法令 13 八月 2010, n.141
“指令四十八分之二千〇八/ EC的消費信貸合同執行, nonche’ 更改銀行法第六章 (號法令. 385 的 1993) 對利益相關者的部門經濟利益的法律框架, 財政代理人和經紀人”
發表於 官方公報 ñ. 207 的 4 九月 2010 – 增刊. 普通ñ. 212
共和國主席
考慮到文章 76 和 87 憲法;
考慮到指令四十八分之二千零八歐洲議會/ EC和理事會, 的 23 四月 2008, 關於消費信貸和廢除指令102分之87/ EEC;
考慮到法 7 七月 2009, ñ. 88, 放下規則的推導從意大利歐洲共同體義務的履行 – 歐盟法律 2008, 特別是第 33;
鑑於合併法銀行和信貸, 提及的立法法令9月1日 1993, ñ. 385, 和隨後的修正案;
鑑於部長會議初步解決, 在6月11日的會議上通過 2010;
眾議院和共和國參議院的主管委員會的意見;
查看部長理事會的最終解決, 在該會議通過 30 七月 2010;
在部長的歐洲政策的建議和經濟與財政部長, 在外交部部長磋商, 正義和經濟發展;
Ëm是一N A
以下法令:
標題我
DIRECTIVE四十八分之二千〇八/ EC的執行情況信貸協議，為消費者
藝術. 1
修訂銀行法
1. 第二章第六章的法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
“第二章
消費信貸
藝術. 121.
定義
1. 在本章中, 表達:
一) “消費者碼” 它表示法令 6 九月 2005, ñ. 206;
b) “consumatore” 是指代理的目的無關的創業活動的自然人, 商業的, 手藝或專業;
Ç) “信貸協議” 這意味著合同由貸款人授權或同意授予消費信貸在延期付款的形式, 貸款或其他金融住宿;
ð) “信貸協議” 意味著信貸協議旨在專門資助商品供應或特定服務的提供，如果滿足下列條件之一:
1) 貸款人利用好或服務供應商的供應商，以促進或訂立信貸協議;
2) 好或特定服務於信貸協議中明確規定;
和) “信用的總成本” 這表明利息及所有其他費用, 包括費, 稅收和其他費用, 除了那些公證, ，消費者具有與信貸協議和貸款人，並連接到付’ 察覺;
f) “金融家” 表示被攝體, 能夠提供對共和國以專業為基礎的資金, 它是提供或訂立信貸協議;
Ğ) “信用的總額” 這意味著在天花板或根據信貸協議提供的總金額;
H) “信用中介” 它表明財務代理, 貸款經紀人或任何其他實體, 從不同貸款人, 他們的商業或專業活動戲劇的行使, 用現金獎勵或其他經濟利益服從和遵守的活動儲備的第六章要求的規定相比，-至, 以下活動中的至少一個:
1) 演示或建議的信貸協議或此類合同簽訂等前期工作;
2) 信貸協議代表了貸款人的結論;
一世) “擅” 這並不表示基金的消費者使用在沒有信貸額度或授予信貸的開放量超過經常賬戶餘額由貸款人批准;
“) “持久的媒介” 裝置，其能夠存儲信息的消費者的方式親自向他訪問以供將來參考為足夠的信息的目的，其中在一段時間內的任何儀器允許的信息的不變重放存儲;
米) “年利率” “ “特格爾” 指示信用給消費者的總成本表示為信用總額的年度百分比.
2. 信貸的總成本中還包括有關信貸協議中相關的輔助性服務費用, 包括保險費, 是否為這些服務和對象的合同訂立’ 要求獲得信用, 或獲得它提供的條款.
3. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 計算下來APR細則, 實例包括識別其中的費用款所指 2 它們包括在信貸的總成本.
藝術. 122.
範圍
1. 本章的規定適用於信貸協議，但是計價, 除在下列情況下:
一) 較低的量貸款 200 歐元以上 75.000 歐元. 用於計算最小閾值的目的是考慮到也通過更多的合同授予分數貸款, 如果這些是歸屬於同一經濟運行;
b) 提供本條例第二十供應合同 1559, 並按照, 民法和合同第一條所指 1677 〖民用;
Ç) 融資和地點’ 沒有支付利息或其他收費;
ð) 其中，關於貸款和消費’ 需要支付的佣金只為一個微不足道的金額, 如果貸款的償還必須採取三個月內發生因使用的款項;
和) 資金取得或保留所有權的土地上或右城鎮或預計建設;
f) 通過抵押擔保的不動產與持續時間超過五年的貸款;
Ğ) 資金, 由銀行或投資公司授予, 目的是執行操作的金融工具的對象作為定義條 1, 逗號 2, 法令 24 二月 1998, ñ. 58, 和隨後的修正案, purche’ 貸款人參與交易;
H) 授予協議的基礎上，貸款的法院或以其他法定權力達到;
一世) 在支付的現有債務延遲由貸款人給予免費;
“) 通過動產質押擔保貸款, 如果消費者是不’ 承付金額超過財產的價值;
米) 租賃, 只要在其中是按照在任何時候租用的財產的所有權可以轉讓的明文規定, 有或沒有考慮, 租戶;
ñ) 根據第小額信貸的舉措 111 並通過法律確定的其他信貸協議涉及到授予限制公債, 與一般利益的目標, 它不提供支付利息或提供利率比占主流的市場或其他條件上更有利於消費者比那些當時不高於市場利率的市場上，在高利率下;
“) 在經常賬戶的超越形式信貸協議, 除第 125-之八.
2. 要經常賬戶結算預付款, 如果收回款項的報銷必須發生在銀行的要求或收集後的三個月內, 該項規定不適用 5 和文章 123, 逗號 1, 從信 ð) 一 f), 124, 逗號 5, 125-有, 125-四, 125-Ë.
3. 融資租賃合同 (租賃) 該, 還分別簽署協議基礎上，, 不意味著由消費者購買租用的財產的義務, 本文不適用 125-有, 段落 1 一 4.
4. 支付等有利條件為現有債務償還延期, 雙方同意為違反了消費者的結果, 沒有文章 124, 段落 5 和 7, 125-有, 125-ð, 125-之七 在紅十字國際委員會確定的情況下，.
5. 商品和服務的賣家只能在價格上的延伸與利息支付和其他費用的異常的形式訂立信貸合同.
藝術. 123.
廣告
1. 儘管第一部分的規定, 標題III, 消費者法典, 廣告中展示了利率或與之相關的信貸成本的數據顯示以下基本信息, 在一個明確的, 簡潔和與使用代表例的突出:
一) 利率, 指定是否固定或可變, 和包括在信貸的總成本費用;
b) 信用的總量;
Ç) 年利率;
ð) 以獲得信用卡或所需的任何額外的服務的存在，以獲得它上廣告的術語, 如果APR中不包括這些服務的成本，因為它無法事先確定;
和) 該合同的期限, 確定;
f) 如果事先確定, 由消費者應付總金額, nonche’ 每期的金額.
2. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 它規定了的信息被包括在廣告中的特徵和它們的公開內容的方式.
藝術. 124.
前合同義務
1. 貸款人或信用中介, 基於由貸方提供的條款和, 它是這樣的, 偏好表達，由消費者提供的信息, 提供消費者, 之前，他是任何合約或優惠的信貸約束, 必要的信息，以使不同的信用提供的市場上的比較, 為了承擔信貸協議的達成明智的決定.
2. 款中提及的信息 1 由貸款人或在紙上或通過含有該模塊的另一個持久介質上的信用中介提供 “標準的歐洲，消費者信貸資料”. 依據第披露要求 1 自認通過該模塊的免除交付. 貸款人或經紀人提供一個單獨的文件的任何其他信息, 可連接到模塊.
3. 如果信貸協議和’ 它已經結束, 消費者的請求, 利用遠程通信手段不能夠提供的信息段所提述的 1, 貸款或信用中介應提供本條所指的形式向消費者 2 信貸協議訂立後，立即.
4. 根據要求, 給消費者, 除了形式款所指 2, 和’ 免費的信貸協議草案的副本，負責提供, 除非貸款人或信用中介, 在請求的時間, 打算繼續與消費者信貸協議的締結.
5. 貸款人或信用中介應提供充分的解釋消費者, 這樣它可以評估所提出的信用協議是否適於他的需要和對他的財務狀況, 在適當情況下通過解釋合同預信息根據要提供給第 1 和 2, 所提出的產品和具體效果的本質特徵，他們可能對消費者, 包括非繳費的後果. 在更多的合同的同時選擇的情況下，不相關的文章 121, 逗號 1, 信 ð), 和’ 然而，是否指定要約的有效性和’ 習慣於這種合同的締結聯合.
6. 誰在配套能力充當信用中介的商品供應或服務提供者不需要遵守根據本條合同預披露義務, 儘管貸款人有義務確保消費者收到合同前信息.
7. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 但本條的規定執行, 重:
一) 內容, 其製備方法, 提供合同前信息的方式;
b) 澄清的方式和程度提供根據第消費者 5, 即使是在共同簽訂的合同的情況下，;
Ç) 或者在情況下觀察到貶義的具體義務:
語音電話通信; 信貸融資經常賬戶結算; 在現有的信貸償還延期付款條款不是免費的，其他優惠安排, 雙方同意為違反了消費者的結果; 通過一個輔助的基礎上運作的信用中介機構提供.
藝術. 124-至.
信用驗證
1. 信貸協議結束前, 貸款人評估消費者的信用狀況的充分信息的基礎上，, 在適當情況下從消費者獲得並, 在必要時, 通過諮詢相關的數據庫中獲得.
2. 如果雙方同意的信貸協議訂立後改變信貸總量, 貸款人將更新在他的處置有關消費者金融信息和著手在信貸總量顯著上升前評估相同的信用.
3. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 但本條的規定執行.
藝術. 125.
數據庫
1. 含上註冊信用貸款信息數據庫經理允許歐盟成員國的訪問相比，那些對其他捐助者保持他們的數據庫非歧視性條件使共和國的領土. 紅十字國際委員會, 聽到擔保人的個人數據的保護, 識別存取的條件, 為了確保遵守不歧視的原則.
2. 如果信用申請的排斥反應是基於在一個數據庫中的信息, 貸款人立即無償協商的結果和數據庫的詳情告知消費者.
3. 貸款人將提前告知消費者第一次由它的學科提供一個數據庫負面信息報告. 的信息，並’ 連同提醒的發送製成, 其他通信, 或獨立.
4. 貸款人確保傳達到數據庫中的信息是準確和最新的. 在錯誤的情況下，糾正不正確的數據及時.
5. 貸款人告知消費者的影響，在他的名字在數據庫中註冊的負面信息可能對你的能力得到貸款.
6. 本條不應妨礙法令中的應用 30 六月 2003, ñ. 196.
藝術. 125-至.
合同和通訊
1. 信貸協定制定的在紙上或符合在案件法律規定的書面形式的要求，另一個持久介質上，並包含清晰，簡明的信息，並通過意大利銀行設定的條件, 按照紅十字國際委員會的決議. 合同的副本，’ 交付給客戶.
2. 信貸協議第二條本規定適用 117, 段落 2, 3 和 6, nonche’ 用品 118, 119, 逗號 4, 和 120, 逗號 2.
3. 在更多的合同的同時選擇的情況下，採用書面形式, 比那些與其他條 121, 逗號 1, 信 ð), 消費者的同意，必須分別通過單獨的文件每份合約被收購.
4. 到底信貸協議的貸款人提供定期的客戶, 在紙上或其他耐用介質上的關係進度的完整和清晰的溝通. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 這種固定通信內容和方式.
5. 沒有量可以聲稱或收取消費者的除外明確合同條款的基礎上，.
6. 合同條款無效與由消費者承擔的費用, 相反，根據第的規定 121, 逗號 1, 信 和), 他們沒有被列入或APR包括標榜不正確按照文章編寫的文件 124. 該條款的無效不涉及合同的效力.
7. 在相關的合同條款的缺失或無效的情況下，:
一) 年利率等於全年國債或其他類似證券的最低名義利率可能由經濟和財政部部長被指定, 在上述合同簽訂十二個月發行. 沒有其他的金額和’ 通過利率的方式用戶, 佣金或其他費用;
b) 信貸的持續時間和’ 36個月.
8. 合同’ 如果空它不包含款的基本信息 1 他的:
一) 合同的類型;
b) 的合同份;
Ç) 貸款總額和管理的縮編和償還貸款的條件.
9. 在合同無效的情況下，, 消費者不能期望以返回多個使用的金額和要支付適當分期的量的權利, 以相同的頻率建立的合同或, 失敗, 在36個月分期.
藝術. 125-有.
提款由消費者
1. 消費者可以從十四天內信貸協議退出; 從合同簽訂的時間或運行, 如果以後, 從目前消費者接收規定按第的所有條件和信息 125-至, 逗號 1. 在使用期限遠程通信技術的情況下，和’ 根據計算出的條 67-之十二, 逗號 3, 消費者法典.
2. 誰退出消費者:
一) 應當告知貸款人發送, 在規定的期限屆滿前 1, 根據這些之間的合同所選擇的模式下條規定通信 64, 逗號 2, 消費者法典;
b) 如果合同已全部或部分地被實施, 距離通知30天規定在第 一), 返回首都，並支付累計達到回報的時間關係, 計算公式為載於合同. 還, 償還貸款人的非經常性損益金額支付給政府.
3. 貸款人不能索賠額除了規定的那些款 2, 信 b).
4. 本條規定的取消自動擴展, 儘管其可以由行業規則可以提供任何條款和條件, 一個合同與貸款協議連接對象的附加服務, 如果是由貸款人或第三方與貸款人達成協議的基礎上提供這種服務. 該協議的存在和’ 所謂的. 它’ 可允許的, 由第三, 相反的證據.
5. 除第規定 1 和 2, 通過本章所涉及的合同不應適用於文章 64, 65, 66, 67-之十二 和 67-有 百萬 消費者法典.
藝術. 125-四.
開放式合同
1. 儘管有第125條之三的規定，, 在無限期信貸協議，消費者在任何時候退出而不受處罰的權利，並免費. 該合同可提供的長達一個月的通知.
2. 在開放式信貸協議可以提供貸款的右:
一) 通過給予至少兩個月終止協議, 傳達給消費者的紙張或另一種耐用介質上;
b) 暫停, 一個良好的事業, 由消費者信貸的使用, 給他，在紙上或提前另一持久的媒介和, 其中，這是不可能的, 暫停後，立即.
藝術. 125-ð.
供應商的默認
1. 在鏈接的信貸協議, 在由商品或服務的消費者的供應商的情況下默認的, 之後不必要在供應商的默認攜帶的憲法, 您有權信貸協議, 是否，關於合同貨物或服務的載於第條件下供給 1455 〖民用.
2. 信貸協議的決議案涉及到貸款人的償還義務與已支付分期付款消費, nonche’ 可申請其他所有費用. 信貸協議的決議不應要求消費者支付的貸款人已經支付給商品或服務的供應商數量. 貸款人必須重複這一數額與供應商本身的權利.
3. 在租賃的情況下， (租賃) 消費者, 其妄圖後作出的商品或服務的供應商的正式通知, 他可以要求貸款人作用於合同終止. 對供應商的要求決定了支付費用暫停. 供貨合同的分辨率決定依法終止, 沒有罰款和收費, 租賃合同. 它適用於段落 2.
4. 根據本條規定的權利，也可以對第三人主張到貸款人割讓從信貸協議所導致的權利.
藝術. 125-Ë.
提前還貸
1. 消費者可以在任何時間償還, 在全部或部分, 拖欠貸款的金額. 在這種情況下，消費者有權減少在信用的總成本, 由於興趣總量和為合同的剩餘壽命的成本.
2. 在提前還貸的情況下，, 貸款人有權獲得公平和客觀合理補償成本提供可能直接關係到信貸提前還貸. 這樣的補償不得超過年初償還的本金金額的1％, 如果合同的剩餘壽命和’ 一年以上, 或 0,5 相同的量的百分之, 如果合同的剩餘壽命和’ 等於或少於一年. In ogni caso, 補償不得超過消費者將支付合同剩餘壽命的利息金額.
3. 補償款所指 2 沒有’ 應有:
一) 如果提前還貸和’ 根據旨在保證信貸保險合同作出;
b) 如果提前還貸涵蓋了信貸協議;
Ç) 如果提前還貸下降的期限內，不包括表示在合同中具體規定的固定百分比利率;
ð) 如果提前償還和量對應於整個剩餘債務和’ 小於或等於 10.000 歐元.
藝術. 125-之七.
應收款轉讓
1. 在信貸或信貸協議轉讓的情況下，, 消費者可以隨時向受讓人提出，他可以斷言對轉讓所有抗辯, 包括賠償, 即使在從減損條 1248 〖民用.
2. 消費者和’ 通知信用證的轉讓, 除非轉讓, 與受讓人協議, 繼續徵信服務消費者. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 識別方法由消費者和’ 通知.
藝術. 125-之八.
擅
1. 如果當前賬戶的合同提供了可能性，即消費者是允許溢出, 第一章的規定.
2. 在一個顯著超速的情況下持續超過一個月, 債權人應毫不遲延地告知消費者, 在紙上或其它耐用介質上:
一) 擅;
b) 受影響的金額;
Ç) 借貸利率;
ð) 刑事, 關於適用欠款費用或利息.
3. 意大利銀行, 按照紅十字國際委員會的決議, 本項的規定實施, 參考:
一) 在發送通信結束;
b) 準則決定超速的一致性.
藝術. 125-九.
信用中介
1. 信用中介機構表示, 在廣告和文件供消費者, 其權力，特別是廣度，他是否與一個或多個貸款人或作為調解員專門工作.
2. 消費者和’ 通知的任何補償支付給信用中介為他服務. 薪酬與’ 消費者和紙上的信用中介或其他耐用介質之間的協議受到信貸協議結束前.
3. 該信用中介通知貸款人，消費者必須支付的信用中介為他服務的任何賠償, 在APR的計算, 因為它通過紅十字國際委員會的決定.
藝術. 126.
信息保密
1. 經濟和財政部部長可能會發現, 採納條的條例 17, 逗號 3, 法 23 八月 1988, ñ. 400, 凡在文章所要求的信息的情況 125, 逗號 2, 和 125-四, 逗號 2, 信 b), 根據歐盟法律或違反禁止性公共政策或公共安全他們沒有進行。“.
藝術. 2
修改文章 67 消費者法典
1. 文章 67 法令 6 九月 2005, ñ. 206, 第 6 和’ 由下列替代:
«6. 根據第信貸協議 121, 逗號 1, 信 ð), 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 這是解決法, 不罰款, 如果消費者行使其撤銷權從這個標題根據本節規定所涵蓋的貨物或服務的供應合同“。.
藝術. 3
取消和執行方面
1. 他們被廢除:
一) 用品 40, 41 和 42 法令 6 九月 2005, ñ. 206 (消費者碼) 因此, 文章 43, 逗號 1, 該法令, 單詞“休息”和’ 取消;
b) 文章 38, 第一, 第二個和第四個段落, 對扣押的綜合法律, 扣押和銷售工資, 工資和職工養老金由公共行政, 提到d.P.R. 5 一月 1950, ñ. 180, 因此, 第三段’ 文章 38 同一法令的話: “在同樣的情況下”改為“在提前還貸的情況下”.
2. 信貸當局通過內120天這個題目從入境之日起實施規定納入這項法令生效.
3. 貸款人及信用中介機構應當在九十天內該法令自入境之日起的規定辦理入其執行規定生效.
第二編
協調法第六標題9月1日 1993, ñ. 385, 與其他立法透明度方面
藝術. 4
修訂法令9月1日的第六章 1993, ñ. 385
1. 第六章的法令9月1日的標題 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
“第六章
合同條款的透明度和客戶關係“
2. 根據我的法令9月1日第六章的章 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
“第一章
運營與銀行和金融服務
藝術. 115.
範圍
1. 本章的規定，由銀行和金融中介機構申請活動在共和國境內.
2. 經濟和財政部部長可能會發現, 鑑於活動的, 其他人要經受本章的規則.
3. 本章的規定, 除非他們被明確提及, 不適用於第二章涉及信貸協議和支付服務由第二章覆蓋-至.
藝術. 116.
廣告
1. 銀行和金融中介機構，使其清楚地知道客戶利率, 價格等經濟條件管轄業務和服務提供, 包括默認興趣和幣種施加到感興趣的充電. 在它的融資業務, 無論名稱如何, 和’ 標榜條所規定的平均百分比率 2, 段落 1 和 2, 法 7 三月 1996, ñ. 108. 能不能做到是指使用.
2. 經濟和財政部部長, 諮詢機構Consob和意大利的銀行後，, 而設置, 對於政府債券:
一) 標準和參數在放置過程中確定的可能的最大佣金收費客戶;
b) 標準和參數，以確保收益的透明決心;
Ç) 額外的披露, 透明度和宣傳, 在放置待觀察.
3. 紅十字國際委員會:
一) 標識操作和服務要經受廣告;
b) 關於形式的條文, 內容, 為宣傳和保護的證明文件信息行為的通告安排;
Ç) 它建立了利率的指示影響報告的經濟內容統一的標準和利息的計算和其他元素;
ð) 標識的基本要素, 在這些款所指 1, 它必須在廣告和產品標明, 通過開展任何手段, 與該人提及的 115 使已知的業務和服務的可用性.
4. 廣告信息是不是要約公眾根據第 1336 〖民用.
藝術. 117.
合同
1. 該合同應以書面形式及複印件和’ 交付給客戶.
2. 紅十字國際委員會可能會提供, 有正當技術原因, 特殊合同可以以不同的形式訂立.
3. 在不遵守合同中規定的形式的情況和’ 沒有.
4. 該合同表明利率和其他價格和條件, 包括, 信貸協議, 在默認的情況下，任何額外費用.
5. Sono nulle e si considerano non apposte le clausole contrattuali di rinvio agli usi per la determinazione dei tassi di interesse e di ogni altro prezzo e condizione praticati nonche’ quelle che prevedono tassi, prezzi e condizioni più sfavorevoli per i clienti di quelli pubblicizzati.
6. In caso di inosservanza del comma 4 e nelle ipotesi di nullità indicate nel comma 5, si applicano:
一) il tasso nominale minimo e quello massimo, rispettivamente per le operazioni attive e per quelle passive, dei buoni ordinari del tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal Ministro dell’economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto o, se più favorevoli per il cliente, emessi nei dodici mesi precedenti lo svolgimento dell’operazione.
b) 其他的價格，並在訂立合同時對廣告經營和服務的相應類別的條件或, se più favorevoli per il cliente, 在當時在其中的操作和’ 執行或服務呈現; 在沒有廣告和任何的’ 應有.
7. 意大利銀行可能要求某些合同, 由特定名稱標識或基於特定資格標準, 有一個典型的具體內容. 的不同合同是無效. 它仍然負責向銀行或金融中介機構違反意大利銀行的要求.
藝術. 118.
合同條款單方面修改
1. 在長期合同可能會被起訴, 與客戶的條款特別批准, 單方面改變利率的權利, 價格與合同其他條款，如果有正當理由. 在單方面改變權的其他合同只能起訴不涉及利率的條款, 只要是有正當理由.
2. 在合同條件的任何單方面改變必須清楚地傳達給客戶在包含如此突出的公式方法: “提案單方修改合同”, 用最小兩個月通知, 以書面形式或其他耐用媒體先前被客戶所接受. 在承載關係和溝通’ 堅持紅十字國際委員會訂下的規則. 如果客戶不撤回的變化視為獲得批准, 不收費, 該合約在到期日其應用. 在這種情況下, 當間隙比, 客戶有權先前商定的條件.
3. 為此本條規定不得未獲遵從無效的合同變更, 如果不利為客戶.
4. 在利率或在貨幣政策決策的後果預期的變化採取同時涵蓋了貸款利率，這些債權人, 並應用它不傷害用戶的方式.
藝術. 119.
定期通訊客戶
1. 在人的合同中所指 115 它們所提供的客戶, in forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente stesso, alla scadenza del contratto e comunque almeno una volta all’anno, una comunicazione chiara in merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il contenuto e le modalità della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente l’estratto conto e’ inviato al cliente con periodicità annuale o, a scelta del cliente, con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi sessanta giorni dal ricevimento.
4. Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell’amministrazione dei suoi beni hanno diritto di ottenere, 自費, 在合理的時間不遲九十天內, 關於個別交易的文件副本進行了在過去的十年. 客戶只能充電生產此類文件的成本.
藝術. 120.
貨幣和利率方面的影響。
1. 帳戶持有人具有與圓形的款項或支票支付給他的帳戶經濟可用性, 分別由發行或上建立在意大利銀行開具, 在下面的支付四個工作日.
1-至. 在銀行存款利息支票計數，直到拿起一天，並在以下貨幣:
一) 從白天和’ 支付貨款, 由同一家銀行和銀行支票簽發銀行匯票同銀行開具的位置和’ 支付貨款;
b) 從這些檢查的幾個項所指 一), 工作一天後付款, 如果它是由成立於意大利銀行發出通函支票, 由第三營業日支付, 無論是上建立在意大利銀行開具銀行支票.
1-有. 紅十字國際委員會可以建立較小節提供的較低的條款 1 和 1-至 取決於計算機系統可用於檢查收集服務的管理的演變.
2. 紅十字國際委員會制定了規則和標準在銀行活動的行使進行的交易累計生產的利滾利, 提供了，但是，在經常賬戶交易中的利益的計數確保對同一頻率的客戶借款人和借款人的債權人.
3. 對於支付工具圓形以外，並檢查在執行時間的規定保持穩定, 起息日並為下文章資金情況 19 一 23 法令 27 一月 2010, ñ. 11.
藝術. 120-至.
休會
1. 客戶有一個長期合同而不受處罰和不收費在任何時候撤銷權. Il CICR individua i casi in cui la banca o l’intermediario finanziario possono chiedere al cliente un rimborso delle spese sostenute in relazione a servizi aggiuntivi da questo richiesti in occasione del recesso.
藝術. 120-有.
Estinzione anticipata dei mutui immobiliari
1. 它’ nullo qualunque patto o clausola, anche posteriore alla conclusione del contratto, con il quale si convenga che il mutuatario sia tenuto al pagamento di un compenso o penale o ad altra prestazione a favore del soggetto mutuante per l’estinzione anticipata o parziale dei mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20 六月 2005, ñ. 122, 對於用作住宅或他們的商業或專業活動的個人行為性質的購買或裝修. 該公約或法律條款的工作的無效不涉及合同的效力.
2. 本條以及那些包含在規定 40-至 找到應用程序, 在案件和其中規定的條件下, 同樣由安全機構授予其社員的貸款.
藝術. 120-四.
代位權的貸款協議. 可移植性
1. 在銀行和金融中介機構簽訂貸款協議的情況下，, 在行使代位求償權的債務人條所指 1202 民法典’ 從應收賬款的非可收回或長期有利於債權人的規定排除.
2. 作為代位求償權的結果段所指的 1, 代孕貸款人接管擔保, 個人和實際, 附屬於哪個代位是指索賠.
3. 項規定的代位 1 它涉及到轉讓合同, 商定的客戶機和代理後繼之間的條件, 與任何形式的犯罪或其他費用除外. 代位求償的費用註冊可能會被要求保守非正式, 封閉代位求償權的原件訂立公共契約或私人行為.
4. 他們不能對新的貸款的發放客戶收費或費用徵收, 為調查和地籍調查, 即根據最大降低的時間條件標記中介機構合作過程發生, 的條件及相關費用. In ogni caso, 中介並不適用於任何種類的費用的客戶, 即使在間接, 辦理有關手續的相關業務代位執行.
5. 在債務人打算用代位段所指的權事件 1, 它仍然受原貸款人與借款人的可能性就變不同意合同成本的條件是, 通過未認證的私人水井.
6. 它’ 任何協議, 甚至後來合同的締結, 與它防止或代位求償權的行使段所提述的債務人負擔變 1. 該公約的無效不涉及合同的效力.
7. 在該代位求償款規定的事件 1 不是由原始貸款人的貸款人代孕關閉由協同程序啟動請求之日起三十日內, 和後者’ 仍有責任在等於貸款金額的1％，每個月或月的一部分量來補償客戶. 這不影響對原貸款代理貸款人提出索賠的可能性, 在的情況下的延遲是由於原因可歸因於同一.
8. 代位權的債務人將在本條所指的重新談判，不應導致的稅收利益損失.
9. 本條的規定:
一) si applicano, 在案件和其中規定的條件下, 甚至安全機構對他們的會員貸款;
b) 並不適用於租賃合同.
10. 他們除第 4-至, 4-有 和 4-四 文章 8 法令的 31 一月 2007, ñ. 7, 兌換, 修正帶, 法律 2 四月 2007, ñ. 40.».
3. 該法令9月1日第六章第三章 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
“第三章
一般規則和控制
藝術. 127.
一般規則
1. 貸款機構將在這個稱號行使所指的權力考慮到, 在第以及施行指示 5, 合同條件及與客戶的關係正確的透明度. A questi fini possono essere dettate anche disposizioni in materia di organizzazione e controlli interni.
1-至. Ai confidi iscritti nell’elenco previsto dall’articolo 112, le norme del presente titolo si applicano secondo quanto stabilito dal CICR.
2. Le disposizioni del presente titolo sono derogabili solo in senso più favorevole al cliente.
3. Le informazioni fornite ai sensi del presente titolo sono rese almeno in lingua italiana.
4. Le nullità previste dal presente titolo operano soltanto a vantaggio del cliente e possono essere rilevate d’ufficio dal giudice.
5. Le deliberazioni di competenza del CICR previste nel presente titolo sono assunte su proposta della Banca d’Italia, d’intesa con la CONSOB.
藝術. 127-至.
Spese addebitabili
1. Le banche e gli intermediari finanziari non possono addebitare al cliente spese, 無論名稱如何, inerenti alle informazioni e alle comunicazioni previste ai sensi di legge trasmesse con strumenti di comunicazione telematica. 提供按第通信 118 它們是免費的而不管通信中使用的裝置的.
2. 合同可以規定, 如果客戶要求銀行或金融中介信息或附加或更頻繁的通信相對於根據本標題或它的傳輸比合同規定的那些不同的通信工具所提供的那些, 所發生的費用由客戶承擔.
3. 是, 有關的信息或通信, 費用收取到客戶, 這些都是適當和相稱由銀行或金融中介機構實際發生的費用.
4. 儘管有第 1, 在貸款協議個性化文檔的交付可能會受到繳納申請費用, 紅十字國際委員會設定的限值和條件範圍內.
5. 這是不妨礙第 119, 逗號 4 和, 支付服務, 文章 126-有 和文章 16, 逗號 4, 法令 27 一月 2010, ñ. 11.
藝術. 128.
控制
1. 為了驗證與本標題中的規定, 意大利銀行可獲取資料, 記錄和文件，並執行在銀行檢查, 電子貨幣機構, 支付機構和金融中介.
2. 關於受益者和第三方接收條的規定 126-四, 逗號 3, 段要求的檢查 1 他們是委託給經濟發展部部長，負責, 也, 規定在文章制裁 144, 段落 3, 3-至 和 4, 和 145, 逗號 3.
3. 關於根據確定條的人 115, 逗號 2, 紅十字國際委員會表示主管部門開展依據第檢查 1 並施以規定在文章的懲罰 144, 段落 3 和 3-至, 和 4, 和 145, 逗號 3.
藝術. 128-至.
糾紛解決
1. 該人在文章所指 115 堅持與客戶司法外糾紛解決機制.
2. 紅十字國際委員會的決議, 在意大利銀行的建議, 他們決心的標準，執行程序，爭議解決和決定組成, 這樣就可以保證相同和利益相關者代表的公正性. 該程序必須在任何情況下保證了快速性, 解決糾紛的成本和保護的有效性.
3. 除非文章另有規定 5, 逗號 1, 法令 4 三月 2010, ñ. 28, 款的規定 1 和 2 不妨礙客戶通過規定的使用保護任何其他手段.
3-至. 意大利銀行, 當它接收到來自受試者的客戶投訴中提到的段落 1, 這表明投訴人在本條規定的系統，以起訴的可能性.
藝術. 128-有.
禁止性措施
1. 如果提供了用於在條控件的鍛煉 128 違規的跡象, 意大利央行可能:
一) 抑制到誰提供的操作由這個標題的延續所涉人員和服務, 甚至個別地區和分支, 並責令支付不適當的款項及其他後續行為恢復原狀;
b) 抑制要約的具體形式, 晉升或簽訂合同受這一稱號;
Ç) 已暫停暫時, 為期不超過九十天, 項中提及的活動 一) 和 b), 哪裡有特別迫切;
ð) 發表這篇文章在公報中提到的措施第一條所指 8, 逗號 1, 並有其他形式的出版物, 可能是由中介和費用“。.
4. 文章 144 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
藝術. 144.
其他行政罰款
1. 針對誰執行人員的行政或管理, nonche’ 員工應用從歐元罰款 2580 歐元 129.110 對於不遵守章程的規定 18, 逗號 4, 26, 段落 2 和 3, 34, 逗號 2, 35, 49, 51, 53, 54, 55, 64, 段落 2 和 4, 66, 67, 68, 108, 109, 逗號 3, 110 有關文章 26 段落 2 和 3 和, 64, 段落 2 和 4 , 114-四, 114-之八, 114-之十二, 114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, 逗號 1, 145, 逗號 3, 146, 逗號 2, 147 和 161, 逗號 5, 或它的一般或具體說明由信貸部門頒發.
2. 項規定的罰則 1 它們也適用於誰執行控制功能在該段所指明的規章制度違反或不監督affinche人’ 同樣被他人觀察. 對違反章程 52, 61, 逗號 5, 和 110 有關文章 52 和 61, 逗號 5, 項規定的制裁 1.
3. 針對誰執行人員的行政或管理, nonche’ 僱員, 它適用於從歐元罰款 5160 歐元 64.555 對未能遵守所載文章相關規則 116, 123, 124 和 126-四, 他們一般或具體說明由信貸部門頒發.
3-至. 針對誰執行人員的行政或管理, nonche’ 僱員, 它適用於從歐元罰款 5160 歐元 64.555 對下列管道, 如果他們是顯著性質，:
一) 未能遵守文章 117, 段落 1, 4, 和 7, 118, 119, 120, 120-四, 125, 段落 2, 3 和 4, 125-至, 段落 2 和 3, 126, 126-ð, 逗號 2, 126-Ë 和 126-之七 他們一般或具體說明由信貸部門頒發;
b) 攝取到無效的合同或者條款適用於不允許的開支客戶, 違反本條 40-至 或第六章, ovvero offerta di contratti in violazione dell’articolo 117, 逗號 7;
Ç) inserimento nei contratti di clausole aventi l’effetto di imporre al debitore oneri superiori a quelli consentiti per il recesso o il rimborso anticipato ovvero ostacolo all’esercizio del diritto di recesso da parte del cliente, ivi compresa l’omissione del rimborso delle somme allo stesso dovute per effetto del recesso.
4. 對誰履行行政或管理人員和員工一經定罪，最高歐元的罰金人 258.225 對違反規則包含在第 128, 逗號 1, 即控制阻撓案件規定了這條 128, 不同意提供第二條的司法外糾紛解決機制 128-至, nonche’ 未能遵守根據第意大利銀行採取禁止性措施 128-有. 同樣的處罰適用於在一些合同的單一信貸協議的消費者人為分割的情況下，其中至少有一個是比規定按第下限金額較低 122, 逗號 1, 信 一).
5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i dipendenti dai commi 1, 3, 3-至 和 4 si applicano anche a coloro che operano sulla base di rapporti che ne determinano l’inserimento nell’organizzazione della banca o dell’intermediario finanziario, anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato.
5-至. Nei confronti degli agenti in attività finanziaria e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione dei mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria diversi dalle persone fisiche, nonche’ degli altri intermediari del credito, 它適用於從歐元罰款 5160 歐元 64.555 per l’inosservanza degli obblighi di cui all’articolo 125-之八; si applica altresì il comma 4.
6. Le sanzioni amministrative previste dai commi 3, 3-至 和 4, ultimo periodo, si applicano anche nei confronti dell’agente, 該代理公司的法定代表人金融資產或金融中介的法定代表人.
7. 對工作人員的金融活動, 該代理公司的法定代表人金融資產或金融中介的法定代表人, nonche’ 僱員, 它適用於從歐元罰款 2.065 歐元 129.110 違反第二十 128-之七, 逗號 2, 即控制阻撓案件規定了這條 128-百萬.
8. 如果前款所列違法行為 6 和 7 嚴重或反复, 意大利銀行可以責令暫停或取消名單
9. 不適用條 39, 逗號 3, 法 28 日 2005, ñ. 262.».
藝術. 5
該法令9月1日的其他變動 1993, ñ. 385
1. 在法令9月1日 1993, ñ. 385, 經過條 40 和’ 插入如下:
“藝術. 40-至.
抵押貸款取消
1. 對於文章的目的， 2878 民法和雖有第一條 2847 〖民用, 抵押作為擔保從貸款協議所規定的義務訂立或同意支付以下師, anche ai sensi del decreto legislativo 20 六月 2005, ñ. 122, ancorche’ 註釋對匯票, 它將在該義務的結算擔保之日起自動失效.
2. 債權人解除債務人的收據，說明的義務放電的日期，並從同日起三十日內轉發到其保守的通知, 不收取任何費用，以債務人並根據境內機構確定的方式.
3. 終止不一樣，如果債權人發生, 使用的正當理由ostativo, 通知領土和債務人的局, 期內段所提述的 2 並通過民法按揭續期規定的方式, ，房貸遺體. 在這種情況下，該機構, 收到申報後的一天之內, 註釋進行了抵押權登記的邊緣，直到那個時候它仍然可知申請人第三通信在本款所指.
4. 一旦最後期限段所提述的 2 保守, 驗證該段，並在沒有通知所指的溝通存在款所指 3, 應在次日內的按揭取消出發，直到用戶仍然將其刪除可知申請人第三通信段所指的 2.
5. 對於本文中提到的行為是不是’ 需要公證.
6. 本條的規定應適用, 在案件和其中規定的條件下, 甚至安全機構對他們的會員貸款“。.
2. 文章 145, 逗號 3, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, dopo le parole «commi 3» sono inserite le seguenti: “, 3-至».
藝術. 6
Disposizioni transitorie ed entrata in vigore
1. 文章 161 該法令9月1日 1993, ñ. 385, dopo il comma 7, sono aggiunti i seguenti:
«7-至. Le disposizioni di cui all’articolo 40-至 si applicano ai contratti di mutuo stipulati a decorrere dal 2 六月 2007. Dalla stessa data decorrono i termini di cui ai commi 2 和 3 del medesimo articolo per i mutui immobiliari estinti a decorrere dal 3 四月 2007 e sono abrogate le disposizioni legislative e regolamentari statali incompatibili con le disposizioni di cui all’articolo 40-至 e le clausole in contrasto con il medesimo articolo sono nulle e non comportano la nullità del contratto. Per i mutui immobiliari estinti prima del 3 四月 2007 e la cui ipoteca non sia stata cancellata alla medesima data, il termine di cui al comma 2 文章 40-至 從債務人在收到請求之日起開始, 將通過掛號信回執發.
7-有. 本條第 1 和 2 文章 120-有 適用於借款合同，用於購買第一套房子的同意從 2 二月 2007 而購買或使用作為住宅出租或自己的業務或專業活動由簽署人行為性質的裝修貸款協議或假設下面的除法, anche ai sensi del decreto legislativo 20 六月 2005, ñ. 122, 從 3 四月 2007. 正當懲罰提前償還或部分貸款的情況下，量的最大程度款所指 1 文章 120-有 前簽署 2 二月 2007 和’ 如在協議中規定簽署 2 五月 2007 意大利銀行業協會在國家層面消費者代表協會, 文章 137 法令 6 九月 2005, ñ. 206. 銀行和金融中介機構不得拒絕貸款協議的重新協商進入之前進入 2 二月 2007, 在情況下，債務人提出的減少上期提到的協議下設定的範圍內處罰的金額.
7-四. 對於可調整利率抵押貸款和分期付款變量在合同期限, 簽署或假設, 也作為分餾的結果, 購買, 裝修或主家由建設 29 一月 2009, 同意的行為的代位權的規定提供 120-四, 逗號 1, 他們是由公證員沒有任何費用的申請，並只的費用報銷認證. 為此，, 經原貸款人，並與債權人代孕合同簽發的收據提供給公證要與代位權的通知一起生產. 對於任何不必要的額外經營, 各方明確要求, 法律費用由申請方承擔。“.
2. 所包含的該法令的第二編規定其出版後第九十日生效。 官方公報.
第三篇
回顧實體的管教工作於金融業
藝術. 7
添加和修改的法令9月1日 1993, ñ. 385
1. Il titolo V del decreto legislativo 1° settembre 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
«Titolo V
SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO
藝術. 106.
Albo degli intermediari finanziari
1. L’esercizio nei confronti del pubblico dell’attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e’ riservato agli intermediari finanziari autorizzati, iscritti in un apposito albo tenuto dalla Banca d’Italia.
2. Oltre alle attività di cui al comma 1 gli intermediari finanziari possono prestare servizi di pagamento, a condizione che siano a ciò autorizzati ai sensi dell’articolo 114-九, 逗號 4, e iscritti nel relativo albo, nonche’ prestare servizi di investimento se autorizzati ai sensi dell’articolo 18, 逗號 3, 法令 24 二月 1998, ñ. 58. Gli intermediari finanziari possono altresì esercitare le altre attività a loro eventualmente consentite dalla legge nonche’ 或樂器活動, 按照意大利的銀行發行的規定.
3. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 指定活動的內容款所指 1, nonche’ 在什麼情況下行使追索公眾.
藝術. 107.
授權
1. 意大利銀行應當委託金融中介的活動進行下列條件達成:
一) 採用股份制公司的形式;
b) 註冊辦事處和總部設在共和國領土;
Ç) 實收資本比意大利央行還涉及到操作的類型確定的數額不小;
ð) 在初始的活動和組織結構方案的演示, 該備忘錄和章程在一起;
和) 佔有的股權持有人在文章所指 19 的要求，企業人員根據文章提供的 25 和 26;
f) 不存在, 金融中介機構或組成員的主體與其他投資方, 密切聯繫妨礙有效行使其監督職能;
Ğ) 公司宗旨僅限於段落中提到的操作 1 和 2 文章 106.
2. 意大利央行否認那裡條件核查段所述許可 1 似乎並不保證聲音和審慎管理.
3. 意大利銀行應規範許可程序, 撤銷案件, nonche’ 下降, quando l’intermediario autorizzato non abbia iniziato l’esercizio dell’attività, e detta disposizioni attuative del presente articolo.
藝術. 108.
Vigilanza
1. La Banca d’Italia emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto l’adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni, 管理和會計程序和內部控制, nonche’ 要提供給公眾的信息對這些問題. 意大利央行可能採取, 如果情況需要, 針對個別經紀具體措施的事項如前所述. 參照某些類型的活動，意大利的銀行也可能會決定規定，以確保平穩運行.
2. 依照款規定頒布 1 要求金融中介機構可以使用:
一) 所規定的第一條外部公司或機構發行的信用風險評估 53, 逗號 2-至, 信 一);
b) 對資本要求的確定風險的內部測量系統, 意大利銀行的事先批准.
3. 意大利央行可能:
一) 召開董事, 市長和金融中介機構的經理討論相同的情況;
b) 責令金融中介機構的理事機構的召開, 固定議程, 並提出某些決定聘用;
Ç) 直接進入召集金融中介機構的理事機構時，主管機構未與信遵守規定 b);
ð) 通過有關事宜款所指 1, 如果情況需要, 關於個人金融中介的具體措施, 另外關於活動限制或領土結構, nonche’ 某些操作的禁止, 同樣的企業性質, 和分派的利潤或資本等要素.
4. 金融中介機構必須向意大利銀行, 的方式和所設立的條件範圍內, 定期報告以及’ 所需的所有其他數據和文件. 他們還的方式和意大利的銀行制定的條款內傳輸的預算.
5. 意大利銀行可以開展金融中介機構進行檢查，並要求他們文件的展覽，其認為必要的行動.
6. 在行使本條所指的權力，意大利銀行遵守比例標準, 考慮到操作的複雜性, 中介組織維, nonche’ 活動的特定性質.
藝術. 109.
綜合監管
1. 意大利銀行應確定金融集團發行規則, 它由金融中介母公司財務公司按條定義 59, 逗號 1, 信 b), 這是由金融中介直接或間接控制的金融中介機構，並根據不受綜合監管，第二章直接或間接控制, 標題III, 即法令 24 二月 1998, ñ. 58.
2. 意大利銀行可以行使綜合監管, 以及對人段所提述的 1 包括金融集團, 朝:
一) 金融中介機構和金融公司, 在一個金融集團至少二十財政和器樂％的公司或金融中介;
b) 金融中介機構和金融公司, 資金和物資不包括在金融集團, 而是由自然人或法人控制金融集團或金融中介控制;
Ç) 公司比金融中介和銀行以外的其他, 金融，當他們通過金融中介是當公司在金融集團持有控制材料, 共同, 控股權.
3. 為了按照段落進行監督 1 和 2, 意大利銀行:
一) 可向母公司, 與一般或特殊措施, 有關金融集團作為一個整體或其組成部分的規定, 就第一條所列事項 108, 逗號 1. 文章 108 它也適用於金融集團. 意大利央行發出的指令行使綜合監管可考慮, 還參照單個金融中介, 該人士段所述的情況 2, 信 一) 和 b). 意大利央行可能問題也違心的規定或者金融集團的幾名成員;
b) può richiedere, 在條款和由它決定的方式, 使公司在金融集團變速器, 還定期, 情況和數據, nonche’ 款規定的任何其他相關信息和人員 2, 信 Ç), nonche’ 金融中介的父組，不屬於金融集團, 有關統一監管的行使信息; 這些人須提交母公司或中介機構財務狀況, 數據和信息需要允許統一監管的行使;
Ç) 可以進行檢查，並要求其認為必要的文件和行動的展覽; 檢查除銀行以外的其他公司, 資金和物質具有驗證規定的合併的數據和信息的準確性的唯一目的.
藝術. 110.
延期
1. 金融中介申請, 比照, 物品中所含的規定 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 47, 52, 61, 段落 4 和 5, 62, 63, 64, 78, 79 和 82.
藝術. 111.
小額貸款
1. 儘管文章 106, 逗號 1, 人在一個特殊列表中輸入, 第二十人體持有指示 113, 他們可能把錢借給個人或某些人或合作公司, 對於啟動或自謀職業或微型企業的行使, 但授予的貸款具有以下特點:
一) 對於金額不超過€ 25.000,00 並且不受擔保抵押;
b) 他們的目的是在勞動力市場開始或發展業務計劃和機會;
Ç) 他們伴隨著通過提供資金科目的輔助的輔助服務和監督.
2. 名單上的條目款所指 1 和’ 受以下條件的履行:
一) 股份制公司的形式;
b) 金額不高於按照既定款低實收資本 5;
Ç) 對控股股東或主要完整性要求, nonche’ 誠信與企業人員的敬業精神, 根據第 5;
ð) 企業的目的僅限於操作段所提述的 1, nonche’ 輔助和器樂活動;
和) 活動方案的演示.
3. 該負責人段所指 1 他們可以給，用並不普遍，即使有特殊的經濟或社會的脆弱性個人資金, purche’ 發放貸款是歐元的最大數量 10.000, 他們沒有抵押品擔保, 它們都伴隨著提供給家庭預算的輔助服務，並且旨在提供受益人的社會和財政包容和設置在條款比現行市場上更有利.
4. 儘管文章 106, 逗號 1, 非營利性法人持有款所定義的特徵 5, 可以, 如果就讀於一個單獨的章節中提到的第 1, 開展分段所列的活動 1 和 3 只要資金被授予條件優於那些當時在市場上更有利. 報名的特別款’ 人必須具備段的要求 2, 信 Ç) ED 和).
5. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 應當出具本條的規定執行, anche管教:
一) 與受益人的需求和資金的技術形態;
b) 客觀限制, 指的活動量, 採用的經濟條件和個人貸款的最高額度, 此外，通過改變限制逐段設置 1, 信 一) 和段落 3;
Ç) 項規定的資格豁免的人的特點 4;
ð) 要提供給客戶的信息.
藝術. 112.
在貸款發放其他演員
1. 我相信, 還二度, 它們是由Organismo保持在列表中輸入條規定 112-至 和活動是完全與它或樂器連接信任的集體執法活動和服務, 符合規定依法由經濟和財政部長規定的條款和活動預訂.
2. 登記’ 受到法律的形式條件達成, 社會或財團基金資本, 資本, 社會客體和所有者在文章的結構鑑定 13 法令的 30 九月 2003, ñ. 269, 兌換, 修正帶, 法律 24 十一月 2003, ñ. 326, 和隨後的修正案, nonche’ 擁有這些誰持有的投資和演員誰執行管理功能, 方向和建立了符合文章的完整性要求控制 25 和 26. 註冊辦事處和行政工作必須位於中華人民共和國境內.
3. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 決定了客觀標準, 可歸因於金融活動的體積標識，他們需要尋求許可通過建立條在註冊條目中的信任 106. 意大利銀行應當建立, 的規定, 的元素來加以考慮金融活動量的計算. 儘管文章 106, 關於信託登記可以採取財團公司有限責任的形式.
4. 我相信參加演習是暴露的現行集體執法活動.
5. 我報名參加了信任可以玩, 主要針對聯盟成員或企業, 以下活動:
一) 提供擔保有利於國家的金融管理, 稅收報銷或聯合體成員企業的執行順序;
b) 管理, 文章 47, 逗號 2, 公共資金提供便利;
Ç) 規定, 文章 47, 逗號 3, 公共擔保基金的受讓人銀行合同管理其成員或成員企業關係, 為了方便使用.
6. 我報名參加了信任才能, 殘餘, 授予其他形式的融資按照第 106, 逗號 1, 意大利央行制定的最高限額內.
7. 銀行以外的其他人員, 在入境之日起已經運行到這一規定生效, 哪, 非盈利, 傳統上收集本地資金適量，並提供小額貸款, 他們被記錄在文章提到的一個單獨的章節 111, 逗號 1, 並可以繼續做生意, 鑑於相同的邊際性質, 按照紅十字國際委員會的工作程序和限制規定數量.
8. 根據文章的典當行 115 皇家法令 18 六月 1931, ñ. 773, 他們是受條的規定 106. 意大利銀行可能需要安排，防止應用程序的這個標題的一些規定，典當行.
藝術. 112-至.
體保持的信賴列表
1. 它’ 設立一個機構, 有私法，並下令關聯法人資格, 與組織自治, 法定和財務負責管理名單中提到的文章 112, 逗號 1. 該機構的成員由經濟和財政部部長任命, 在意大利銀行的建議.
2. 董事會進行任何必要的活動管理列表, 確定從成員的貢獻程度, 擔保貸款額的百分之一的限制，收集捐款和拖欠登記列表中的其他款項中; 合規監控, 會員, 紀律它們還要求根據第 112, 逗號 2. 在這些活動中鍛煉可申請國家代表企業組織聯合會表達的保證財團.
3. 為了完成其任務, 理事會可以要求成員交流數據和信息，傳送文件和記錄, 並建立相關的術語, 並能進行檢查.
4. 該委員會可命令從列表中移除:
一) 應註冊規定;
b) 如果有嚴重的違規行為;
Ç) 非支付款的貢獻 2;
ð) 為成員的歷時一段時間不少於一年不活動.
5. 在不影響前款規定, 意大利銀行, 身體在請求和以下調查由同一開展, 它可以對會員實行的禁令採取新行動或訂購活動的減少對違反法律或規範其活動的行政法規.
6. 意大利央行監督生物第二種模式, 從同一組, 標誌著比例和控制過程的成本效益的標準，並與目標審查由Organismo其業務的行為採取的內部程序是否足夠.
7. 意大利銀行應通知在活動中指出的任何缺陷的經濟與金融和機構的部長嚴重慣性或故障可能會提出解散的情況下，.
8. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 紀律:
一) 結構, 操作體所必需的權力和模式，以確保功能性和效率;
b) 要求, 包括管理機構機構專業性和完整性, nonche’ 在標準和他們的任命和更換的程序.
藝術. 113.
機構名單的密封條所指 111
1. 它’ 設立一個機構, 有私法，並下令關聯法人資格, 與組織自治, 法定和財務負責管理名單中提到的文章 111, 逗號 1, 和相對獨立的部分. 該機構的成員由經濟和財政部部長任命, 在意大利銀行的建議.
2. 董事會進行了列表管理必要的活動，以及’ 相關獨立章節; 確定從成員的貢獻程度, 每次貸款額的百分之一的範圍內，收集到期入學的費用和其他費用’ 列表和監督遵守紀律的成員，他們也被要求根據第 111, 逗號 5.
3. 為了完成其任務, 理事會可以要求成員交流數據和信息，傳送文件和記錄, 並建立相關的術語, nonche’ 進行檢查.
4. 該委員會可命令從該列表中刪除和相關的單獨章節:
一) 應註冊規定;
b) 如果有根據發行該法令嚴重違反法律法規;
Ç) 非支付款的貢獻 2;
ð) 為成員的歷時一段時間不少於一年不活動.
5. 雖有第一款的規定， 4, 意大利銀行, 身體在請求和以下調查由同一開展, 它可以對會員實行的禁令採取新行動或訂購活動的減少對違反法律或規範其活動的行政法規.
6. 意大利央行監督生物第二種模式, 從同一組, 標誌著比例和控制過程的成本效益的標準，並根據該Organismo通過了內部程序的檢查，以開展委託給這個任務.
7. 意大利銀行應通知在活動中指出的任何缺陷的經濟與金融和機構的部長嚴重慣性或故障可能會提出解散的情況下，.
8. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 紀律:
一) 結構, 操作體所必需的權力和模式，以確保功能性和效率;
b) 要求, 包括那些機構成員的專業性和完整性, nonche’ 在標準和他們的任命和更換的程序.
藝術. 113-至.
行政和管制機構暫停
1. 如果有嚴重違規或嚴重違反法律, 行政或法律規定以及’ 緊急原因, 意大利銀行可能會提供一個或多個委員承擔報名參加註冊金融中介的行政權力在文章所指 106. 管理和控制機構的職能同時暫停.
2. 它們也可以被任命為意大利央行委員官員. 在履行職責的行使委員, 有政府官員.
3. 依據第臨時政府 1 它不能持續半年以上. 除非文章另有規定 113-有, 逗號 1, 信 Ç), 委員公司返回到管理和監督機構或, 在有關暫停法人團體，並與意大利銀行的授權檢測到嚴重違規的情況下，, 召集撤出會議和新的管理和控制機構的任命. 適用, 比照, 文章 76, 段落 2 和 4.
藝術. 113-有.
授權的撤回
1. 除非文章另有規定 113-至, 意大利銀行, 它可以責令授權的文章中提到的撤軍 107, 逗號 1, 何時:
一) 看起來格外中嚴重違規, 或特別嚴重的違反法律, 該規範中介活動行政或法律規定;
b) 預計損失特別嚴重的遺產;
Ç) 經行政機構的合理請求撤回請求, 臨時股東大會, 委員條所指 113-至, 逗號 1 或清盤.
2. 撤銷和’ 發表在有所刪節 官方公報 意大利共和國; 金融中介的早期終止必須提供適當的證據，客戶溝通，在任何其他合適的論壇.
3. 授權撤出構成理由公司的解散. 在撤銷訂單的通知60天, 金融中介應通知意大利銀行對公司的解決方案. 清算機構應在清算的進展寄意定期引用的銀行.
4. 金融中介文章 96-ð 和 97.
5. 其中，意大利銀行設立的條件不存在了通關的順利運作程序適用段落 6.
6. 誰被授權提供投資服務或具有與量的償付義務的資金超過其資本或金融中介機構已經宣布根據第資不抵債狀態 82, 逗號 1 它適用行政強制清算程序, 在第四篇, 第一章, 第三節.
7. 本條的規定也應適用於金融中介的註冊辦事處分支機構國外考上演習, 在意大利, 在文章中提及的活動 106 逗號 1. 意大利銀行應通知主管機關所採取的措施.
8. 這是不妨礙第 114-terdecies.
藝術. 114.
最終規則
1. 在符合本條的規定 18, 經濟和財政部部長應規定在共和國領土上行使, 在國外法人實體, 中指示的活動的 106.
2. 本標題中的規定並不適用於人, 由經濟和金融諮詢意大利銀行的識別部長, 已經提交, 根據法律規定, 在執行的活動金融監管的形式“。.
藝術. 8
該法令9月1日的其他變動 1993, ñ. 385
1. 文章 58, 逗號 7, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
«7. 本條規定也適用於供應有利於那些, 銀行以外的其他, 列在第條並表監管的範圍 65 和 109 並有利於金融中介機構所指的106條“.
2. 文章 132 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 由下列替代:
“藝術. 132.
非法金融活動
1. 誰玩, 由條規定為公眾一個或一個以上金融資產 106, 逗號 1, 在沒有授權的文章中提到的 107 或招生條所指 111 或文章 112, 和’ punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da euro 2.065 ad euro 10.329.».
2. 文章 133 該法令9月1日 1993, ñ. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
一) dopo il comma 1-有, 和’ 插入如下:
«1-四. L’uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, della parola “金融” ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, 能夠在追求自己的個人信息和財務的誤導作為合法性’ 禁止除金融中介機構的其他人提及的106條“;
b) 在第三段, 第一期, 字: “E 1-有'由以下取代: “, 1-有 和 1-四»;
Ç) 在第三段, 第二個時期, 字: “在第107條依照本法'被替換如下” 108 或者被錄取到第111條中提及的活動“.
4. 文章 137 該法令9月1日 1993, ñ. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
一) 標題的“銀行”字樣和’ 取消;
b) 款 1-至 和’ 增加了以下期限:
“如果消息或偽數據被提供給一個金融中介, 它適用的最高監禁期限為一年或罰款高達10000€。“.
5. 文章 137 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 款 2 le parole «presso una banca nonche’ i dipendenti di banche» sono sostituite dalle seguenti: «presso una banca o un intermediario finanziario, nonche’ i dipendenti di banche o intermediari finanziari».
6. 文章 139 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 款 1 字: «dell’articolo 108, 段落 3 和 4 e dell’articolo 110 comma 4» sono soppresse e dopo il comma 1 和’ 插入如下: «1-至. La violazione delle norme di cui al comma 1, in quanto richiamate dall’articolo 110, 和’ punita con la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5.000 a euro 150.000.».
7. Al comma 2 文章 139 該法令9月1日 1993, ñ. 385, dopo le parole: «dall’articolo 20 第2款規定，“被插入以下: “此外，在第110條提到”.
8. Al comma 1 文章 140 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 字: “E 110 段落 1, 2 和3'應刪除，後段 1 和’ 插入如下: «1-至 該信息的遺漏簡稱款規定的規則 1, in quanto richiamate dall’articolo 110, 和’ 由€之間的罰款 5.000 一個€150.000。».
9. Al comma 2 文章 140 該法令9月1日 1993, ñ. 385, dopo le parole: “在第1款”被插入以下: “而在第 1-至».
10. 文章 141 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 廢除.
11. 經過條 145 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 下面的文章:
“藝術. 145-至.
程序contenziose
1. 由機構發布的制裁措施中提到的文章 112-至, 113 和 128-之十二 他們願意積極的決定, 從或在240天如果有關的人有自己提交他們的座位或在國外居住和評估簡報，通知內120天收費有關要進行的雙方後，, 分別, 在接下來的45九十日. 同樣的利害關係人也可以適用於被聽審人.
2. 針對第一項措施, 和’ 考上關注求助於在其管轄範圍內身體地區行政法庭的專屬管轄權. 上訴，’ 在上述通知後三十日內公告機構內的通知後60天，及提出上訴時的法院書記官.
3. 行政程序的程序規則, 比照, 包括有爭議的措施的可執行性進行認真原因暫停.
4. 行政法庭的決定，’ 國務委員會和其自身的副本，並提出質疑’ 車身提交出版, 提取“。.
12. 文章 155 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 廢除.
藝術. 9
進一步的立法修改
1. 文章 2, 逗號 6, 法 30 四月 1999, ñ. 130, 和’ 由下列替代:
«6. 款指明的服務 3, 信 Ç), 他們可以通過註冊紀錄冊的銀行或金融中介機構通過建立條進行 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385. 希望提供服務的人在段落中提到 3, 信 Ç), 通過施加條在登記冊內設立 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 即使他們不行使所列的活動 1 同一篇文章purche’ 符合條件的“。.
1. 經過條 2, 逗號 6, 法 30 四月 1999, ñ. 130, 和’ 插入如下:
«6-至. 該負責人段所指 6 驗證運作符合法律和招股說明書“。.
3. 文章 3, 逗號 3, 法律 30 四月 1999, ñ. 130, 和’ 由下列替代: «3. 公司簡稱款 1 他們是在一個公司的形式“。.
4. 文章 38-至, 逗號 1, 第二個時期，共和國總統令 26 十月 1972, ñ. 633, 和’ 由下列替代:
“對於中小型企業, 根據由D.M確定的標準定義. 18 九月 1997 和D.M. 27 十月 1997 dell'industria部長, 貿易和手工業, 調整新的指導方針, 也可以通過集團或集體擔保合作社來提供這樣的保障措施中提到的文章 29 法 5 十月 1991, ñ. 317, 通過文章中的登記簿上登記成立 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385.».
5. 文章 8, 逗號 2, 該法令第三次會議 19 1997年6月, ñ. 218, 和’ 這個取代:
“進一步的分期付款額是在法定利率到期利息, 從該法完成之日起計算, 和支付款項的與納稅人’ 通過由暴露的共同擔保基金擔保發行政策或銀行擔保提供合適的擔保要求 (信任) 通過文章中的登記簿上登記成立 106 綜合法對銀行和信貸, 提及的立法法令9月1日 1993, ñ. 385, 該金額的補賽時間, 增加一年保換“。.
6. 文章 48, 逗號 3, 第二個時期, 法令 31 日 1992, ñ. 546, 和’ 由下列替代: “紀要應構成所有權的一筆到期直接支付款項的集合或分期形式, 在多達八個季度等額, 或在最多十二個季度分期如果到期款項超過 50.000 歐元, 之前表現, 如果每個分期付款的第一後的金額和’ 大於 50.000 歐元, 通過曝光的互助擔保基金發行的一個合適的擔保或保證金政策或銀行擔保的方式 (信任) 通過文章中的登記簿上登記成立 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385.».
7. 文章 1, 逗號 4, 法令 24 二月 1998 ñ. 58 和’ 由下列替代:
«4. 支付手段不是金融工具. 它們是金融工具和, 特別是, 差價合約, 合同購銷貨幣, 無關商業交易和調整的差異, 也自動續期業務的手段 (c.d. “滾下”). 金融工具也是根據確定條額外貨幣交易 18, 逗號5.».
1. 文章 199 法令 24 二月 1998, ñ. 58, 和’ 由下列替代:
“藝術. 199.
信託公司
1. 直到信託公司和審計監管的全面改革保留強制法的規定 23 十一月 1939, ñ. 1966, e dell’articolo 60, 逗號 4, 法令 23 七月 1966, ñ. 415.
2. 直到全面改革款所指 1, 信託公司該法涵蓋範圍 23 十一月 1939, ñ. 1966, 誰執行證券的託管和管理, 這是由銀行或金融中介機構直接或間接控制, nonche’ 那些已經採取了股份制公司的形式和要求，有條實收資本金額不少於兩次 2327 〖民用, 被記錄在文章中提到的登記冊的另一部分 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 即使他們不行使所列的活動 1 同一篇文章. 實例項本條適用 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 比照. 授權的拒絕涉及授權條失效 2 法 23 十一月 1939, ñ. 1966. 意大利銀行行使第一條所指的權力 108, 為了確保在包含在法令規定的單獨部分註冊的信託公司合規 21 十一月 2007, ñ. 231. 註冊受託人文章 110, 113-至, 113-有 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 比照“。.
藝術. 10
過渡和最後條款
1. 除非文章另有規定 37 法令 27 一月 2010, ñ. 11, 金融中介機構和信任就是, 入境之日起該法令生效, 一般都就讀於文章中提到的名單 106, 特別清單文章中提到的 107 或者在部分文章中提到的 155, 逗號 4, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, nonche’ 信託公司通過規定提供 199, 逗號 2 法令 24 二月 1998, ñ. 58, 修訂該法令, 他們可以繼續一段操作 12 手續完成後的幾個月段列明 3.
2. 直到一段段規定的期限屆滿 1, 意大利銀行繼續保持總列表, 特殊的清單，並單獨的章節; 手續完成載於段落 3 他們可能不包含新的課題.
3. 在報名登記和列表, 包括其獨立的部分, 根據這個標題III和引入的新規則’ 受進入的規定執行力, 它是這樣的, 設立機構提供用於在其中; 主管部門要達到最遲在達成協議 31 日 2011.
4. 為了確保順利過渡到這個標題III引入的新規則:
一) 期內款所指 1, 金融中介機構該條目之日起行使公共收購驅動有包括那些在文章提到這個法令生效 155, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385 廢除根據第 8 這項法令的, 段所指的名單向意大利央行缺失 1, attestando di non esercitare attività riservate ai sensi di legge;
b) entro tre mesi dall’entrata in vigore delle disposizioni attuative del presente decreto, gli intermediari iscritti nell’elenco di cui all’articolo 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385, o inclusi nella vigilanza consolidata bancaria, che alla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo esercitano l’attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, presentano istanza di autorizzazione ai fini dell’iscrizione all’albo di cui all’articolo 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, come modificato dal presente decreto. L’istanza e’ corredata della sola documentazione attestante il rispetto delle previsioni di cui all’articolo 107, 逗號 1, 信 Ç), ð), 和) ED f);
Ç) almeno sei mesi prima della scadenza del termine indicato al comma 1, gli intermediari iscritti nell’elenco di cui all’articolo 106 o in quello di cui all’articolo 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 在交換從事經紀活動要求意大利銀行除名, attestando di non esercitare attività riservate ai sensi di legge. 這些註冊的經紀人列表中的第一條所指 106 o in quello di cui all’articolo 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385 從事外匯經紀活動仍然排除了任何情況下，, in quanto già rientrante nel novero dei servizi e attività già disciplinati dal decreto legislativo 24 二月 1998, ñ. 58, l’operatività su contratti di acquisto e vendita di valuta, 無關商業交易和調整的差異, 也自動續期業務的手段 (c.d. «roll-over»);
ð) almeno tre mesi prima della scadenza del termine indicato al comma 1, le società fiduciarie previste all’articolo 199, 逗號 2, 法令 24 二月 1998, ñ. 58, come modificato dal presente decreto, presentano istanza di autorizzazione ai fini dell’iscrizione alla sezione separata dell’albo di cui all’articolo 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385 come modificato dal presente decreto. In pendenza dell’istanza di autorizzazione, esse possono continuare ad operare anche oltre il termine previsto dal comma 1;
和) almeno tre mesi prima della scadenza del termine indicato al comma 1, gli altri soggetti ivi indicati presentano istanza di autorizzazione ai fini dell’iscrizione all’albo di cui all’articolo 106, ovvero istanza di iscrizione nell’elenco di cui all’articolo 111 o nelle relative sezioni separate ovvero nell’elenco di cui all’articolo 112, 逗號 1 該法令9月1日 1993, ñ. 385, come modificato dal presente decreto. In pendenza dell’istanza di autorizzazione, essi possono continuare ad operare anche oltre il termine previsto dal comma 1.
5. In caso di mancato accoglimento delle istanze di cui al comma 4, 信 b), Ç) ED 和), i soggetti ivi indicati deliberano la liquidazione della società ovvero modificano il proprio oggetto sociale, eliminando il riferimento ad attività riservate ai sensi di legge. Per le società fiduciarie di cui al comma 4 il mancato accoglimento dell’istanza comporta la decadenza dell’autorizzazione di cui all’articolo 2 法 23 十一月 1939, ñ. 1966.
6. Decorsi i termini stabiliti, i soggetti che non abbiano presentato istanza di autorizzazione, iscrizione o cancellazione ai sensi del comma 4, 信 一), b), Ç) ED 和) 該公司故意清算或改變其企業宗旨, eliminando il riferimento ad attività riservate ai sensi di legge. 信託公司段所提述的 4 誰沒有規定的期限內提交消除其引發條所指的寄存器的特殊部分註冊義務的條件 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, come modificato dal presente decreto. 在不存在, 十年的授權，文章提到 2 法 23 十一月 1939, ñ. 1966.
7. 入境之日起該法令生效, 他們已經廢除，在文章列表 113 和 155, 逗號 5, 該法令9月1日 1993, ñ. 385 並被記錄在其中擦除的人.
8. 待進入這個題目的實施規定生效, si applicano, 比照, 經濟和財政部部長的法令 17 二月 2009, ñ. 29, 並根據舊規則由委員會發出的其他規定.
9. 從進入這個法令的所有法律的力量，是指在規定的物品中登記造冊金融中介 106 “ 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 第一條被視為指在登記冊的金融中介機構稱 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 作為該法令修正. 引用在單獨的部分信任註冊的法律條所指 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 被視為指放置提供了用於在第名單上的信任 112 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 作為該法令修正; quelle che fanno riferimento ai confidi iscritti nell’elenco previsto dall’articolo 107 該法令9月1日 1993, ñ. 385, si intendono riferite ai confidi iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 作為該法令修正. Ai soggetti abilitati ai sensi dell’articolo 111 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 作為該法令修正, si applica l’articolo 2 法 7 三月 1996, ñ. 108.
10. Gli obblighi comunicativi di cui all’articolo 7, sesto e undicesimo comma, del decreto del Presidente della Repubblica 29 九月 1973, ñ. 605, permangono nei confronti dei soggetti che, esclusi dagli obblighi dell’articolo 106, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, esercitano in via prevalente, non nei confronti del pubblico, le attività di assunzione e gestione di partecipazione, di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, di prestiti obbligazionari e di rilascio di garanzie. L’esercizio in via prevalente sussiste, 何時, in base ai dati dei bilanci approvati relativi agli ultimi due esercizi chiusi, ricorrono entrambi i seguenti presupposti:
一) l’ammontare complessivo degli elementi dell’attivo di natura finanziaria di cui alle anzidette attività, unitariamente considerate, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le garanzie rilasciate, sia superiore al 50 per cento del totale dell’attivo patrimoniale, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le garanzie rilasciate;
b) l’ammontare complessivo dei ricavi prodotti dagli elementi dell’attivo di cui alla lettera 一), dei ricavi derivanti da operazioni di intermediazione su valute e delle commissioni attive percepite sulla prestazione dei servizi di pagamento sia superiore al 50 per cento dei proventi complessivi.
Titolo IV
DISCIPLINA DELL’ATTIVITà DEGLI AGENTI IN ATTIVITà FINANZIARIA E DEI MEDIATORI CREDITIZI
第一章
Modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, ñ. 385
藝術. 11
Integrazioni al decreto legislativo 1° settembre 1993, ñ. 385, 該機構在金融和信貸經紀活動鍛煉
1. 該法令9月1日第六章後 1993, ñ. 385, 和’ 插入如下:
“第六章二.
代理金融資產和信貸經紀人
藝術. 128-四.
財務代理
1. 它’ 代理金融活動，促進主體和總結有關發放貸款以任何形式或提供支付服務合同, 對第五編涉及金融中介機構的直接授權, 支付機構和電子貨幣機構. 財務代理只能開展本項規定的活動, nonche’ 或樂器活動.
2. 專業運動朝著代理金融活動公眾活動，’ 為參加由Organismo備存的登記人提供預留在第 128-十一.
3. 儘管有條規定的活動的預約 30 法令 24 二月 1998, ñ. 58, 而即使款的規定 1, 金融代理商可能會搞促銷活動，合同銀行產品上的意大利郵政S.p.A.的直接授權的銀行和產品Bancoposta的直接授權的位置; 本次活動讓位給招生段所提述的名單 2, 遵守公約的各項要求 128-ð.
4. 財務代理開展代表單個中介或屬於同一集團多家中介活動. Nel caso in cui l’intermediario offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, 和’ tuttavia consentito all’agente, al fine di offrire l’intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati.
5. Il mandante risponde solidalmente dei danni causati dall’agente in attività finanziaria, anche se tali danni siano conseguenti a responsabilità accertata in sede penale.
6. Gli agenti che prestano esclusivamente i servizi di pagamento sono iscritti in una sezione speciale dell’elenco di cui al comma 2 quando ricorrono le condizioni e i requisiti stabiliti con regolamento adottato ai sensi dell’articolo 17, 逗號 3, 法 23 八月 1988, ñ. 400, dal Ministro dell’economia e delle finanze, 諮詢意大利銀行. I requisiti tengono conto del tipo di attività svolta. 那些在該段的特殊規定登記不適用 4.
7. 在本條規定的活動儲備不應適用於誰的賬戶電子貨幣機構或支付機構共同體提供支付服務代理.
8. 雙方項中提到的 一) 和 b) 第 2 文章 109 法令 7 九月 2005, ñ. 209, 在保險和再保險中介機構的單個寄存器定期註冊, 它們能促進和任何形式的付款或直接銀行辦公室提供服務下訂立的資金發放合同,由第五編涉及金融中介機構, 支付機構和電子貨幣機構, 保險公司, 而無須經過Organismo維護他們的要求入學名單條所指 128-之八. 然而，他們必須參加一個進修課程有關該機構的金融活動鍛煉持久共建造每由Organismo規定的標準兩年期20小時程度文章中提到的 128-十一.
藝術. 128-ð.
在財務代理的列表項要求
1. 碑文到列表中的文章提到 128-四, 逗號 2, 和’ 受的下列要求的實現:
一) 個人: 意大利公民或歐盟國家或國家除按照文章的其他 2 del testo unico delle disposizioni concernenti la disciplina del testo unico delle disposizioni concernenti la disciplina dell’immigrazione e norme sulla condizione dello straniero, di cui al decreto legislativo 25 七月 1998, ñ. 286, e domicilio nel territorio della Repubblica;
b) per i soggetti diversi dalle persone fisiche: sede legale e amministrativa o, per i soggetti comunitari, stabile organizzazione nel territorio della Repubblica;
Ç) requisiti di onorabilità e professionalità, compreso il superamento di un apposito esame. Per i soggetti diversi dalle persone fisiche, i requisiti si applicano a coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo e, limitatamente ai requisiti di onorabilità, anche a coloro che detengono il controllo;
ð) 對他們的行動，他們響應依法從管道所產生的運動或由第三方取出一張保單為對損害的民事責任所致;
和) 對於實體個人以外，還需要一個社會對象條的規定，符合 128-四, 逗號 1, 和遵守資本要求, 組織和法律形式.
2. 在列表中的持久性和’ 主題, 除了要求列明款 1, 的有效行使和再培訓.
藝術. 128-Ë.
貸款經紀人
1. 它’ 信貸券商認為涉及主題, 還通過諮詢, 通過第V與潛在客戶覆蓋資金的任何形式下給予銀行或金融中介機構.
2. 專業的運動對信貸的經紀人的公共活動和’ 為參加由Organismo備存的登記人提供預留在第 128-十一.
3. 信貸經紀人只能開展款規定的活動 1 nonche’ 或樂器活動.
4. 信貸經紀人開展業務，而不局限於某些部分從可能損害獨立性的關係.
藝術. 128-之七.
在信貸經紀的列表項要求
1. 名單上的條目文章稱 128-Ë, 逗號 2, 和’ 受的下列要求的實現:
一) 股份制公司的形式, 股份有限公司股份, 有限責任公司或合作公司;
b) sede legale e amministrativa o, per i soggetti comunitari, stabile organizzazione nel territorio della Repubblica;
Ç) 公司宗旨條的規定，符合 128-Ë, 逗號 3, 並符合組織的要求;
ð) 擁有那些誰控制，誰履行行政管理職能的人, 方向和誠信要求控制;
和) 擁有通過執行管理職能的人, 指導和控制, 專業資格, compreso il superamento di un apposito esame;
f) 取出對民事責任的保險政策, 從管道的運動所造成的損害或第三方對他們的行動，他們依法作出反應.
藝術. 128-之八.
配伍禁忌
1. 它’ 嚴禁在財政代理人和經紀人的列表中同時輸入.
2. 財務代理人和經紀人的員工可以不贊成以上科目同時進行業務.
藝術. 128-九.
員工和合作者
1. 財務代理和經紀的貸款保證，並驗證, 包括通過適當的內部程序, 它的員工和合作者成為與公眾接觸有用, 遵守適用於他們的規則, 擁有誠信和專業的十條規定的要求 128-ð, 信 Ç), 用超過特殊檢查和物品除外 128-之七, 信 ð) ED 和), 用超過特殊檢查除外, 並採取關心他們的職業發展. 這些政黨仍需要通過一個評價試驗，其內容是由Organismo確定條所指 128-十一.
2. 與公眾接觸, 誰是自然人或公司的人的事業的財務代理正在利用員工或員工的文章中提到的名單上 128-四, 逗號 2.
3. 我的信用經紀人和代理人在金融業務活動高於款所指的其他 2 發送身在文章所指 128-十一 其員工和合作者名單.
4. 財務代理和經紀的貸款，並共同造成了員工和合作者的行使損害賠償承擔連帶責任，其中他們利用, 還涉及到進行刑事制裁.
藝術. 128-百萬.
關於透明度的規定和意大利銀行的權力
1. 財務代理人和經紀人申請, 比照, 第六章的規定. 意大利銀行可以設立更多規則，以確保與客戶的關係的透明度和誠信.
2. 意大利銀行行使對在列表中註冊人控制，驗證是否符合該款的規定 1 和實施有關規定. 為此，意大利銀行可以要求財務代理和經紀的貸款進行數據通信和信息的記錄和文件傳輸, 並建立相關的術語, nonche’ 與瓜迪Finanza的合作進行檢查, 與歸因於它的稅收價值評估的權力行事增值稅和所得稅, 利用現有的結構和工作人員，以免產生額外費用.
藝術. 128-十一.
有機體
1. 它’ 設立一個機構, 有私法，並下令關聯法人資格, 與組織自治, 財務代理人和經紀人的名單的行政法規和財政責任. L'局和’ 配備必要對這些任務的執行的制裁權力.
2. 成員由經濟和財政部部長任命, 在意大利銀行的建議.
3. 該機構應在文章中提及的目錄登記 128-四, 逗號 2, 和文章 128-Ë, 逗號 2, 預期需求驗證後, 並開展管理它們所需的任何其他活動; 確定和收集，由於在名冊中登記的捐款和其他款項; 它執行法律規定的其他職責.
4. 身體驗證他們受到紀律的財政代理人和經紀人的信用的合規性; 他們履行職責, 機身可進行檢查，並可以請求數據和信息的交流和傳輸文件和記錄, 並建立相關的術語.
藝術. 128-之十二.
程序性規定
1. 對於非繳納會費或因列入名單的其他款項在文章中引用 128-四, 逗號 2, 和 128-Ë, 逗號 2, 對不遵守職業發展要求, 對違反關於代理業務的金融資產或信用調解法律，行政法規, 需要缺乏溝通或信息或文件傳輸, 董事會規定適用於成員:
一) 該書面警告;
b) 從活動為期不超過六個月以下，不超過一年的懸浮液;
Ç) 從文章提供的名單刪除 128-四,逗號 2 和 128-Ë, 逗號 2.
2. 對於項規定的違法行為 1, 有爭議的收費，利害關係人和評估內褲在三十天內提交, 和’ 套用措施之一段所指的 1, 考慮到侵權行為的重要性. 應用的分辨率和’ 發表, 摘抄, 內通知之日起三十日內, 在人的有關費用, 至少在兩個全國性日報, 其中金融一.
3. 它’ 還應從為在文章列表中刪除 128-四, 逗號 2, 和 128-Ë, 逗號 2, 其中，第 144 逗號 8, 並在以下情況下:
一) 的要求之一的損耗的鍛煉;
b) 活動持續了一年多;
Ç) 停止.
4. 款取消了金融活動和信用中介代理 1 他們可以申請新的註冊purche’ 因為取消出版五年過去了.
5. 在不妨礙第 144, 逗號 8, 在必要性和緊迫性的情況下，, 它可以被放置在從文章所規定的列表預防性懸浮 128-四 和 128-Ë 為八個月最長期限, 哪裡有具體的證據表明嚴重違反管理代理業務的金融資產或信用調解法律，行政法規.
6. 在控制阻塞的情況，本條規定, 該組織適用於任何金融活動, 該機構的公司在金融資產的法定代表人或金融中介的法定代表人, nonche’ 僱員, 從歐元罰款 2.065 歐元 129.110.
藝術. 128-之三之十.
意大利生物銀行的監管
1. 意大利央行監督生物第二種模式, 從同一組, 標誌著比例和控制過程的成本效益的標準，並與目標審查由Organismo通過內部程序的充分開展委託給這個任務.
2. 對於段規定的目的 1, 意大利銀行可以訪問管理的電子列表中的信息系統, 體需要的數據和信息，並在方式記錄和文件傳輸的週期性提供和條款內建立在其中, 以及進行檢查’ 需要提交的文件，並認為有必要在身體採取措施, 召喚機構成員.
3. 意大利銀行應通知經濟與任何缺陷的財政部長在活動和機構注意到, 在嚴重的慣性或故障體的情況下，, 他可能提出經濟和財政部長解散.
4. 董事會應及時告知的行為，意大利銀行和關係到其功能和傳輸運動最重要的事件, 通過 31 每年一月, 在過去一年的活動在其活動的詳細報告計劃本年度.
藝術. 128-四之十.
貸款重組
1. 對於諮詢和債務管理改制的目的和恢復相同, 以任命條執行的後續 128-十一, 銀行和金融中介機構可能會使用財務代理條所指的名單上輸入 128-四, 2.逗號».
第二章
為實現進一步的規則
藝術. 12
規定實施第 128-四 和 128-Ë 該法令9月1日 1993, ñ. 385
1. 它並不構成的金融機構的活動鍛煉, 不’ 信貸經紀:
一) 促進和結論, 按商品和服務供應商, 貸款協議只購買他們的商品與服務的銀行和金融中介機構適當的協定的基礎上，. 在這樣的合同，他們不包括那些與發行信用卡;
b) 促進和結論, 銀行, 金融中介機構, 投資公司, 資產管理公司, SICAV, 保險公司, 支付機構和意大利郵政集團S.p.A.的. 資金的任何形式下發放和支付服務的提供的合同;
Ç) 規定, 由協會和財團, 與銀行的協議, 金融中介機構和其他利益相關者在金融領域的旨在促進信貸的成員公司訪問. 資金申請的這些公約的基礎上做出的集合, 協會可以利用任何人士藏有條的要求 128-九, 逗號 1.
2. 對於募集資金的代表支付機構或電子貨幣機構的活性不’ 所需的登記在金融代理的列表, 只要這種活性外包合同的基礎上進行, 預先決定的方法, 必須是純粹的材料特性, 沒有確定的借記卡或信用報告的發生，在任何情況下是伴隨著權力設備.
藝術. 13
規定實施第 128-Ë 該法令9月1日 1993, ñ. 385
1. 經紀人和’ 嚴禁簽訂合同, nonche’ 使, 代表銀行或金融中介機構, 發放貸款，以及所有形式的支付或現金集合, 支付或債務性證券的其他途徑. 我的信用經紀人可以通過收集客戶簽訂的資金申請, 開展代表中介貸款的初步調查，這樣的請求轉發給後者.
2. 根據第 5, 逗號 1, 法 3 二月 1989, ñ. 39, 信用中介的活動不’ 要求規劃許可證文章 115 的綜合公共交通安全法律, 批准的皇家法令 18 六月 1931, ñ. 773.
藝術. 14
要求專業精神
1. 自然人在金融代理的列表登記, 文章中提到的 128-四, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 人必須具備下列條件:
一) 度不低於高級中等教育少, 五年或四年課程後發出, 由法律規定的年度課程為輔, 或外國學位視為等同於全部法律效力;
b) 出席職業培訓的科目在該機構的財務活動的執行相關的課程;
Ç) 具備法律事務足夠的知識, 經濟, 資金和技術, 由專門考試方式設立, Organismo要求在第 128-十一 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 根據通過規定的程序.
2. 法人在註冊’ 在金融活動的代理列表文章稱 128-四, 逗號 2, 在信貸經紀, 文章中提到的 128-Ë, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 人必須具備下列條件:
一) 那些具有行政職能, 指揮和控制必須按照從人中的專業和能力標準，誰走過的鍛煉積累經驗，至少三年內選擇:
1) 政府或公司控制或管理;
2) 有關銀行界專業活動, 金融, 證券;
3) 大學講授法律或經濟學;
4) 在公共實體行政或管理職能, 公共行政, 商業協會或他們的服務公司，相關的信貸部門, 金融, 在不具有相關性這些部門purche公共或私營實體的證券或’ 涉及經濟和財政資源的管理職能.
b) 主席應根據誰也通過活動或職能的行使該項獲得的經驗在五年以上提到的人之間的專業精神和能力的標準來選擇 一).
Ç) 唯一董事, 該公司的唯一股東的有限責任公司, 董事總經理和總經理必須具備信貸特定的技能, 金融, 證券通過工作經驗獲得足夠的中重要的職務，期限不少於五年. 類似的要求適用於涉及的功能等同於總經理行使費用.
3. 法人在註冊’ 在金融活動的代理列表文章稱 128-四, 逗號 2, 在信貸經紀, 文章中提到的 128-Ë, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 它是受佔有段的要求 1 對那些執行管理和管理功能.
藝術. 15
完整性要求
1. 它們不能被放置在金融活動的代理條所指的名單上 128-四, 逗號 2, 那些誰:
一) 位於條所指的不合格或取消資格的條件之一 2382 〖民用;
b) 他們經受該法案由法院下令採取預防措施 27 日 1956, ñ. 1423, 或法律 31 五月 1965, ñ. 575, 受康復效果;
Ç) 他們已被判刑被終審判決, 受康復效果:
1) 監禁根據有關銀行業務規則的犯罪, 金融, 證券, 保險和管理市場，證券規則, 支付工具;
2) 監禁在民法和皇家法令第五卷的第十一規定，即屬犯罪 16 三月 1942, ñ. 267;
3) 監禁不少於1年的監禁危害公共管理的罪行, 針對公眾的信心, 針對財產, 違反公共秩序, 對公有製經濟和稅務犯罪;
4) 監禁期限不得少於兩年犯故意犯罪.
2. 也不能在那些針對的人已在各方款規定的刑罰之一的要求適用註冊 1, 信 Ç), 除了在犯罪滅絕的情況下，. 在根據當事人的請求已被應用事件, 項規定的處罰 1, 信 Ç), 數字 1) 和 2), 不計，如果不到一年.
3. 參照外國律師全部或部分管制的情況下, 缺乏的情況下，段L時稱為和 2 和’ 一個實質等同評估生物的基礎上作出.
4. 對於法人登記, 內爾’ 在金融活動的代理列表文章稱 128-四, 逗號 2, 並在這條信貸經紀人 128-Ë, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385 小節 1, 2 和 3 適用於那些誰執行管理功能, 指導和控制.
5. 對於法人登記’ 在金融活動的代理列表文章稱 128-四, 逗號 2, 並在這條信貸經紀人 128-Ë, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 那些誰控制必須持有第1款的規定 1. 適用第 3 和 4.
藝術. 16
資本要求
1. 董事會確定了最高限額, 到活動的卷, 條所規定的保險單 128-四, 逗號 2, 和 128-ð, 逗號 2. 在政策上提供累計覆蓋的情況下, 天花板都與每個實體請求註冊. 申請, 比照, 關於民事賠償責任的保險單由ISVAP發出的指令.
2. 根據文章 128-四, 逗號 2, 和 128-之七, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 實繳股本必須至少等於規定的條 2327 〖民用. 最低資本的量可以由經濟和財政部長進行修改.
藝術. 17
配伍禁忌
1. 儘管法令9月1日第128條之八的規定， 1993, ñ. 385, 經濟和財政部部長可能, 採納條的條例 17, 逗號 3, 法 23 八月 1988, ñ. 400, 確定不兼容的原因，更多的與代理的金融活動和信貸經紀人演習.
2. 員工, 代理人和銀行工作人員和金融中介機構不能進行信貸經紀活動, 不’ 演習, 無論是代理, 管理任務, 在金融經紀人指示或控制包括在文章中提到的名單 128-Ë, 逗號 2, 或, 還非正式地, 促進金融中介高於所借出自己的其他業務.
3. 貸款經紀公司不得持有, 即使是間接的, 在銀行或金融中介機構投資.
4. 銀行和金融中介機構可能不成立, 在企業或公司，進行信貸經紀活動, 代表資本至少百分之十股份誰屬性的投票權至少10％或讓你鍛煉出顯著影響.
藝術. 18
技術要求 – 計算機
1. 文章中提供的有關名單的題詞 128-四, 逗號 2, 和 128-Ë, 逗號 2, 和’ 受夾持, 由代理人和經紀人, 根據法令經過認證的電子信箱地址，並具有同等法律效力的數字簽名為手寫簽字 7 三月 2005, ñ. 82, 及其實施條例.
第三章
機構，負責財務代理人和經紀人的名單管理
藝術. 19
組成
1. 規定第二條美體 128-十一 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 它由一個代表經濟和財政部的，並根據段的3-5名成員任命 2.
2. 成員, 這之間並’ 當選總統, 他們選擇, , 根據由規約定義的過程, 財務代理的類別中, 信貸經紀人, 銀行, 金融中介機構, 支付機構和電子貨幣機構, 在財務事項被證明有能力的人之一, 經濟和法律以及’ 獨立的特性，以確保判斷的獨立性.
3. 負責制定其章程和規章的身體, 包含適當的規定，以確保其履行職責的效率和問責制, 符合, 特別是, 以下原則和標準:
一) 預測標準, 的方法和有效地履行其職責所需要的資源;
b) 提供充足的內部控制機制，旨在確保遵守決定和程序;
Ç) 財務代理人和經紀人的活動採納其規定有效的廣告系統;
ð) 通過功能性程序，其活動的合法性驗證之前, 特別是對尊重, 在執行程序中因違反環境’ 文章 128-之三之十 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 抗辯原則, 調查措施知識, 分鐘和調查和裁決職能之間的區別;
和) 通過適當的程序，以確保所收到資料的保密性;
f) 通過程序及時提供給意大利銀行通過所需的信息.
4. 法規和機構的內部規定被傳輸到經濟和財政部長隨後批准, 諮詢意大利銀行, 和出版.
藝術. 20
財政自主權內容主體
1. 作為其財政自主權的一部分, 董事會應確定和收取入學的捐款和會員支付的其他款項及申請人的財務代理人和經紀人的名單, 必要的情況下確保其活動的開展.
2. 這項措施, 的方式和支付捐款和會員團體繳付其他費用的條款通過必要的情況下相同的分辨率決心確保其活動的開展.
3. 這項措施由需要支付應有的貢獻體是有效的強制執行. 的程序和’ 由經濟和財政部部長的監管約束, 文章 17, 逗號 3, 法 23 八月 1988, ñ. 400.
藝術. 21
功能
1. 除非文章另有規定 128-百萬, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 委員會執行以下功能:
一) 調節其結構與任何領土部分，以保證功能和效率;
b) 建立財務代理的列表和經紀人的名單，並保持保管和管理;
Ç) 驗證所必需的登記名單中條規定的條件的持久 128-四, 逗號 2, 和 128-Ë, 逗號 2, 該法令9月1日 1993, ñ. 385;
ð) 驗證是否符合行為規範，以及’ 活動的任何其他適用規定各成員開展;
和) 驗證沒有任何不兼容, 暫停和取消有關的名單;
f) 在開展文章中提及的活動評估其有效性 128-四 和 128-Ë 該法令9月1日 1993, ñ. 385 招生持久的名單用途;
Ğ) 按規定條 24, 並組織，旨在測量人員，他們參考的專業要求為其中金融代理的列表項的專業性是否充足的專項檢查和監督替補名單的專業發展財務代理;
H) 它設置了經紀公司必須就其員工開展培訓標準, 僱員或自僱;
一世) 按規定條 128-九, 它規定了評估測試的內容.
2. 為了開展一段所提到的任務 1, 信 b), Ç), ð), 和), ED f), 理事會可以要求記錄的數據通訊和新聞的人, nonche’ 用相同的測定的記錄和方式的文件，並且這些術語的傳輸, nonche’ 進行個人聽證會，並進行檢查.
藝術. 22
馴服列表
1. 財務代理和經紀人貸款的名單分為區域部分，並以電子形式管理. 列出的任何領土部分由Organismo中不超過三個和數目更少標識, 在任何情況下, 參考號和構件的地理分佈.
2. 在董事會的管理名單的活動:
一) 收益, 檢查後的先決條件, 招生學科上述名單誰要求;
b) 驗證註冊規定的持久性;
Ç) 拒絕註冊在列表中不存在的必要的要求的應用程序，並在規定的條的情況下，取消 128-之十二. 在這兩種情況下，應當通知被執行人;
ð) 發出註冊證書和除名;
和) 由司法機關採取的措施的基礎上，及時更新列表, 由意大利銀行和同一機構, nonche’ 基於從成員收到的通信;
3. 除非文章另有規定 23, 參照註冊過程, 為了確保在列表的管理效率和透明度, 理事會將編制並公佈通過指示通過的程序, 特別是, 的程序，其管轄範圍內的條款.
4. 董事會應當向公眾提供最新名單與合適的安排，以確保盡可能廣泛地傳播.
藝術. 23
在招生名單
1. 列入名單的問題，應當從提交之日日期或, 在不完整或違規的情況下，, 從完成或正規化.
2. L'局, 驗證的要求存在, 已經進入名單上, 在收到申請的九十天內. 如果在這段時間內它不會採取了駁回決定, 入學的需求被接受.
3. 金融代理的列表被指示:
一) 個人:
1) 全名;
2) 出生日期和地點的;
3) 稅法;
4) 名單上填寫日期;
5) 地址為意大利的服務，它的地址, nonche’ 居住地和其地址的直轄市, 如果從送達地址不同;
6) 認證的電子信箱地址;
7) 根據文章任何臨時停牌措施 128-之十二 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 在就該成員的地方, nonche’ 活性的任何其他事件措施;
b) 法人實體:
1) 公司名稱;
2) 成立日期;
3) 註冊, 如果從註冊辦事處不同, 總部總局;
4) 名單上填寫日期;
5) 認證的電子信箱地址;
6) 根據文章任何臨時停牌措施 128-之三之十 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 突出對公司, nonche’ 關於社會活動提供任何其他事件;
7) 員工和合作者其中的信用代理使用，其業務行為的名字.
4. 在經紀人的名單指示:
一) 公司名稱;
b) 成立日期;
Ç) 註冊, 如果從註冊辦事處不同, 總部總局;
ð) 名單上填寫日期;
和) 根據文章任何臨時停牌措施 128-之三之十 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 突出對公司, nonche’ 關於社會活動提供任何其他事件;
f) 員工和同事的名字，其中信貸經紀人利用依照本法開展活動 128-之七, 逗號 2, e dell’articolo 128-九.
5. 在招生中，他們傳達機構的文件的存儲位置和保險政策的識別名單的日期文章稱 128-ð, 逗號 1, 信 ð), 和文章 128-之七, 逗號 1, 信 f), 該法令9月1日 1993, ñ. 385.
6. 十天之內身體就讀於列出學生溝通款中提及的內容的任何改變 3, 信 一), ñ. 4) 和 5), 和信 b), ñ. 1) 和 3), 和段落 4.
藝術. 24
考試和專業發展
1. 身體指數至少每年一次, 按照程序，由成立, un esame volto ad accertare i requisiti di professionalità di coloro che richiedono l’iscrizione negli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi.
2. L’esame deve consentire di verificare l’effettivo possesso da parte dei candidati delle competenze necessarie per lo svolgimento dell’attività.
3. L’Organismo stabilisce le date, le sedi e le modalità di partecipazione e svolgimento dell’esame, garantendo adeguata pubblicità ad ogni informazione relativa allo stesso.
4. Gli iscritti negli elenchi degli agenti in attività finanziaria sono tenuti all’aggiornamento professionale, 與該活動的執行的性質和特點相一致, 出席段所提述的培訓課程 5.
5. 董事會設置了針對專業更新培訓課程標準. 培訓課程, 每個兩年期不不到六十小時累計時長, 它們由個體在經濟學培訓領域至少有五年的經驗舉行, 金融, 技術和法律, 有關在代理的金融活動鍛煉.
6. 董事會監督遵守職業更新的義務, 要求發給培訓課程成果證書副本的定期交付.
第四章
在處罰規定
藝術. 25
濫用運動
1. 在法令9月1日的第八章 1993, ñ. 385, 經過條 140, 和’ 插入下面的章節:
“第四章雙
財務代理人和經紀人
藝術. 140-至.
濫用運動
1. 任何人誰專業行使有關的金融活動對公業務代理，而不被放置在列表上的文章稱 128-四, 逗號 2, 和’ 從監禁處罰 6 個月 4 年€罰款 2.065 歐元 10.329.
2. 任何專業誰行使有關信貸經紀人的公益活動未經註冊名單上的文章中提到的 128-Ë, 逗號 2, 和’ 從監禁處罰 6 個月 4 年€罰款 2.065 以10329歐元“。.
第V
最後條款
藝術. 26
短暫的紀律
1. 那些已經報名, 入境之日起本法令生效, 在條規定了經紀人的登記冊 16 法 7 三月 1996, ñ. 108, 或條規定的金融活動代理列表 3 法令 25 九月 1999, ñ. 374, 他們有六個月任命新名單申請註冊, 關於文件證明其滿足根據第該活動的要求演示 128-ð 和 128-之七.
2. 該人士款所指 1 究竟是誰所開展的活動, 一個或多個週期總共三年五年列表中的應用程序的日期前報名, 他們是從傳遞條所指的考試豁免 128-ð, 逗號 1, 信 Ç), 和文章 128-之七, 逗號 1, 信 和), 只要它們被認為是合適的評估的基礎上, 統一和事先確定的標準進行, dell’adeguatezza dell’esperienza professionale maturata.
3. 從下面的條目之日起這項法令，直到建立身體力量的第六十天效果經紀人和與工作人員除外金融代理商名單的登記被暫停註冊新款所提述 6 文章 128-四 該法令9月1日 1993, ñ. 385. 為了經紀人和代理人已經報名繼續實行經濟和財政部部長的法令 13 日 2001, ñ. 485, 關於財務代理, 和共和國的總統令 28 七月 2000, ñ. 287, 在調解領域, nonche’ 實施規定.
4. 由身體的, 意大利銀行不再保留金融代理商名單規定的條 3 法令 25 九月 1999, ñ. 374, 和經紀人的登記冊提供了在第 16 法 7 三月 1996, ñ. 108.
5. 規定第一條的期限 37, 逗號 7, 法令 27 一月 2010, ñ. 11, 這是延長至生效之日到該法令生效.
6. 服務公司通過商業協會推動, 工具性對代表活動, 他們在金融服務工作，以適應成員其結構由包含在這個標題的規則 31 日 2011.
藝術. 27
更改法令 21 十一月 2007, ñ. 231
1. 該法令 21 十一月 2007, ñ. 231, sono apportate le seguenti modificazioni:
一) 文章 11, 逗號 1, 信 “) 和’ 抑制和’ 這封信後插入 米) 下面: “M-了) 信託公司在文章所指 199 法令 24 二月 1998, ñ. 58;»;
b) 文章 11, 逗號 2, 信 一), dopo le parole: “該法涵蓋範圍 23 十一月 1939, ñ. 1966'應被插入在下: “除了那些文章中提到的 199 法令 24 二月 19998, ñ. 58»;
Ç) 文章 11, 逗號 2, 信 b) 和’ 由下列替代: “b) 由文章所涵蓋的主題 111 和 112 浴缸;»;
ð) 文章 11, 逗號 2, 信 Ç) 和’ 由下列替代: “Ç) 誰專業從事活動的人換, 在由外匯付款方式現金交易;»;
和) 文章 11, 逗號 3, 字母 Ç) 和 ð) 它們由以下的取代: “Ç) 第一條規定的名單上經紀人 128-Ë, 逗號 2 浴缸; ð) 金融代理商提供了在第名單上輸入 128-四 逗號 2 浴缸和代理商的文章中提到的 128-四, 逗號 7, 同樣TUB“;
f) 文章 40, 逗號 1, 字: “通過信 一) 按照字面 Ğ), 信 “), ñ) 和 “)'由以下取代:
“除了信 H)»;
Ğ) 文章 56, 逗號 2, 字: “信 米)'由以下取代: 來信 米) 和 M-了)».
藝術. 28
廢除及最終條款
1. 從入境之日起的第六章的規定執行力-至 該法令9月1日 1993, ñ. 385 而這項法令, 他們被廢除:
一) 文章 3 法令 25 九月 1999, ñ. 374, 與經濟和財政部長的法令 13 日 2001, ñ. 485;
b) 文章 16 法 7 三月 1996, ñ. 108, 同款除外 9, 和共和國的總統令 28 七月 2000, ñ. 287;
Ç) 文章 5, 段落 2 和 3, 法令 26 五月 1997, ñ. 153, 對於部分，因為它們與金融劑;
ð) 文章 17 法 28 日 2005, ñ. 262.
2. 截至同一日期段所提述的 1, 由條規定對調解員名冊任何參考 16 法律的法 7 三月 1996, ñ. 108, 並計劃代理文章列表 3 法令 25 九月 1999, ñ. 374, 這意味著所載文章相關名單進行 128-四 和 128-Ë 該法令9月1日 1993, ñ. 385.
3. 該法令規定不影響指令2005/29 / EC中的應用, 通過法令實施 2 八月 2007, ñ. 146 與競爭管理局的相對和市場的專業知識.
4. 款 3 文章 114-之七 該法令9月1日 1993, ñ. 385, 和’ 廢除. 參照支付機構，並授權在意大利廢除應採取從入境之日生效的條款的規定執行力的電子貨幣機構 128-四 逗號 6.
5. 所包含的該法令的第四篇規定自六十天以下條目之日起這項法令生效申請.
藝術. 29
成文法
1. 經濟和財政部部長, 諮詢意大利銀行, 這一法令的實施規定, 說明, 特別是, 為組織和文章的法律形式的內容要求 128-ð, 逗號 1, 信 和), 和 128-之七, 逗號 1, 信 Ç).
藝術. 30
金融不變性
1. 該法令的實施不應獲得對公共財政的新的或增加負擔.
2. 有關部門應當與任務，從這個法令所帶來的人力資源符合公共機關, 根據現行法律規定的器樂和財力.