El Banco de Italia ha publicado recientemente el informe sobre operaciones de pago fraudulentas en Italia.
La Rapporto proporciona un análisis de transacciones fraudulentas con los principales instrumentos de pago minoristas digitales (transferencias, mapa, dinero electrónico) Basado en informes de proveedores de servicios de pago que operan en nuestro país..
Se destacan diferencias significativas entre los distintos instrumentos de pago..
Las transferencias electrónicas mantienen una baja tasa de fraude (0,001% del valor total de las transacciones), mientras que las tarjetas de pago y el dinero electrónico tienen tasas de fraude más altas (respectivamente 0,019% y 0,025%).
Últimamente se ha hablado mucho de las transferencias instantáneas porque ahora son gratuitas para todos.. El Informe muestra cómo estas tienen una tasa de fraude mayor que las transferencias bancarias tradicionales (0,048% contra 0,001%) evidentemente por la rapidez de ejecución de los primeros como elemento de vulnerabilidad.
Se confirma que las operaciones remotas son más riesgosas, como compras en línea, en comparación con los realizados en puntos de venta físicos. En cuanto a los tipos de fraude, surge una clara distinción entre transferencias, donde prevalece la manipulación del pagador (74% de los casos) y tarjetas de pago y dinero electrónico, donde el principal riesgo está relacionado con la emisión de órdenes de pago por parte de estafadores que han robado datos confidenciales.
La comparación con otros países de la UE pone de relieve cómo Las tasas de fraude en Italia son inferiores a la media de la UE en el caso de las tarjetas de pago, pero ligeramente superiores en el caso del dinero electrónico..
Por lo tanto Se recomienda el uso de autenticación fuerte. (SCA) como procedimiento para validar la identidad de un usuario basado en el uso de dos o más elementos de autenticación (cd. “autenticación de dos factores”), pertenecer al menos a dos categorías entre las siguientes:
- conocimiento (algo que solo el usuario sabe, como una contraseña o PIN);
- posesión (algo que solo el usuario tiene, como una ficha/llave, o un teléfono inteligente);
- inherencia (algo que caracteriza al usuario, como la huella dactilar o el reconocimiento facial).
Tasas de fraude en transacciones con autenticación fuerte (SCA) son inferiores a los de las operaciones sin SCA especialmente en el segmento de transacciones transfronterizas con tarjetas de pago y dinero electrónico.
Alessandro Gaetani
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Informe sobre transacciones de pago fraudulentas en Italia