La funzione base di una banca tradizionale è fare intermediazione
financeiro (raccolta del risparmio e destinazione di quest’ultimo alle imprese e privati). Il guadagno deriva dal margine sull’interesse (per esempio se remunero al 2% il denaro delle famiglie, chiedo alle imprese il 5%).
Se però la banca è locale si aggiunge il legame con il territorio che genera una funzione-obiettivo che considera esplicitamente i benefici per le diverse categorie di stakeholder (soci, clienti e comunità locale).
Le banche locali, rispetto alle altre banche, si caratterizzano per processi di erogazione del credito maggiormente basati sulla conoscenza diretta della clientela e sull’informazione non strutturata, o cd. soft information, e, portanto, mais flexível,,it,As vantagens e desvantagens do uso pesado de informação suave sobre decisões de empréstimos têm sido extensivamente estudadas pela literatura sobre os empréstimos relacionamento https,,it,it.wikipedia.org/wiki/Relationship_lending,,en,as mesmas características distintivas dos bancos locais expô-los ao risco de "capturar" pela comunidade local,,it,o impacto negativo,,it,na qualidade de crédito,,it,sobre o saldo orçamental,,it,falta de diversificação da carteira,,it.
I vantaggi e gli svantaggi derivanti da un utilizzo intenso della
soft information nelle decisioni creditizie sono stati ampiamente studiati dalla produzione letteraria sul relationship lending.
Na verdade, i medesimi fattori tipici delle banche locali le espongono a rischi di “cattura” da parte della comunità locale, alle ripercussioni negative (sulla qualità del credito, sugli equilibri di bilancio) di una scarsa diversificazione del portafoglio, a dificuldade de avaliar a solvabilidade do cliente quando este trabalho em áreas menos tradicionais para tais bancos,,it,É por isso que falamos sobre o pedido do BCE de agregação http,,it,www.ilsole24ore.com/art/finanza-e-mercati/2017-10-25/bcc-le-capogruppo-stress-test-fai-te,,en,shtml,,en,uuid = AEpagAvC,,en,orçamentos preocupantes http,,it,espresso.repubblica.it/affari/2017/04/21/news/banche-in-pericolo-cosi-i-piccoli-e-medi-istituti-rischiano-il-crack-1.299990,,en,etc.,,it,E vivem,,la,ver,,la,tag = economiafamil,,en.
Ecco perchè anche nel nuovo anno appena iniziato si parlerà
de richiesta da parte della Bce di processi di aggregazione,
de bilanci preoccupanti, ecc.
et qui vivunt, videbis.
Alexander Gaetani