J'ai assisté à la session après-midi du 1er Forum National sur les Conseils financiers, qui a eu lieu le 23 Mars 2011, au prestigieux Palazzo delle Stelline à Milan.
A l'ouverture il y avait le séminaire «conseils financiers et de l'éducation financière: les deux faces d'une même médaille "avec le superviseur Dr. Sergio Sorgi, Vice-président des projets et auteur du livre ci-dessous pour plus de conseils sur les financières:
Il commença par faire clairement le manque de confiance des citoyens (Italiens du pire) marchés financiers, puis chez les opérateurs.
Il a ensuite présenté les tendances démographiques italienne qui montrent que la partie en Italie sont numériquement inférieurs de la population paie des prestations à la plus grande (Pensions, santé, etc).
Donc, si aujourd'hui, Hausse continue, Bien-être social est repris par l'Etat, Troisième secteur, Marché et de la famille (Les grands-parents et parents), La nouvelle exigence est la création d'un «bien-être social» afin de créer de nouveaux réseaux de protection, en plus aujourd'hui, et, Le remplacement partiel à l'avenir, des quatre acteurs mentionnés ci-dessus.
Ici entrent en jeu l'éducation financière et des conseils financiers.
Le même livre vert de la Commission européenne, par exemple sur les retraites, nous dit: "Si les choix et les responsabilités appartiennent aux individus et ils doivent être capables de comprendre l'information afin que vous puissiez faire des choix éclairés, notamment en raison de la prise en compte de la complexité croissante des pensions (...) Les États membres pourraient envisager la possibilité de créer un service fiable à conseiller sur les pensions pour aider les consommateurs dans leur choix ".
Puis il a continué, ramener la pensée de Mme Lauren E. Willis, d'experts internationaux sur l'éducation financière:
L'éducation financière ne coïncide pas avec la littératie financière, car il améliore la connaissance des investisseurs, mais ne pas augmenter leurs compétences.
Les bons conseils financiers, agit sur les besoins de la vie cyclique de chaque individu et le choix du consultant, comme un médecin, faire confiance.
Mais les conseils d'une qualité, , le consultant va de droite à transmettre des informations à mettre à la disposition de l'investisseur (noms sont «perdus», il est défini: Des consommateurs, Utilisateur, Client, etc) des outils pour appuyer les décisions d'affaires, Financiers, indebitamento d', planification de la retraite, Sécurité, travers toute la vie (tout âge apporte avec elle des besoins particuliers et des besoins spéciaux).
Par la suite, et avant le rapport final du président de Ascosim – l'Association des ingénieurs-Sim – Zeno Dr d'Acquarone, a organisé une table ronde réunissant des représentants des institutions (Bourse italienne, Assoprevidenza et EPFA) Des consommateurs (Adiconsum) de l'industrie (Ishares, Soul).
Les sujets ont été: l'impact de la directive MIF dans la relation entre les intermédiaires et les investisseurs, conseils financiers pour un montant et la pension complémentaire, que la mise au point des conseils destinés aux besoins de la sécurité sociale.
Nous espérons donc, à l'avenir, voir également le lancement prochain du registre des consultants, d'être confrontés à des consultants qui sont indépendants et avec un degré de qualification professionnelle.
Alex Gaetani
Pour en savoir plus sur les conseils financiers, Conseil: