario. Le disposizioni emanate dalla Banca d’Italia per esercitare la vigilanza su base consolidata possono tenere conto, anche con riferimento al singolo intermediario finanziario, della situazione dei soggetti indicati nel comma 2, lettere a) и б). La Banca d’Italia può impartire disposizioni anche nei confronti di un solo o di alcuni componenti il gruppo finanziario;
б) può richiedere, nei termini e con le modalità dalla medesima determinati, alle società appartenenti al gruppo finanziario la trasmissione, anche periodica, di situazioni e dati, nonche’ ogni altra informazione utile e ai soggetti indicati nel comma 2, lettera с), nonche’ материнская группа финансового посредника и не относятся к финансовой группе, информация, относящаяся к осуществлению консолидированного надзора; такие лица должны представить в материнской компании или промежуточных финансовых ситуациях, данные и сведения, необходимые для обеспечения осуществления консолидированного надзора;
с) могут проводить проверки и требовать выставки документов и действий, которые он считает необходимыми; инспекций на другие, чем те, банковских компаний, финансовые и материальные имеют единственную цель проверки точности данных и информации, представленной для консолидации.

Искусство. 110.
откладывание

1. Финансовые посредники применяют, с учетом соответствующих изменений, положения, содержащиеся в статьях 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 47, 52, 61, commi 4 и 5, 62, 63, 64, 78, 79 и 82.

Искусство. 111.
микрокредиты

1. Несмотря на положения статьи 106, запятая 1, лиц, внесенных в специальный список, проведены органом, указанные в статье 113, Они могут давать деньги частным лицам или лицам или кооперативных компаний, для запуска или осуществления индивидуальной трудовой деятельности или микро-предприятия, при условии, что кредиты, предоставленные имеют следующие характеристики:
a) предназначены для сумм, не превышающих € 25.000,00 и не обеспечены залогом;
б) Они направлены на запуск или развитие деловых инициатив и возможностей на рынке труда;
с) Они сопровождаются предоставлением вспомогательных услуг помощи и мониторинга финансируемых субъектов.

2. Запись в списке, упомянутом в пункте 1 и’ при условии выполнения следующих условий:
a) форма акционерных обществ;
б) оплаченный капитал на сумму не ниже установленного в соответствии с пунктом 5;
с) требования к целостности для держателей контрольного пакета акций или существенной, nonche’ честность и профессионализм сотрудников компании, в соответствии с подразделом 5;
г) корпоративная цель ограничивается операций, указанных в пункте 1, nonche’ вспомогательные и инструментальные мероприятия;
и) презентация программы деятельности.

3. Лицо, упомянутое в пункте 1 Они могут предоставлять, путем не превалирует даже финансирование для людей с особой экономической или социальной уязвимости, purche’ Займы, предоставленные являются максимальная сумма EUR 10.000, Они не обеспечены залогом, Они сопровождаются предоставлением вспомогательных услуг для семейного бюджета, и предназначены для обеспечения социальной и финансовой интеграции бенефициара и предоставляются на условиях более выгодных, чем те, которые преобладают на рынке.

4. Несмотря на положения статьи 106, запятая 1, юридические лица, некоммерческие обладают характеристиками, как это определено в соответствии с пунктом 5, может, если поступил в отдельный раздел, упомянутые в подразделе 1, осуществлять виды деятельности, перечисленные в подпунктах 1 и 3 при условии, что финансирование предоставляется на условиях более выгодных, чем те, которые преобладают на рынке. Зачисление в специальном разделе’ человек должен обладать требованиям пункта 2, lettere с) издание и).

5. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, издает исполнение положений настоящей статьи, Anche дисциплинарные санкции:
a) requisiti concernenti i beneficiari e le forme tecniche dei finanziamenti;
б) limiti oggettivi, riferiti al volume delle attività, alle condizioni economiche applicate e all’ammontare massimo dei singoli finanziamenti, anche modificando i limiti stabiliti dal comma 1, lettera a) e dal comma 3;
с) le caratteristiche dei soggetti che beneficiano della deroga prevista dal comma 4;
г) le informazioni da fornire alla clientela.

Искусство. 112.
Altri soggetti operanti nell’attività di concessione di finanziamenti

1. I confidi, anche di secondo grado, sono iscritti in un elenco tenuto dall’Organismo previsto dall’articolo 112-bis ed esercitano in via esclusiva l’attività di garanzia collettiva dei fidi e i servizi a essa connessi o strumentali, nel rispetto delle disposizioni dettate dal Ministro dell’economia e delle finanze e delle riserve di attività previste dalla legge.

2. L’iscrizione e’ subordinata al ricorrere delle condizioni di forma giuridica, di capitale sociale o fondo consortile, patrimoniali, di oggetto sociale e di assetto proprietario individuate dall’articolo 13 декрета-закона 30 Сентябрь 2003, н. 269, конвертировать, с изменениями и дополнениями, по закону 24 НОЯБРЬ 2003, н. 326, с последующими изменениями, nonche’ al possesso da parte di coloro che detengono partecipazioni e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di onorabilità stabiliti ai sensi degli articoli 25 и 26. La sede legale e quella amministrativa devono essere situate nel territorio della Repubblica.

3. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, determina i criteri oggettivi, riferibili al volume di attività finanziaria in base ai quali sono individuati i confidi che sono tenuti a chiedere l’autorizzazione per l’iscrizione nell’albo previsto dall’articolo 106. La Banca d’Italia stabilisce, con proprio provvedimento, gli elementi da prendere in considerazione per il calcolo del volume di attività finanziaria. Несмотря на положения статьи 106, per l’iscrizione nell’albo i confidi possono adottare la forma di società consortile a responsabilità limitata.

4. I confidi iscritti nell’albo esercitano in via prevalente l’attività di garanzia collettiva dei fidi.

5. I confidi iscritti nell’albo possono svolgere, prevalentemente nei confronti delle imprese consorziate o socie, le seguenti attività:
a) prestazione di garanzie a favore dell’amministrazione finanziaria dello Stato, al fine dell’esecuzione dei rimborsi di imposte alle imprese consorziate o socie;
б) gestione, Статья 47, запятая 2, di fondi pubblici di agevolazione;
с) stipula, Статья 47, запятая 3, di contratti con le banche assegnatarie di fondi pubblici di garanzia per disciplinare i rapporti con le imprese consorziate o socie, al fine di facilitarne la fruizione.

6. I confidi iscritti nell’albo possono, in via residuale, concedere altre forme di finanziamento ai sensi dell’articolo 106, запятая 1, nei limiti massimi stabiliti dalla Banca d’Italia.

7. I soggetti diversi dalle banche, già operanti alla data di entrata in vigore della presente disposizione, i quali, senza fine di lucro, raccolgono tradizionalmente in ambito locale somme di modesto ammontare ed erogano piccoli prestiti, sono iscritti in una sezione separata dell’elenco di cui all’articolo 111, запятая 1, e possono continuare a svolgere la propria attività, in considerazione del carattere marginale della stessa, nel rispetto delle modalità operative e dei limiti quantitativi determinati dal CICR.

8. Le agenzie di prestito su pegno previste dall’articolo 115 del reale decreto 18 Июнь 1931, н. 773, sono sottoposte alle disposizioni dell’articolo 106. La Banca d’Italia può dettare disposizioni per escludere l’applicazione alle agenzie di prestito su pegno di alcune disposizioni previste dal presente titolo.

Искусство. 112-bis.
Organismo per la tenuta dell’elenco dei confidi

1. Это’ istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia organizzativa, законодательные и финансовые ответственность за управление списком, упомянутые в статье 112, запятая 1. Члены тела назначаются министром экономики и финансов, по предложению Банка Италии.

2. Совет осуществляет какую-либо деятельность, необходимую для управления списком, определить степень вкладов от членов, в пределах одного процента от суммы гарантированных кредитов и сбора взносов и других сумм, причитающихся для регистрации списка; следит за соблюдением, членства, дисциплина, которая также предлагается в соответствии со статьей 112, запятая 2. При осуществлении этих видов деятельности может применяться для гарантии консорциумов, представляющих федерациями выражение национальных деловых организаций.

3. Per lo svolgimento dei propri compiti, l’Organismo può chiedere agli iscritti la comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i relativi termini, e può effettuare ispezioni.

4. L’Organismo può disporre la cancellazione dall’elenco:
a) qualora vengano meno i requisiti per l’iscrizione;
б) qualora risultino gravi violazioni normative;
с) per il mancato pagamento del contributo ai sensi del comma 2;
г) per l’inattività dell’iscritto protrattasi per un periodo di tempo non inferiore a un anno.

5. Fermo restando le disposizioni di cui al precedente comma, la Banca d’Italia, su istanza dell’Organismo e previa istruttoria dallo stesso svolta, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere nuove operazioni o disporre la riduzione delle attività per violazioni di disposizioni legislative o amministrative che ne regolano l’attività.

6. La Banca d’Italia vigila sull’Organismo secondo modalità, dalla stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalità ed economicità dell’azione di controllo e con la finalità di verificare l’adeguatezza delle procedure interne adottate dall’Organismo per lo svolgimento della propria attività.

7. La Banca d’Italia informa il Ministro dell’economia e delle finanze delle eventuali carenze riscontrate nell’attività dell’Organismo e in caso di grave inerzia o malfunzionamento può proporne lo scioglimento.

8. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, дисциплина:
a) la struttura, полномочия и режим работы органа, необходимые для обеспечения функциональности и эффективности;
б) требования, в том числе профессионализма и целостности органов управления органа, nonche’ критерии и порядок их назначения и замены.

Искусство. 113.
Тело для герметизации списка, упомянутых в статье 111

1. Это’ istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia organizzativa, законодательные и финансовые ответственность за управление списком, упомянутые в статье 111, запятая 1, и относительные отдельные секции. Члены тела назначаются министром экономики и финансов, по предложению Банка Италии.

2. Совет осуществляет какую-либо деятельность, необходимую для управления списком, а также’ соответствующих отдельных секций; определить степень вкладов от членов, в пределах одного процента от суммы кредитов и взимания платы и других платежей, причитающихся за зачисление на’ Перечень и следит за соблюдением членами дисциплины они также просят в соответствии со статьей 111, запятая 5.

4. Совет может заказать удаление из списка и связанные с ним отдельные секции:
a) qualora vengano meno i requisiti per l’iscrizione;
б) если есть серьезные нарушения закона и нормативные акты, выпущенные в соответствии с настоящим Указом;
с) per il mancato pagamento del contributo ai sensi del comma 2;
г) per l’inattività dell’iscritto protrattasi per un periodo di tempo non inferiore a un anno.

5. Несмотря на положения пункта 4, la Banca d’Italia, su istanza dell’Organismo e previa istruttoria dallo stesso svolta, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere nuove operazioni o disporre la riduzione delle attività per violazioni di disposizioni legislative o amministrative che ne regolano l’attività.

6. La Banca d’Italia vigila sull’Organismo secondo modalità, dalla stessa stabilite, отмеченные по критериям пропорциональности и экономической эффективности процесса управления и на основе проверок на внутренних процедурах, принятых Organismo для выполнения задач, возложенных на этот.

8. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, дисциплина:
a) la struttura, полномочия и режим работы органа, необходимые для обеспечения функциональности и эффективности;
б) требования, в том числе профессионализма и добросовестности членов Тела, nonche’ критерии и порядок их назначения и замены.

Искусство. 113-bis.
Приостановление административных и контрольных органов

1. Если имеются серьезные нарушения или серьезные нарушения законов, amministrative o statutarie nonche’ ragioni di urgenza, la Banca d’Italia può disporre che uno o più commissari assumano i poteri di amministrazione dell’intermediario finanziario iscritto all’albo di cui all’articolo 106. Le funzioni degli organi di amministrazione e di controllo sono frattanto sospese.

2. Possono essere nominati commissari anche funzionari della Banca d’Italia. I commissari nell’esercizio delle loro funzioni, sono pubblici ufficiali.

3. La gestione provvisoria di cui al comma 1 non può avere una durata superiore ai sei mesi. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 113-ter, запятая 1, lettera с), i commissari restituiscono l’azienda agli organi di amministrazione e controllo ovvero, qualora siano rilevate gravi irregolarità riferibili agli organi aziendali sospesi e previa autorizzazione della Banca d’Italia, convocano l’assemblea per la revoca e la nomina di nuovi organi di amministrazione e controllo. Si applica, in quanto compatibile, Статья 76, commi 2 и 4.

Искусство. 113-ter.
Revoca dell’autorizzazione

1. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 113-bis, la Banca d’Italia, può disporre la revoca dell’autorizzazione di cui all’articolo 107, запятая 1, когда:
a) risultino irregolarità eccezionalmente gravi nell’amministrazione, ovvero violazioni eccezionalmente gravi delle disposizioni legislative, amministrative o statutarie che regolano l’attività dell’intermediario;
б) siano previste perdite del patrimonio di eccezionale gravità;
с) la revoca sia richiesta su istanza motivata degli organi amministrativi, dell’assemblea straordinaria, dei commissari di cui all’articolo 113-bis, запятая 1 o dei liquidatori.

2. Il provvedimento di revoca e’ pubblicato per estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana; предыдущая прекращение финансового посредничества должен предоставить подходящие доказательства в связи с клиентами и в любом другом соответствующем форуме.

3. Вывод разрешения является основанием для роспуска компании. В течение шестидесяти дней с момента уведомления о порядке отзыва, финансовый посредник должен информировать Банк Италии по расчетной программе компании. Орган направляет ликвидационной Банка Италии периодических ссылок о ходе ликвидации.

4. Финансовые посредники Статьи 96-quinquies и 97.

5. В случае, если Банк Италии учредившей существование условий для нормального функционирования зазора процедура применяется пункт 6.

6. Agli intermediari finanziari che siano stati autorizzati all’esercizio dei servizi di investimento ovvero abbiano acquisito fondi con obbligo di rimborso per un ammontare superiore al patrimonio ovvero dei quali sia stato accertato lo stato di insolvenza ai sensi dell’articolo 82, запятая 1 si applica la procedura di liquidazione coatta amministrativa, ai sensi del titolo IV, capo I, sezione III.

7. Le disposizioni di cui al presente articolo si applicano anche alle succursali di intermediari finanziari aventi sede legale all’estero ammessi all’esercizio, в Италии, delle attività di cui all’articolo 106 запятая 1. La Banca d’Italia comunica i provvedimenti adottati all’Autorità competente.

8. Resta fermo quanto previsto dall’articolo 114-terdecies.

Искусство. 114.
Norme finali

1. Fermo quanto disposto dall’articolo 18, il Ministro dell’economia e delle finanze disciplina l’esercizio nel territorio della Repubblica, da parte di soggetti aventi sede legale all’estero, delle attività indicate nell’articolo 106.

2. Le disposizioni del presente titolo non si applicano ai soggetti, individuati con decreto del Ministro dell’economia e delle finanze sentita la Banca d’Italia, già sottoposti, in base alla legge, a forme di vigilanza sull’attività finanziaria svolta.».

Искусство. 8
Altre modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385

1. L’articolo 58, запятая 7, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:
«7. Le disposizioni del presente articolo si applicano anche alle cessioni in favore dei soggetti, diversi dalle banche, входит в объем консолидированного надзора в соответствии со статьями 65 и 109 и в пользу финансовых посредников, указанных в статье 106 ".

2. L’articolo 132 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ sostituito dal seguente:

«Art. 132.
Незаконная финансовая деятельность

1. кто играет, для общественности одного или нескольких финансовых активов, предусмотренных статьей 106, запятая 1, при отсутствии разрешения, указанных в статье 107 или регистрации, указанных в статье 111 или статьи 112, и’ наказываются лишением свободы на срок от шести месяцев до четырех лет и штрафом в размере € 2.065 объявления евро 10,329. ».

2. статья 133 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Они внесли следующие изменения:
a) dopo il comma 1-ter, и’ inserito il seguente:
«1-quater. L'использование, в названии или в какой-либо отличительный знак или имя общественности, то слово “Finanziaria” или любые другие слова или фразы,, на иностранном языке, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell’attività finanziaria loro riservata e’ vietato ai soggetti diversi dagli intermediari finanziari di cui all’articolo 106.»;
б) в третьем абзаце, первый период, то слово: «е 1-ter'Заменяются следующим: ", 1-ter и 1-quater»;
с) в третьем абзаце, второй период, то слово: "В соответствии со статьей 107 'заменяются следующим' в соответствии со статьей 108 или быть допущены к деятельности, указанной в статье 111 '.

4. статья 137 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Они внесли следующие изменения:
a) заголовок слово "банк" и’ упразднен;
б) в подразделе 1-bis и’ добавлен следующий период:
"Если новости или ложные данные поступают на финансовый посредник, Оно применяется лишением свободы на срок до одного года или штраф до € 10 000 "..

5. статья 137 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, в подразделе 2 слова "в банке, а также’ сотрудники банка "должны быть заменены в следующем: "В банке или финансового посредника, nonche’ сотрудники банков или финансовых посредников ".

6. статья 139 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, в подразделе 1 то слово: "Статья 108, commi 3 и 4 и статья 110 пункте 4 слова "будут удалены, а после пункта 1 и’ inserito il seguente: «1-bis. Нарушение положений пункта 1, как уже упоминалось в статье 110, и’ наказывается штрафом в размере от евро 5.000 до 150000 евро "..

7. в подразделе 2 статья 139 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, после слов: "Статья 20 пункт 2, "следующий вставлены: "Кроме того, как указано в статье 110 '.

8. в подразделе 1 статья 140 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, то слово: «е 110 commi 1, 2 и 3 'должны быть удалены, и после пункта 1 и’ inserito il seguente: «1-bis Упущение информации, упомянутой правилами, изложенными в подразделе 1, как уже упоминалось в статье 110, и’ наказывается штрафом в размере от € 5.000 а € 150,000. ».

9. в подразделе 2 статья 140 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, после слов: "В пункте 1" вставляются следующие: "И в пункте 1-bis».

10. L’articolo 141 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ отменен.

11. После статьи 145 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ Следующая статья:

«Art. 145-bis.
Процедура contenziose

1. Санкция меры, издаваемые органами, указанными в статьях 112-bis, 113 и 128-duodecies Они готовы Мотивированное решение, после уведомления обвинения в адрес заинтересованных быть сделаны сторонами в течение ста двадцати дней с даты или в течение двухсот сорока дней, если заинтересованное лицо имеет свое место или место жительства за границей и оцениваемые краткие сводки, представленные ими, соответственно, в ближайшие сорок пять и девяносто дней. Одни и те же заинтересованные стороны могут также применяться к быть заслушанным лично.

2. Против мер, предусмотренных в первом абзаце, и’ признал озабоченность обращение к исключительной юрисдикции окружного административного суда, в чьей юрисдикции Тела. Привлекательность и’ Заявленный орган в течение шестидесяти дней с момента его уведомления и подал в Секретариат Суда в Апелляционном в течение тридцати дней с момента вышеупомянутого уведомления.

3. Процедурные правила административного процесса, с учетом соответствующих изменений, в том числе приостановление исковой оспариваемой меры по серьезным причинам.

4. Решение административного суда и’ обжалованы Государственного совета и копию себя и’ Тело представлен для публикации, для извлечения "..

12. L’articolo 155 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ отменен.

Искусство. 9
Другие законодательные изменения

1. L’articolo 2, запятая 6, Закон 30 Апрель 1999, н. 130, и’ sostituito dal seguente:
«6. Услуги, указанные в части 3, lettera с), Они могут проводиться банками или финансовыми посредниками, внесенных в Реестр установленном статьей 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385. Другие организации, желающие предоставлять услуги, упомянутые в пункте 3, lettera с), chiedono l’iscrizione nell’albo previsto dall’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, anche qualora non esercitino le attività elencate nel comma 1 del medesimo articolo purche’ possiedano i relativi requisiti.».

1. После статьи 2, запятая 6, Закон 30 Апрель 1999, н. 130, и’ inserito il seguente:
«6-bis. Лицо, упомянутое в пункте 6 verificano che le operazioni siano conformi alla legge ed al prospetto informativo.».

3. L’articolo 3, запятая 3, delle legge 30 Апрель 1999, н. 130, и’ sostituito dal seguente: «3. Le società di cui al comma 1 si costituiscono in forma di società di capitali.».

4. L’articolo 38-bis, запятая 1, secondo periodo del decreto del Presidente della Repubblica 26 Октябрь 1972, н. 633, и’ sostituito dal seguente:
«Per le piccole e medie imprese, definite secondo i criteri stabiliti dal D.M. 18 Сентябрь 1997 e dal D.M. 27 Октябрь 1997 del Ministro dell’industria, del commercio e dell’artigianato, di adeguamento alla nuova disciplina comunitaria, dette garanzie possono essere prestate anche dai consorzi o cooperative di garanzia collettiva fidi di cui all’articolo 29 Закон 5 Октябрь 1991, н. 317, iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385.».

5. L’articolo 8, запятая 2, terzo periodo del decreto legislativo 19 giugno1997, н. 218, и’ sostituito dal presente:
«Sull’importo delle rate successive sono dovuti gli interessi al saggio legale, calcolati dalla data di perfezionamento dell’atto di adesione, e per il versamento di tali somme il contribuente e’ tenuto a prestare idonea garanzia mediante polizza fideiussoria o fideiussione bancaria ovvero rilasciata dai consorzi di garanzia collettiva dei fidi (Confidi) iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, per il periodo di rateazione del detto importo, aumentato di un anno.».

6. L’articolo 48, запятая 3, второй период, Законодательный декрет 31 Декабрь 1992, н. 546, и’ sostituito dal seguente: «Il processo verbale costituisce titolo per la riscossione delle somme dovute mediante versamento diretto in un’unica soluzione ovvero in forma rateale, в до восьми ежеквартальных равными долями, или не более двенадцати ежеквартальными платежами, если причитающиеся суммы превышают 50.000 евро, до производительности, если сумма каждой партии после того, как первый и’ больше 50.000 евро, с помощью подходящей гарантии или поручительства политики или банковской гарантии, выдаваемых поруки средств воздействия (Confidi) iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385.».

7. L’articolo 1, запятая 4, Законодательный декрет 24 Февраль 1998 н. 58 и’ sostituito dal seguente:
«4. Средства платежа не являются финансовыми инструментами. Они являются финансовыми инструментами и, в частности, контракты на разницу, контракты на покупку и продажу валюты, не связанные с коммерческими сделками и с поправкой на разницу, Также с помощью автоматических операций продления (c.d. “перекатывать”). Финансовые инструменты, также дополнительные валютные операции, определенные в соответствии со статьей 18, 5. Запятая ».

1. L’articolo 199 Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58, и’ sostituito dal seguente:

«Art. 199.
трастовые компании

1. До всеобъемлющей реформы регулирования целевых компаний и аудита сохраняют силе положения закона 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966, и статья 60, запятая 4, Законодательный декрет 23 Июль 1966, н. 415.

2. До тех пор пока не всеобъемлющая реформа, упомянутые в пункте 1, трастовые компании, охваченные Законом 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966, которые осуществляют хранение и управление ценными бумагами, которые прямо или косвенно контролируются банком или финансовым посредником, nonche’ те, которые приняли форму акционерного общества и оплаченный капитал на сумму не менее чем в два раза, что требует статья 2327 ГПК, записываются в отдельный раздел реестра, указанного в статье 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, anche qualora non esercitino le attività elencate nel comma 1 в той же статье. Запись Instance статья применяется 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, in quanto compatibile. Il diniego dell’autorizzazione comporta la decadenza dell’autorizzazione di cui all’articolo 2 Закон 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966. La Banca d’Italia esercita i poteri indicati all’articolo 108, al fine di assicurare il rispetto da parte delle società fiduciarie iscritte nella sezione separata delle disposizioni contenute nel decreto legislativo 21 НОЯБРЬ 2007, н. 231. Alle società fiduciarie iscritte si applicano gli articoli 110, 113-bis, 113-ter Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, in quanto compatibili.».

Искусство. 10
Disposizioni transitorie e finali

1. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 37 Законодательный декрет 27 Январь 2010, н. 11, gli intermediari finanziari e i confidi che, alla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo, risultano iscritti nell’elenco generale di cui all’articolo 106, nell’elenco speciale di cui all’articolo 107 o nella sezione di cui all’articolo 155, запятая 4, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, nonche’ le società fiduciarie previste dall’articolo 199, запятая 2 Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58, в редакции настоящего законодательного акта, Они могут продолжать работать в течение периода 12 месяцев после завершения формальностей, изложенных в пункте 3.

2. До истечения срока, указанного в пункте 1, Банк Италии продолжает удерживать общий список, специальный список и отдельный раздел; завершение формальностей, изложенные в пункте 3 Они не могут быть включены новые объекты.

3. Зачисление на регистр и списки, в том числе его отдельных разделов, в соответствии с новыми правилами, введенными настоящим разделом III и’ При условии вступления в силу положений и исполнителей, se del caso, создание органов, предусмотренных в них; компетентные органы, чтобы достичь соглашения в позднее 31 Декабрь 2011.

4. Для обеспечения плавного перехода к новым правилам, введенных настоящим разделом III:
a) в течение периода, указанного в подразделе 1, финансовых посредников, что дата вступления в силу этого законодательного указа, осуществляющего до общественности приобретения диск там, включая те, которые указаны в статье 155, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 отменен в соответствии со статьей 8 этого постановления, просить Банк Италии исключить из списков, упомянутых в пункте 1, свидетельствуя не осуществлять деятельность, отведенные законом;
б) в течение трех месяцев с момента вступления в силу реализации положений настоящего Указа, посредников, зарегистрированных в списке, упомянутых в статье 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, или включаются в консолидированный отчет банковского надзора, что дата вступления в силу этого законодательного указа осуществления деятельности предоставления кредитов в любой форме, подарок для разрешения на въезд в списке, упомянутом в статье 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, с поправками, внесенными указанным постановлением. Применение и’ в сопровождении только документов, подтверждающих соответствие положениям статьи 107, запятая 1, lettere с), г), и) издание е);
с) по крайней мере за шесть месяцев до истечения срока, указанного в части 1, посредников, зарегистрированных в списке, упомянутых в статье 106 или что в статье 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, занимается брокерской деятельностью в обмен просить Банк Италии делистинг, свидетельствуя не осуществлять деятельность, отведенные законом. Эти зарегистрированные брокеры в списке, упомянутые в статье 106 или что в статье 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 занимается брокерской деятельностью в иностранной валюте остается в любом случае исключается, так как она уже падает в категорию услуг и деятельности уже охвачены законодательным декретом 24 Февраль 1998, н. 58, Операции по контрактам на покупку и продажу валюты, не связанные с коммерческими сделками и с поправкой на разницу, Также с помощью автоматических операций продления (c.d. "перекатывать");
г) по крайней мере за три месяца до истечения срока, указанного в части 1, трастовые компании, предусмотренные в статье 199, запятая 2, Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58, с поправками, внесенными указанным постановлением, подарок для разрешения на въезд в отдельный раздел реестра, указанных в статье 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 с поправками, внесенными указанным постановлением. В ожидании заявление на получение разрешения, они могут продолжать работать даже после истечения срока, предусмотренного в пункте 1;
и) по крайней мере за три месяца до истечения срока, указанного в части 1, другие предметы указаны для разрешения на включение в перечень, упомянутый в статье 106, или заявка на регистрацию в списке, упомянутом в статье 111 или его отдельных разделов или в списке, упомянутых в статье 112, запятая 1 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, с поправками, внесенными указанным постановлением. В ожидании заявление на получение разрешения, они могут продолжать работать даже после истечения срока, предусмотренного в пункте 1.

5. В случае отказа от случаев, упомянутых в пункте 4, lettere б), с) издание и), Лица, указанные в нем принять решение о ликвидации компании или изменить свою корпоративную цель, исключить ссылку на деятельность защищены законом. Доверять компании, упомянутые в пункте 4 принятие экземпляра отказ предполагает разрешение на упущение в статье 2 Закон 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966.

6. После устанавливать ограничения по времени, лица, которые не подали на утверждение, регистрации или аннулирования в соответствии с подразделом 4, lettere a), б), с) издание и) преднамеренной ликвидации компании или изменить свою корпоративную цель, исключить ссылку на деятельность защищены законом. Le società fiduciarie di cui al comma 4 che non abbiano presentato istanza entro il termine ivi stabilito eliminano le condizioni che comportano l’obbligo di iscrizione nella speciale sezione dell’albo di cui all’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, с поправками, внесенными указанным постановлением. In mancanza, decade l’autorizzazione di cui all’articolo 2 Закон 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966.

7. Dalla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo, sono abrogati gli elenchi previsti dagli articoli 113 и 155, запятая 5, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 e cancellati i soggetti ivi iscritti.

8. Nelle more dell’entrata in vigore delle disposizioni di attuazione del presente titolo, применять, с учетом соответствующих изменений, il decreto del Ministro dell’economia e delle finanze 17 Февраль 2009, н. 29, e le altre disposizioni emanate dalle Autorità ai sensi delle norme previgenti.

9. A decorrere dall’entrata in vigore del presente decreto tutte le disposizioni legislative che fanno riferimento agli intermediari finanziari iscritti negli elenchi di cui agli articoli 106 o 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, si intendono riferite agli intermediari finanziari iscritti nell’albo di cui all’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, come novellato dal presente decreto. Le disposizioni legislative che fanno riferimento ai confidi iscritti nella sezione separata dell’elenco di cui all’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, si intendono riferite ai confidi iscritti nell’elenco previsto dall’articolo 112 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, come novellato dal presente decreto; quelle che fanno riferimento ai confidi iscritti nell’elenco previsto dall’articolo 107 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, si intendono riferite ai confidi iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, come novellato dal presente decreto. Ai soggetti abilitati ai sensi dell’articolo 111 Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, come novellato dal presente decreto, si applica l’articolo 2 Закон 7 Март 1996, н. 108.

10. Требования связи статьи 7, шестой и одиннадцатый пункт, Указ Президента Республики 29 Сентябрь 1973, н. 605, сохраняются в отношении лиц,, исключены из требований статьи 106, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, осуществление является распространенной, не для общественности, подбор и управление участием, предоставление кредитов в любой форме, облигаций и выдачи гарантий. Заниматься в первую очередь пребывает, когда, по данным утвержденных финансовой отчетности за последние два завершенных финансовых года,, повторялись оба из следующих условий:
a) общая сумма активов финансового характера упомянутых вышеуказанных видов деятельности, совместно рассматривать, в том числе обязательства по выдаче средств и гарантий, предусмотренных, выше, чем 50 per cento del totale dell’attivo patrimoniale, в том числе обязательства по выдаче средств и гарантий, предусмотренных;
б) l’ammontare complessivo dei ricavi prodotti dagli elementi dell’attivo di cui alla lettera a), dei ricavi derivanti da operazioni di intermediazione su valute e delle commissioni attive percepite sulla prestazione dei servizi di pagamento sia superiore al 50 per cento dei proventi complessivi.

Titolo IV
DISCIPLINA DELL’ATTIVITà DEGLI AGENTI IN ATTIVITà FINANZIARIA E DEI MEDIATORI CREDITIZI

Глава I
Modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385

Искусство. 11
Integrazioni al decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, per l’esercizio dell’agenzia in attività finanziaria e della mediazione creditizia

1. Dopo il titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, и’ inserito il seguente:

«Titolo VI-bis.
AGENTI IN ATTIVITà FINANZIARIA E MEDIATORI CREDITIZI

Искусство. 128-quater.
Agenti in attività finanziaria

1. Это’ agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica. Gli agenti in attività finanziaria possono svolgere esclusivamente l’attività indicata nel presente comma, nonche’ или инструментальной деятельности.

2. L’esercizio professionale nei confronti del pubblico dell’attività di agente in attività finanziaria e’ riservato ai soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto dall’Organismo previsto dall’articolo 128-undecies.

3. Fermo restando la riserva di attività prevista dall’articolo 30 Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58, e in deroga a quanto previsto al comma 1, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere attività di promozione e collocamento di contratti relativi a prodotti bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A.; tale attività dà titolo all’iscrizione nell’elenco previsto al comma 2, nel rispetto dei requisiti di cui all’articolo 128-quinquies.

4. Gli agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l’intermediario offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, и’ tuttavia consentito all’agente, al fine di offrire l’intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati.

5. Клиент несет ответственность солидарно за ущерб, причиненный агентом в финансовой деятельности, хотя такой ущерб от ответственности, установленных в уголовном суде.

6. Должностные лица, которые являются исключительно платежные услуги признаются в специальном разделе списка, упомянутого в пункте 2 когда условия и требования, установленные законодательством, принятые в соответствии со статьей 17, запятая 3, закон 23 Август 1988, н. 400, Министр экономики и финансов, консультирование Банка Италии. Требования учитывать вид деятельности. Те, кто зарегистрированы в специальном разделе пункта не применяется 4.

7. Резерв мероприятий, предусмотренных в настоящей статье, не применяются к агентам, которые предоставляют платежные услуги за счет учреждений электронных денег или платежных учреждений Сообщества.

8. Стороны, указанные в подпунктах a) и б) подраздел 2 статья 109 Законодательный декрет 7 Сентябрь 2005, н. 209, регулярно регистрируются в едином реестре страховых и перестраховочных посредников, Они могут способствовать и заключать контракты на предоставление финансирования в рамках какой-либо форме оплаты или предоставления услуг прямого банковского офиса,финансовые посредники, охватываемые разделом V, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica, Страховые компании, не имея их список регистрации запроса, поддерживаемую Organismo, упомянутые в статье 128-octies. Тем не менее, они должны посещать курсы повышения квалификации в той степени, имеющей отношение к осуществлению агентства в финансовой деятельности продолжительностью в общей сложности двадцать часов в течение двухгодичного периода, построенного к стандартам, установленным Organismo, упомянутые в статье 128-undecies.

Искусство. 128-quinquies.
Требования к записи в списке финансовых агентов

1. Надпись в список, упомянутый в статье 128-quater, запятая 2, и’ при условии выполнения следующих требований:
a) для физических лиц: Гражданин Италии или из государства ЕС или иной стране, чем в соответствии со статьями 2 сводный текст положений, касающихся дисциплины Консолидированные положений, регулирующих иммиграцию и статус иностранцев, в соответствии с законодательным декретом 25 Июль 1998, н. 286, и постоянное место жительства в Республике;
б) для целей, отличных лиц субъектов: правовой и административной штаб-квартире или, те, в рамках ЕС, постоянное представительство на территории Республики;
с) требования добросовестности и профессионализма, в том числе принятия соответствующего экзамена. Для других физических лиц, лиц,, требования относятся к тем, кто выполняет административные функции, руководство и контроль, а также, ограничивается требованиями целостности, даже для тех, кто контролирует;
г) вынимая страховой полис гражданской ответственности за ущерб, причиненный при осуществлении вытекающих из трубопроводов или третьими лицами, за действия которых они отвечают в соответствии с законом;
и) для лиц, кроме лиц, также требуется социальный объект соответствует положениям статьи 128-quater, запятая 1, и соблюдение требований к капиталу, организационно-правовая форма.

2. Постоянство в списке и’ субъект, в дополнение к требованиям, изложенным в пункте 1, эффективное осуществление и повышение квалификации.

Искусство. 128-sexies.
кредитные брокеры

1. Это’ кредитный брокер субъект, который имеет отношение, также через консультантов, банки или финансовые посредники, охватываемые разделом V с потенциальными клиентами для предоставления финансирования в рамках какой-либо форме.

2. Профессиональные упражнения к общественной деятельности кредитного брокера и’ riservato ai soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto dall’Organismo previsto dall’articolo 128-undecies.

3. Кредитный брокер может только осуществлять деятельность, указанную в пункте 1 nonche’ или инструментальной деятельности.

4. Кредитный брокер ведет бизнес без привязки к какой-либо из частей от отношений, которые могут поставить под угрозу независимость.

Искусство. 128-septies.
Требования к записи в списке кредитных брокеров

1. Запись в списке, упомянутом в статье 128-sexies, запятая 2, и’ при условии выполнения следующих требований:
a) Форма акционерного общества, компания с ответственностью участников в пределах принадлежащих им акций, Общество с ограниченной ответственностью или Кооперативное общество;
б) правовой и административной штаб-квартире или, те, в рамках ЕС, постоянное представительство на территории Республики;
с) корпоративная цель соответствует положениям статьи 128-sexies, запятая 3, и соблюдение организационных требований;
г) владение теми, кто контролирует и лиц, которые выполняют административные функции, руководство и контроль требований к целостности;
и) наличие у лиц, выполняющих административные функции, руководство и контроль, профессиональной квалификации, в том числе принятия соответствующего экзамена;
е) вынимая страховой полис от гражданской ответственности, per i danni arrecati nell’esercizio dell’attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a norma di legge.

Искусство. 128-octies.
Incompatibilità

1. Это’ vietata la contestuale iscrizione nell’elenco degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi.

2. I collaboratori di agenti in attività finanziaria e di mediatori creditizi non possono svolgere contemporaneamente la propria attività a favore di più soggetti.

Искусство. 128-девять.
Dipendenti e collaboratori

1. Gli agenti in attività finanziaria e i mediatori creditizi assicurano e verificano, anche attraverso l’adozione di adeguate procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro applicabili, обладают требованиям добросовестности и профессионализма, изложенных в статье 128-quinquies, lettera с), за исключением превышения специального обследования и статьи 128-septies, lettere г) издание и), за исключением превышения специального обследования, и заботиться о своем профессиональном развитии. Эти партии по-прежнему обязаны пройти тест по оценке, содержание которого определяются Organismo, упомянутые в статье 128-undecies.

2. Для контактов с общественностью, финансовые агенты, являющиеся физическими лицами или предприятиями людей компании пользуются преимуществами сотрудников или сотрудников в списке, упомянутом в статье 128-quater, запятая 2.

3. кредитных брокеров и агентов I в финансовой деятельности, отличных от указанных в подразделе 2 Тело передают упомянутое в статье 128-undecies список своих сотрудников и сотрудников.

4. Финансовые агенты и кредитные брокеры солидарную ответственность за ущерб, причиненный при исполнении сотрудников и сотрудников из которых они используют, Кроме того, в отношении поведения уголовное наказание.

Искусство. 128-decies.
Положение о прозрачности и полномочия Банка Италии

1. Для того, чтобы финансовые агенты и брокеры используют, с учетом соответствующих изменений, положения раздела VI. Банк Италии может устанавливать дополнительные правила для обеспечения прозрачности и честности в отношениях с клиентами.

2. Банк Италии осуществляет контроль над лицами, зарегистрированными в списках для проверки соблюдения положений пункта 1 и связанные с ним правила осуществления. A questo fine la Banca d’Italia può chiedere agli agenti in attività finanziaria e ai mediatori creditizi la comunicazione di dati e di notizie e la trasmissione di atti e di documenti, fissando i relativi termini, nonche’ effettuare ispezioni anche con la collaborazione della Guardia di finanza, che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l’accertamento dell’imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.

Искусство. 128-undecies.
Organismo

1. Это’ istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. L’Organismo e’ dotato dei poteri sanzionatori necessari per lo svolgimento di tali compiti.

2. I componenti dell’Organismo sono nominati con decreto del Ministro dell’economia e delle finanze, по предложению Банка Италии.

3. L’Organismo provvede all’iscrizione negli elenchi di cui all’articolo 128-quater, запятая 2, e all’articolo 128-sexies, запятая 2, previa verifica dei requisiti previsti, e svolge ogni altra attività necessaria per la loro gestione; determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute per l’iscrizione negli elenchi; svolge gli altri compiti previsti dalla legge.

4. L’Organismo verifica il rispetto da parte degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi della disciplina cui essi sono sottoposti; per lo svolgimento dei propri compiti, l’Organismo può effettuare ispezioni e può chiedere la comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i relativi termini.

Искусство. 128-duodecies.
процедурные положения

1. За неуплату взносов или других выплат за счет включения в списки, упомянутые в статьях 128-quater, запятая 2, и 128-sexies, запятая 2, за невыполнение профессиональных требований в области развития, нарушение законов или административных правил, регулирующих посредническую деятельность в области финансового актива или кредитного посредничества, отсутствие связи или передачи информации или документов, необходимых, Совет применяется в отношении членов:
a) письменное предупреждение;
б) Отстранение от деятельности на срок не менее шести месяцев и не более чем за один год;
с) удаление из списков, предусмотренных в статьях 128-quater,запятая 2 и 128-sexies, запятая 2.

2. За нарушения, предусмотренные в пункте 1, Спорные обвинения заинтересованным сторонам и оценивала записок подано в течение тридцати дней, и’ применять одну из мер, упомянутых в пункте 1, Учитывая важность нарушений. Разрешение применения и’ опубликованный, выдержка, в течение тридцати дней со дня уведомления, за счет заинтересованного лица, по крайней мере, двух национальных ежедневных газет, один из которых финансовый.

3. Это’ Кроме того, должны быть удалены из списков, предусмотренных в статьях 128-quater, запятая 2, и 128-sexies, запятая 2, где статья 144 запятая 8, а также в следующих случаях:
a) потеря одного из требований для осуществления;
б) бездеятельности длилась более года;
с) прекращение.

4. Агент в финансовой деятельности и кредитного брокера отменен в соответствии с подразделом 1 Они могут подать заявление на получение новой регистрации purche’ прошло с момента публикации отмены пять лет.

5. Без ущерба для статьи 144, запятая 8, в случае необходимости и срочности, Он может быть размещен на предупредительной суспензии из списков, предусмотренных в статьях 128-quater и 128-sexies на максимальный срок в восемь месяцев, где есть конкретные доказательства, чтобы предложить серьезные нарушения законов или административных правил, регулирующих посредническую деятельность в области финансового актива или кредитного посредничества.

6. В случаях обструкции контроля, как это предусмотрено в настоящей статье, Организация относится к какой-либо финансовой деятельности, al legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione creditizia, nonche’ dei dipendenti, la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2.065 a euro 129.110.

Искусство. 128-ter decies.
Vigilanza della Banca d’Italia sull’Organismo

1. La Banca d’Italia vigila sull’Organismo secondo modalità, dalla stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalità ed economicità dell’azione di controllo e con la finalità di verificare l’adeguatezza delle procedure interne adottate dall’Organismo per lo svolgimento dei compiti a questo affidati.

2. Per le finalità indicate al comma 1, la Banca d’Italia può accedere al sistema informativo che gestisce gli elenchi in forma elettronica, richiedere all’Organismo la comunicazione periodica di dati e notizie e la trasmissione di atti e documenti con le modalità e nei termini dalla stessa stabiliti, effettuare ispezioni nonche’ richiedere l’esibizione dei documenti e il compimento degli atti ritenuti necessari presso l’Organismo, convocare i componenti dell’Organismo.

3. La Banca d’Italia informa il Ministro dell’economia e delle finanze delle eventuali carenze riscontrate nell’attività dell’Organismo e, in caso di grave inerzia o malfunzionamento dell’Organismo, può proporne lo scioglimento al Ministro dell’economia e delle finanze.

4. L’Organismo informa tempestivamente la Banca d’Italia degli atti e degli eventi di maggior rilievo relativi all’esercizio delle proprie funzioni e trasmette, по 31 gennaio di ogni anno, una relazione dettagliata sull’attività svolta nell’anno precedente e sul piano delle attività predisposto per l’anno in corso.

Искусство. 128-quater decies.
Ristrutturazione dei crediti

1. Per l’attività di consulenza e gestione crediti a fini di ristrutturazione e recupero degli stessi, svolta successivamente alla costituzione dell’Organismo di cui all’articolo 128-undecies, le banche e gli intermediari finanziari possono avvalersi di agenti in attività finanziaria iscritti nell’elenco di cui all’articolo 128-quater, comma 2.».

Capo II
Ulteriori disposizioni di attuazione

Искусство. 12
Положения по осуществлению статьи 128-quater и 128-sexies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385

1. Он не является осуществление учреждением в финансовой деятельности, не’ кредитный брокеридж:
a) продвижение и вывод, поставщиками товаров и услуг, кредитных договоров только на покупку своих товаров и услуг на основе соответствующих соглашений с банками и финансовыми посредниками. В таких договорах они не включены те, которые связаны с выпуском кредитных карт;
б) продвижение и вывод, банками, финансовые посредники, инвестиционные фирмы, компания по управлению активами, SICAV, страховые компании, платежные учреждения и итальянский Poste С.п.А.. договоров на предоставление финансирования в рамках какой-либо форме и предоставления платежных услуг;
с) оговорка, da parte delle associazioni di categoria e dei Confidi, di convenzioni con banche, intermediari finanziari ed altri soggetti operanti nel settore finanziario finalizzate a favorire l’accesso al credito delle imprese associate. Per la raccolta di richieste di finanziamento effettuate sulla base di dette convenzioni, le associazioni possono avvalersi di soggetti in possesso dei requisiti di cui all’articolo 128-девять, запятая 1.

2. Per l’esercizio dell’attività di incasso di fondi su incarico di istituti di pagamento o di istituti di moneta elettronica non e’ necessaria l’iscrizione nell’elenco degli agenti in attività finanziaria, a condizione che detta attività sia svolta sulla base di un contratto di esternalizzazione, che ne predetermini le modalità di svolgimento, должен быть чисто материальный характер, не определяет возникновение дебетовых или кредитных отчетов и ни в коем случае сопровождается полномочия устройств.

Искусство. 13
Положения по осуществлению статьи 128-sexies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385

1. Для брокеров и’ Запрещено заключать договоры, nonche’ сделать, от имени банков или финансовых посредников, предоставление займов, а также все формы оплаты или денежного сбора, другие средства платежа или долговых ценных бумаг. кредитные брокеры I могут собирать заявки на финансирование, подписанные клиентами, провести предварительное расследование от имени посредника кредитора, и направить такие запросы к последнему.

2. В соответствии со статьей 5, запятая 1, Закон 3 Февраль 1989, н. 39, для деятельности кредитного посредничества не’ просить запланированную лицензии на статью 115 консолидированных законов общественной безопасности, утвержденным Королевским указом 18 Июнь 1931, н. 773.

Искусство. 14
Профессионализм требований

1. Регистрация физических лиц в списке финансовых агентов, упомянутым в статье 128-quater, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ человек должен обладать следующими квалификацией:
a) степень не ниже верхнего среднего образования, выдается после пятилетнего или четырехлетнего курса, дополнена ежегодного курса требуется по закону, или иностранной степени считаются эквивалентными всем правовым последствиям;
б) посещаемость в процессе профессиональной подготовки в областях, имеющих отношение в исполнении агентства в финансовой деятельности;
с) обладают достаточными знаниями в правовых вопросах, экономической, финансовой и технической, устанавливается с помощью специального обследования, Organismo называется в статье 128-undecies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, в соответствии с процедурами, установленными, что.

2. Регистрация юридических лиц в’ Список агентов в финансовой деятельности, указанных в статье 128-quater, запятая 2, а также в том, что кредитных брокеров, упомянутым в статье 128-sexies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ человек должен обладать следующими квалификацией:
a) те, административные функции, руководство и контроль должны быть выбраны в соответствии с профессиональными и компетентность критериев из числа лиц, которые приобрели опыт в течение по крайней мере трех лет путем осуществления:
1) управление или контроль или управление в компаниях;
2) профессиональная деятельность, связанная с банковским сектором, финансовый, ценные бумаги;
3) университет читать лекции в области юриспруденции и экономики;
4) funzioni amministrative o dirigenziali presso enti pubblici, pubbliche amministrazioni, associazioni imprenditoriali o loro società di servizi aventi attinenza con il settore creditizio, финансовый, mobiliare ovvero presso enti pubblici o pubbliche amministrazioni che non hanno attinenza con i predetti settori purche’ le funzioni comportino la gestione di risorse economico-finanziarie.
б) il presidente del consiglio di amministrazione deve essere scelto secondo criteri di professionalità e competenza fra persone che abbiano maturato una esperienza complessiva di almeno un quinquennio attraverso l’esercizio dell’attività o delle funzioni indicate alla lettera a).
с) l’amministratore unico, l’unico socio della società a responsabilità limitata, l’amministratore delegato e il direttore generale devono essere in possesso di una specifica competenza in materia creditizia, Finanziaria, mobiliare maturata attraverso esperienze di lavoro in posizione di adeguata responsabilità per un periodo non inferiore a un quinquennio. Analoghi requisiti sono richiesti per le cariche che comportano l’esercizio di funzioni equivalenti a quella di direttore generale.

3. Регистрация юридических лиц в’ Список агентов в финансовой деятельности, указанных в статье 128-quater, запятая 2, а также в том, что кредитных брокеров, упомянутым в статье 128-sexies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ altresì subordinata al possesso dei requisiti di cui al comma 1 per coloro che svolgono funzioni di amministrazione e direzione.

Искусство. 15
Requisiti di onorabilità

1. Non possono essere iscritti nell’elenco degli agenti in attività finanziaria di cui all’articolo 128-quater, запятая 2, coloro che:
a) si trovano in una delle condizioni di ineleggibilità o decadenza previste dall’articolo 2382 ГПК;
б) Они были подвергнуты профилактическим мерам по решению суда в соответствии с законом 27 Декабрь 1956, н. 1423, или закон 31 Может 1965, н. 575, с учетом последствий реабилитации;
с) Они были приговорены окончательным решением, с учетом последствий реабилитации:
1) к лишению свободы за совершение преступления в соответствии с правилами, регулирующими банковскую деятельность, Finanziaria, ценные бумаги, страхование и правила, регулирующие рынки, ценные бумаги, платежных инструментов;
2) к лишению свободы за совершение преступления, предусмотренного в Разделе XI в книге V Указа Гражданского кодекса и Роял 16 Март 1942, н. 267;
3) к лишению свободы на срок не менее одного года за преступления против государственной администрации, против общественной нравственности, против собственности, против общественного порядка, против общественной экономики или за совершение налогового правонарушения;
4) к лишению свободы на срок не менее двух лет, за любое преступление, совершенное умышленно.

2. Non possono essere altresì iscritti nell’elenco coloro nei confronti dei quali sia stata applicata su richiesta delle parti una delle pene previste dal comma 1, lettera с), salvo il caso dell’estinzione del reato. Nel caso in cui siano state applicate su richiesta delle parti, le pene previste dal comma 1, lettera с), numeri 1) и 2), non rilevano se inferiori a un anno.

3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in tutto o in parte da ordinamenti stranieri, la verifica dell’insussistenza delle condizioni previste dai commi l e 2 и’ effettuata sulla base di una valutazione di equivalenza sostanziale a cura dell’Organismo.

4. Per l’iscrizione delle persone giuridiche, nell’ Список агентов в финансовой деятельности, указанных в статье 128-quater, запятая 2, и в том, что кредитных брокеров в статье 128-sexies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 подразделы 1, 2 и 3 относятся к тем, кто выполняет административные функции, руководство и контроль.

5. Для регистрации юридических лиц в’ Список агентов в финансовой деятельности, указанных в статье 128-quater, запятая 2, и в том, что кредитных брокеров в статье 128-sexies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, те, кто контролирует должен быть во владении требованиям пункта 1. Применить пункты 3 и 4.

Искусство. 16
потребности в капитале

1. Совет определяет потолки, к объемам деятельности, страховой полис, предусмотренных в статьях 128-quater, запятая 2, и 128-quinquies, запятая 2. В случае политики, которые обеспечивают кумулятивные покрытия, потолки связаны с каждого лица запрашивающей регистрации. применять, с учетом соответствующих изменений, инструкции, выдаваемые ISVAP, касающиеся страхового полиса гражданской ответственности.

2. В соответствии со статьями 128-quater, запятая 2, и 128-septies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, оплаченный акционерный капитал должен быть по крайней мере равно, что предусмотрено в статье 2327 ГПК. L’ammontare del capitale minimo può essere modificato con decreto del Ministro dell’economia e delle finanze.

Искусство. 17
Incompatibilità

1. Несмотря на положения статьи 128-октиес Законодательного декрета 1 сентября 1993, н. 385, Министр экономики и финансов может, Правил, принятых в соответствии со статьей 17, запятая 3, Закон 23 Август 1988, н. 400, выявить дополнительные причины несовместимости с осуществлением Агента в финансовой деятельности и кредитного брокера.

2. сотрудников, агентов и сотрудников банков и финансовых посредников не может нести кредитной брокерской деятельности, не’ упражнение, либо по доверенности, задачи администрирования, руководство или контроль в финансовом брокера включены в перечень, упомянутый в статье 128-sexies, запятая 2, или, также неофициально, продвижение финансовых посредников, кроме тех, для которых кредитовать свой собственный бизнес.

3. Кредит брокерская компания не может занимать, даже косвенно, инвестиции в банках или финансовых посредников.

4. Банки и финансовые посредники не могут занимать, в фирмах или компаний, которые несут кредитной брокерской деятельности, акции, представляющие по меньшей мере, десять процентов от капитала или кто приписывает по меньшей мере, десять процентов голосующих акций или которые позволяют оказывать существенное влияние.

Искусство. 18
технические требования – компьютер

1. Надпись на списках, предусмотренных в статьях 128-quater, запятая 2, и 128-sexies, запятая 2, и’ при условии проведения, агентов и брокеров, удостоверенной адрес электронной почты, и цифровой подписью с тем же юридическую силу, как собственноручные подписи в соответствии с законодательным декретом 7 Март 2005, н. 82, и его реализации правил.

Глава III
Орган, ответственный за управление списками финансовых агентов и брокеров

Искусство. 19
состав

1. Тело, предусмотренное в статье 128-undecies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ Она состоит из одного представителя Министерства экономики и финансов, а также от трех до пяти членов, назначаемых в соответствии с пунктом 2.

2. Члены, между которыми и’ избран президентом, они выбраны, , в соответствии с процедурами, определенными Положением, в категории финансовых агентов, кредитных брокеров, банков, финансовых посредников, для платежных учреждений и учреждений электронных денег, среди лиц с доказанной компетенцией в финансовых вопросах, экономической и юридической, а также’ характеристики независимости, чтобы обеспечить независимость суда.

3. Орган, ответственный за составление его уставы и положения о них, которые содержат соответствующие положения для обеспечения эффективности и подотчетности в выполнении ими своих обязанностей, в соответствии, в частности, следующие принципы и критерии:
a) критерии прогнозирования, методы и ресурсы, необходимые для эффективного выполнения своих обязанностей;
б) обеспечение надлежащих механизмов внутреннего контроля, предназначенным для обеспечения соблюдения решений и процедур;
с) adozione di un efficace sistema di pubblicità delle proprie disposizioni sulle attività degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi;
г) adozione di procedure funzionali alla preventiva verifica di legittimità della propria attività, con particolare riferimento al rispetto, nell’ambito del procedimento sanzionatorio per violazione dell’ статья 128-ter decies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, del principio del contraddittorio, della conoscenza degli atti istruttori, della verbalizzazione e della distinzione tra funzioni istruttorie e funzioni decisorie;
и) adozione di procedure idonee a garantire la riservatezza delle informazioni ricevute;
е) adozione di procedure che consentano di fornire tempestivamente alla Banca d’Italia le informazioni dalla stessa richieste.

4. Правила и внутреннего распорядка органа передаются министру экономики и финансов для последующего утверждения, консультирование Банка Италии, и издательство.

Искусство. 20
финансовая автономия Содержимое тела

1. В рамках своей финансовой автономии, Совет должен определить и собирать взносы и другие суммы, подлежащие оплате членами и кандидатами на зачисление в списки финансовых агентов и брокеров, насколько это необходимо, чтобы обеспечить проведение своей деятельности.

2. Мера, условия и сроки уплаты взносов и других сумм, подлежащих уплате членами тела определяются тем же разрешением с в объеме, необходимом для обеспечения проведения своей деятельности.

3. Мера, с помощью которого организм требует уплаты взносов, причитающихся вступает в силу законную силу. Порядок и’ регулируется постановлением министра экономики и финансов, Статья 17, запятая 3, Закон 23 Август 1988, н. 400.

Искусство. 21
функции

1. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 128-decies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Комитет выполняет следующие функции:
a) регулирует его структуру и территориальных участков с целью обеспечения функциональных возможностей и эффективности;
б) установление перечня финансовых агентов и список брокеров и держать хранение и управление;
с) проверить неизменность требований, необходимых для регистрации в списках, предусмотренных в статьях 128-quater, запятая 2, и 128-sexies, запятая 2, Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385;
г) проверять соблюдение правил поведения, а также’ любому другому применимому обеспечение деятельности осуществляется членами;
и) убедиться в отсутствии какой-либо несовместимости, приостановление и аннулирование в отношении списков;
е) оценки ее эффективности в осуществлении деятельности, указанных в статьях 128-quater и 128-sexies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 для целей регистрации постоянству в списках;
г) как это предусмотрено статьей 24, и организации специальной экспертизы предназначен для измерения адекватности профессионализма лиц, к которым они относятся профессиональные требования для вступления в списке финансовых агентов и осуществляет надзор за профессиональное развитие резервного списка финансовые агенты;
h) Он устанавливает стандарты обучения, что брокерские компании обязаны осуществлять по отношению к своим сотрудникам, работники или самозанятые;
я) как это предусмотрено статьей 128-девять, Он устанавливает содержание теста по оценке.

2. Для выполнения задач, указанных в пункте 1, lettere б), с), г), и), издание е), l’Organismo può chiedere ai soggetti ivi iscritti la comunicazione di dati e notizie, nonche’ la trasmissione di atti e documenti secondo le modalità e i termini dallo stesso determinati, nonche’ procedere ad audizione personale e effettuare ispezioni.

Искусство. 22
Gestione degli elenchi

1. Gli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi sono articolati in sezioni territoriali e gestiti in forma elettronica. Le eventuali sezioni territoriali degli elenchi sono individuate dall’Organismo in numero non inferiore a tre e, в любом случае, con riferimento al numero e alla distribuzione geografica degli iscritti.

2. Nell’attività di gestione degli elenchi l’Organismo:
a) procede, previa verifica dei requisiti, all’iscrizione nei suddetti elenchi dei soggetti che ne facciano richiesta;
б) verifica la permanenza dei requisiti richiesti per l’iscrizione;
с) rigetta l’istanza di iscrizione negli elenchi in mancanza dei requisiti necessari e dispone la cancellazione nelle ipotesi di cui all’articolo 128-duodecies. In entrambi i casi ne dà comunicazione all’interessato;
г) rilascia gli attestati di iscrizione e cancellazione dagli elenchi;
и) aggiorna tempestivamente gli elenchi sulla base dei provvedimenti adottati dall’autorità giudiziaria, dalla Banca d’Italia e dallo stesso Organismo, nonche’ sulla base di comunicazioni ricevute dagli iscritti;

3. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 23, con riferimento al procedimento di iscrizione, al fine di garantire l’efficienza e la trasparenza nell’attività di gestione degli elenchi, l’Organismo predispone e rende pubbliche le procedure adottate indicando, в частности, i termini dei procedimenti di propria competenza.

4. Совет должен предоставлять общественности обновленные списки с соответствующими устройствами для обеспечения максимально широкого распространения.

Искусство. 23
Зачисление в списках

1. Вопрос о включении в список начинается с даты дня подачи, или, в случае неполноты или нарушений, от такового завершения или регуляризацию.

2. L'агентство, подтвердили существование требований, вошел в список, в течение девяноста дней с момента получения заявки. Если в течение этого периода не было принято решение об отказе, спрос на зачисление принимается.

3. Перечень финансовых агентов указаны:
a) для физических лиц:
1) полное наименование организации;
2) дата и место рождения;
3) налоговый кодекс;
4) дате вступления в списке;
5) обратиться к службе в Италии, и его адрес, nonche’ муниципалитет проживания и его адрес, если он отличается от адреса для службы;
6) адрес сертифицированного электронного почтового ящика;
7) любые временные меры подвески в соответствии со статьей 128-duodecies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, в месте, в отношении члена, nonche’ любой другой инцидент мерой активности;
б) для юридических лиц:
1) название фирмы;
2) дата регистрации;
3) зарегистрированных и, если он отличается от зарегистрированного офиса, в штаб-квартире Генерального директората;
4) дате вступления в списке;
5) адрес сертифицированного электронного почтового ящика;
6) любые временные меры подвески в соответствии со статьей 128-ter decies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Выдающийся против компании, nonche’ любой другой инцидент, касающийся предоставления социальной активности;
7) имена сотрудников и сотрудников, из которых кредитный брокер использует поведение своего бизнеса.

4. В списке брокеров указаны:
a) название фирмы;
б) дата регистрации;
с) зарегистрированных и, если он отличается от зарегистрированного офиса, в штаб-квартире Генерального директората;
г) дате вступления в списке;
и) любые временные меры подвески в соответствии со статьей 128-ter decies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, Выдающийся против компании, nonche’ любой другой инцидент, касающийся предоставления социальной активности;
е) имена сотрудников и ассоциированных которых кредитный брокер берет преимущество осуществляет свою деятельность в соответствии со статьей 128-septies, запятая 2, и статья 128-девять.

5. На момент регистрации в списках они сообщенных Тело места хранения документации и определение страхового полиса, указанных в статье 128-quinquies, запятая 1, lettera г), e all’articolo 128-septies, запятая 1, lettera е), Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385.

6. Студенты, обучающиеся в списках в течение десяти дней тела общаться любое изменение элементов, упомянутых в пункте 3, lettera a), н. 4) и 5), и письмо б), н. 1) и 3), и пункт 4.

Искусство. 24
Экспертиза и профессиональное развитие

1. Индекс тела по крайней мере раз в год, в соответствии с процедурами, установленными, экзамен предназначен для измерения профессиональной квалификации тех, кто ищет регистрации в списках финансовых агентов и брокеров.

2. Экспертиза должна сделать возможным проверить фактическое владение кандидатами навыков, необходимых для выполнения.

3. Совет устанавливает даты, расположение и как принять участие, а также экзамен, обеспечение надлежащей гласности любую информацию, касающуюся того же.

4. Студенты, обучающиеся в списках агентов в финансовой деятельности, обязательны для заполнения переобучение, в соответствии с характером и особенностями деятельности, выполняемой, посещая учебные курсы, о которых говорится в пункте 5.

5. L’Organismo stabilisce gli standard dei corsi di formazione finalizzati all’aggiornamento professionale. I corsi di formazione, di durata complessiva non inferiore a sessanta ore per biennio, sono tenuti da soggetti con esperienza almeno quinquennale nel settore della formazione in materie economiche, финансовый, tecniche e giuridiche, rilevanti nell’esercizio dell’attività di agente in attività finanziaria.

6. L’Organismo vigila sul rispetto del dovere di aggiornamento professionale, richiedendo la trasmissione periodica della copia degli attestati rilasciati all’esito dei corsi di formazione.

Capo IV
Disposizioni in materia di sanzioni

Искусство. 25
Esercizio abusivo dell’attività

1. Nel titolo VIII del decreto legislativo 1° settembre 1993, н. 385, dopo l’articolo 140, и’ inserito il seguente capo:

"Capo IV-bis
Финансовые агенты и брокеры

Искусство. 140-bis.
Esercizio abusivo dell’attività

1. Любой, кто профессионально осуществлять в отношении государственного бизнес-агента в финансовой деятельности, не будучи помещен в список, упомянутый в статье 128-quater, запятая 2, и’ наказываются лишением свободы на срок от 6 месяцы 4 лет и штраф в размере € 2.065 a euro 10.329.

2. Любой, кто профессионально осуществлять в отношении общественной деятельности кредитного брокера без регистрации в списке, упомянутом в статье 128-sexies, запятая 2, и’ наказываются лишением свободы на срок от 6 месяцы 4 лет и штраф в размере € 2.065 до 10,329 евро "..

Раздел V
Заключительные положения

Искусство. 26
переходные дисциплины

1. Те, кто уже поступил, о дате вступления в силу настоящего Указа, в реестре брокеров, предусмотренного в статье 16 Закон 7 Март 1996, н. 108, или список агентов по финансовой деятельности, предусмотренных в статье 3 Законодательный декрет 25 Сентябрь 1999, н. 374, У них есть шесть месяцев от возложения на подать заявку на регистрацию в новых списках, при предъявлении документов, подтверждающих, что они отвечают требованиям, предъявляемым к деятельности в соответствии со статьями 128-quinquies и 128-septies.

2. Лица, указанные в части 1 которые фактически осуществляют деятельность, в течение одного или нескольких периодов в общей сложности три года в течение пяти лет, предшествующих дате подачи заявки на регистрацию в списке, Они освобождаются от сдачи экзамена, упомянутого в статье 128-quinquies, запятая 1, lettera с), e all’articolo 128-septies, запятая 1, lettera и), при условии, что они считаются подходящими на основе оценки, проводили с равномерными и заданными критериями, адекватность накопленного опыта профессионала.

3. С вступлением в силу с шестидесятого дня после даты вступления в силу настоящего указа и до создания органа приостанавливается новых регистраций в реестре брокеров и список финансовых агентов, за исключением персонала, упомянутого в подразделе 6 статья 128-quater Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385. Для брокеров и агентов уже поступил продолжают применять указ министра экономики и финансов 13 Декабрь 2001, н. 485, в отношении финансовых агентов, и Указ Президента Республики 28 Июль 2000, н. 287, в области медиаторов, nonche’ исполнители положения.

4. Составленный Тела, Банк Италии прекращает ведение списков финансовых агентов, предусмотренных в статье 3 Законодательный декрет 25 Сентябрь 1999, н. 374, e dell’albo dei mediatori creditizi previsto dall’articolo 16 Закон 7 Март 1996, н. 108.

5. Il termine previsto dall’articolo 37, запятая 7, Законодательный декрет 27 Январь 2010, н. 11, si intende prorogato fino alla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo.

6. Le società di servizio promosse dalle associazioni imprenditoriali che, in modo strumentale rispetto all’attività di rappresentanza, operano nell’ambito dei servizi finanziari ai soci adeguano le loro strutture alle norme contenute nel presente titolo entro il 31 Декабрь 2011.

Искусство. 27
Modifiche al decreto legislativo 21 НОЯБРЬ 2007, н. 231

1. Al decreto legislativo 21 НОЯБРЬ 2007, н. 231, Они внесли следующие изменения:
a) статья 11, запятая 1, la lettera l) и’ soppressa ed e’ inserita dopo la lettera m) la seguente: "m-bis) le società fiduciarie di cui all’articolo 199 Законодательный декрет 24 Февраль 1998, н. 58;»;
б) статья 11, запятая 2, lettera a), после слов: «di cui alla legge 23 НОЯБРЬ 1939, н. 1966» sono aggiunte le seguenti: «ad eccezione di quelle di cui all’articolo 199 Законодательный декрет 24 Февраль 19998, н. 58»;
с) статья 11, запятая 2, la lettera б) и’ заменить следующим: "б) i soggetti disciplinati dagli articoli 111 и 112 del TUB;»;
г) статья 11, запятая 2, la lettera с) и’ заменить следующим: "с) лица, которые профессионально занимаются деятельностью преобразователями, заключающийся в наличной торговле иностранной валютой методов оплаты;»;
и) статья 11, запятая 3, буквы с) и г) Они заменяют следующим: "с) брокеры в перечень, предусмотренный в статье 128-sexies, запятая 2 del TUB; г) финансовые агенты вошли в перечень, предусмотренный в статье 128-quater запятая 2 Туб и агенты упомянутые в статье 128-quater, запятая 7, то же TUB ';
е) статья 40, запятая 1, то слово: "К письму a) буквально г), lettere l), н) и o)'Заменяются следующим:
'За исключением буквы h)»;
г) статья 56, запятая 2, то слово: 'письмо m)'Заменяются следующим: 'писем m) и m-bis)».

Искусство. 28
ОТМЕНЯТЬ и заключительные положения

1. Со дня вступления в силу реализации положений Раздела VI-bis Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385 и этот указ, они утрачивают силу:
a) Статья 3 Законодательный декрет 25 Сентябрь 1999, н. 374, и постановление министра экономики и финансов 13 Декабрь 2001, н. 485;
б) Статья 16 Закон 7 Март 1996, н. 108, за исключением пункта 9, и Указ Президента Республики 28 Июль 2000, н. 287;
с) Статья 5, commi 2 и 3, Законодательный декрет 26 Может 1997, н. 153, per la parte in cui si riferiscono agli agenti in attività finanziaria;
г) Статья 17 Закон 28 Декабрь 2005, н. 262.

2. Dalla medesima data di cui al comma 1, ogni riferimento all’albo dei mediatori previsto dall’articolo 16 della legge della legge 7 Март 1996, н. 108, e all’elenco degli agenti previsto dall’articolo 3 Законодательный декрет 25 Сентябрь 1999, н. 374, si intende effettuato ai corrispondenti elenchi previsti dagli articoli 128-quater и 128-sexies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385.

3. Il presente decreto non pregiudica l’applicazione della direttiva 2005/29/CE, così come attuata dal decreto legislativo 2 Август 2007, н. 146 e le relative competenze dell’Autorità garante della concorrenza e del mercato.

4. Il comma 3 статья 114-septies Законодательного указа 1 сентября 1993, н. 385, и’ отменен. Con riferimento agli istituti di pagamento e agli istituti di moneta elettronica autorizzati in Italia l’abrogazione ha effetto a decorrere dalla data di entrata in vigore delle disposizioni di attuazione dell’articolo 128-quater запятая 6.

5. Положения, содержащиеся в разделе IV настоящего Указа, применяются с шестидесятого дня после даты вступления в силу настоящего постановления.

Искусство. 29
нормативные акты

1. Il Ministro dell’economia e delle finanze, консультирование Банка Италии, что во исполнение положений настоящего Указа, указывая, в частности, требования к содержанию для организации и организационно-правовой формы статей 128-quinquies, запятая 1, lettera и), и 128-septies, запятая 1, lettera с).

Искусство. 30
инвариантность финансовой

1. Реализация настоящего Указа не должны получить новые или повышенные нагрузки на государственные финансы.

2. Государственные органы власти должны соблюдать задачи, вытекающие из настоящего Указа с человеческими ресурсами, инструментальные и финансовые ресурсы, предусмотренные действующим законодательством.

Кредиты и финансирование – Законодательный декрет 141/2010

ОтАлександр Гаэтани

От Александр Гаэтани

Похожая запись

Отчет о мировом богатстве 2026: богатство итальянцев по версии UBS

Беговые забеги: как не потерять деньги

Отпуск: платить в рассрочку - хорошая идея?

Оставить комментарий

Отчет о мировом богатстве 2026: богатство итальянцев по версии UBS

Беговые забеги: как не потерять деньги

Отпуск: платить в рассрочку - хорошая идея?

Богатство итальянских семей

Азартные игры опустошают карманы итальянских семей

Вы пропустили

Отчет о мировом богатстве 2026: богатство итальянцев по версии UBS

Беговые забеги: как не потерять деньги

Отпуск: платить в рассрочку - хорошая идея?

Богатство итальянских семей