O Banco da Itália publicou recentemente o Relatório sobre transações de pagamento fraudulentas na Itália.
O Rapporto fornece uma análise de transações fraudulentas com os principais instrumentos digitais de pagamento de varejo (transferências, Roteiro, dinheiro eletrônico) com base em relatórios de prestadores de serviços de pagamento que operam em nosso país.
São destacadas diferenças significativas entre os vários instrumentos de pagamento.
As transferências eletrônicas mantêm uma baixa taxa de fraude (0,001% do valor total das transações), enquanto os cartões de pagamento e o dinheiro eletrónico apresentam taxas de fraude mais elevadas (respectivamente 0,019% e 0,025%).
Tem-se falado muito recentemente sobre transferências instantâneas porque elas se tornaram gratuitas para todos. O Relatório mostra como estas têm uma taxa de fraude mais elevada do que as transferências bancárias tradicionais (0,048% contra 0,001%) evidentemente devido à velocidade de execução do primeiro como elemento de vulnerabilidade.
As operações remotas são confirmadas como mais arriscadas, como compras on-line, em comparação com aqueles realizados em pontos de venda físicos. No que diz respeito aos tipos de fraude, surge uma distinção clara entre transferências, onde prevalece a manipulação do pagador (74% dos casos) e cartões de pagamento e dinheiro eletrônico, onde o principal risco está ligado à emissão de ordens de pagamento por fraudadores que roubaram dados sensíveis.
A comparação com outros países da UE destaca como as taxas de fraude em Itália são inferiores à média da UE para os cartões de pagamento, mas ligeiramente superiores para o dinheiro eletrónico.
Portanto o uso de autenticação forte é recomendado (SCA) como um procedimento para validar a identidade de um usuário com base no uso de dois ou mais elementos de autenticação (cd. “autenticação de dois fatores”), pertencentes a pelo menos duas categorias entre as seguintes:
- conhecimento (algo que só o usuário sabe, como uma senha ou PIN);
- posse (algo que só o usuário tem, como um token/chave, ou um smartphone);
- inerência (algo que caracteriza o usuário, como impressão digital ou reconhecimento facial).
Taxas de fraude em transações com autenticação forte (SCA) são inferiores aos das operações sem SCA especialmente no segmento de transações transfronteiriças com cartões de pagamento e dinheiro eletrônico.
Alexander Gaetani
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