En los últimos años la relación entre las familias italianas y los bancos ha cambiado radicalmente.
Publicación no.. 976 de la serieQuestioni di Economia e Finanza del Banco de Italia (“El uso de los servicios de banca digital por parte de las familias”, autores David Arnaudo, Massimiliano Rigón y Paola Rossi) ofrece una visión detallada de cómo se está extendiendo la banca digital en nuestro país.
Crece el uso de los servicios de banca online por parte de las familias italianas
Los principales resultados
- Difusión creciente pero desigual: en 2023 la 59% de italianos entre 16 y la 74 que han estado usando Internet durante años han tenido acceso a servicios de banca digital. Esta es una cifra creciente 20 puntos porcentuales en comparación con hace diez años, pero aún por debajo de la media europea en aprox. 11 puntos;
- Norte vs Sur: En las regiones del norte, el uso ahora está alineado con los estándares europeos., mientras que en el Sur sigue siendo mucho menor (menos que 48% de la población conectada);
- Factores socioeconómicos: El uso de la banca digital es más frecuente en familias con ingresos y riqueza superiores a la mediana., si la principal fuente de ingresos tiene un mayor nivel de educación y habilidades financieras básicas. Al contrario, La edad avanzada reduce la probabilidad de consumo;
- Relaciones financieras complejas: aquellos que tienen relaciones con múltiples bancos, Las inversiones financieras o la deuda tienden a adoptar canales digitales con mayor facilidad.. Tener una tarjeta de crédito aumenta en 20% la probabilidad de uso;
- oferta bancaria: las familias se inclinan más por la banca digital si el banco de referencia tiene una oferta digital compleja o una menor presencia física de sucursales en la zona;
- Infraestructura local: La calidad de la conexión a Internet tiene un fuerte impacto.. Nei comuni con scarsa diffusione della banda larga la probabilità di utilizzo cala del 5,3%.
El impacto de la innovación fintech en el sistema bancario
Por qué es importante
Estos datos muestran cómo la banca digital no es sólo una cuestión de tecnología, pero piénsalodesigualdades económicas, territoriales y culturales. La transformación digital de los bancos corre el riesgo de ampliar la brecha entre quienes tienen habilidades y recursos y quienes siguen excluidos.
Para familias, significa que el acceso a los servicios de banca digital puede convertirse en un factor de inclusión financiera, pero también de exclusión si no va acompañada de políticas de alfabetización digital y financiera. Para los bancos, Surge el desafío de equilibrar eficiencia y proximidad, evitando que la reducción de oficinas penalice a los colectivos más vulnerables.
Oferta digital de los bancos italianos y comportamiento de los hogares.
Una mirada al futuro
La investigación de Bankitalia sugiere que la difusión de la banca digital seguirá creciendo, impulsado por:
- más familiarizado con las compras en línea,
- inversiones bancarias en aplicaciones y plataformas,
- evolución de los hábitos de pago (de igual a igual, micropagamentos, “compra ahora paga después”).
Pero el verdadero desafío seráreducir la brecha territorial y generacional, lograr que la banca digital se convierta en una oportunidad para todos y no en un privilegio de unos pocos.
De hecho, La banca digital es ahora una parte integral de la vida financiera de las familias italianas., pero su difusión aún está marcada por fuertes diferencias. Cerrar estas brechas será crucial para un sistema financiero más inclusivo y moderno.
Alessandro Gaetani
Fuente:
CUESTIONES DE ECONOMÍA Y FINANZAS (ARTÍCULOS OCASIONALES)
El uso de los servicios de banca digital por parte de las familias