El seguro médico es una forma de seguro que ofrece
que la compañía de seguros, mediante el pago de una prima,
asegurado el reembolso de los gastos ocasionados por estas hospitalizaciones
o estancias en el hospital o clínica a consecuencia de
Accidente, enfermedad o cirugía.
En general, los seguros de salud cubren entonces, dentro de los límites de
límite acordado, los gastos que el asegurado debe soportar
ingresados en hospitales o asilos de ancianos a causa de pública o privada
enfermedad o lesión, o los gastos relacionados con la cirugía
necesarias debido a una enfermedad o lesión.
En general, la garantía del seguro de salud no cubre
chequeos y controles preventivos de salud del asegurado,
porque no es un personaje de la incertidumbre en la base de
los contratos de seguros.
¿Cuáles son las garantías previstas?
Seguro de reembolso de gastos médicos
Cubre los gastos de hospitalización, necesario por enfermedad o lesión, o cirugía.
Para que no se requiere hospitalización, podría ser
en el hospital para pacientes ambulatorios o de día, y ni siquiera se mencionan
enfermedad o lesión, Sin embargo, las condiciones que constituyen
implícito.
De hecho, la cirugía no está motivada por enfermedad o
accidente (es. la corrección de malformaciones, cirugía estética) son
objeto de exclusiones explícitas.
En otras palabras,, Salvo disposición en contrario en las condiciones
contractual, la garantía no es eficaz para las enfermedades y lesiones
que no den lugar a hospitalización o cirugía, aunque
exponer a los asegurados a los gastos más importantes, como, por ejemplo, algunas enfermedades
para el cual no siempre es necesario para ser admitido.
Los eventos se consideran la enfermedad ("Cualquier alteración del estado de
la salud no depende de un accidente "), el accidente ("Cada caso debe
debido a accidente, violenta y externa, que estas lesiones objetivamente
determinable "), parto, l’aborto. Así que parte de la garantía
gastos médicos, que es un tipo de seguro de salud,
el caso de un accidente - a diferencia de los seguros específicos
Accidente - no se observa, en sí mismo, pero sólo porque da lugar a
hospitalización o cirugía, que garantice el reembolso de los
gastos. El riesgo cubierto es por lo general forman, salvo acuerdo en contrario
y en todo caso, previa presentación de una receta, de
Los gastos por enfermedad y no verificada por los gastos incurridos por temor a
una enfermedad o para la prevención.
Por lo tanto, las pruebas diagnósticas y visitas al especialista, a ser reembolsados, normalmente se asocia con una enfermedad o lesión y
dando lugar a un refugio por un período mínimo de tiempo indicado
en la política.
De seguro por incapacidad permanente por enfermedad
Cubre la pérdida definitiva e irrecuperable o disminución de la capacidad de ganancia resultante de la incapacidad permanente, resultando a su vez de la enfermedad "se manifiesta" después de la fecha de vigencia del contrato y la fecha de caducidad.
Por lo tanto, debe distinguirse cuando la manifestación de la enfermedad
(que debe ocurrir durante la vigencia del contrato) desde
caso de invalidez permanente como consecuencia (puede
También se producen más allá de la finalización del contrato).
Es la suma de la que se fija en la política de la cantidad
máximo (suma asegurada) y la cantidad, en caso de accidente, viene
realmente determinado por un porcentaje
suma asegurada (porcentaje de la remuneración).
Esta última es a su vez relacionado con el porcentaje de discapacidad evaluada
y la correspondencia se presenta normalmente en una tabla
inserta en la política.
En cuanto a la hora de determinar el grado de discapacidad, asunción
para el pago de una indemnización, se debe a
la enfermedad tardía, entendida como una estabilización de las secuelas. Por lo general,
proporcionada por un período mínimo antes del cual no es posible que la estabilización
(es. seis meses después de la denuncia) y un máximo (es.
18 meses después de la denuncia) dentro de los cuales todavía se debe hacer
comprobar.
Seguros de los beneficios de todos los días de hospitalización en una clínica de reposo
prevé el pago de una cantidad predeterminada a los asegurados
por cada día de la institucionalización de la atención necesaria por enfermedad
o un accidente. La compensación es independiente de los costos reales
incurridos por el asegurado y tiene por objeto complementar la pérdida de ingresos derivados
incapacidad para realizar sus actividades.
Seguro de Cuidado a Largo Plazo (LTC)
Cubre los gastos derivados de la imposibilidad
independientemente desempeñar las funciones de la vida cotidiana,
no necesariamente debido a una enfermedad o lesión, sino también para el envejecimiento
y el deterioro consecuente de la auto-.
Seguros contra enfermedades graves ("Dread desease" o "Crítico
Enfermedad ")
Cubre las necesidades derivadas de la ocurrencia de un grave
enfermedades contempladas en la política (es. infarto, cáncer, ceguera, ictus, insuficiencia
renal) mediante el pago de un capital fijo. La
la garantía se proporciona a menudo en combinación con un seguro de vida
proporcionar una cobertura en caso de muerte.
¿Para quién es un seguro de salud?
El individuo per se y / o su familia (póliza individual
cabeza de uno o más asegurados) o un contratista (empresa, asociación,
asistencia en efectivo ...) a favor de sus empleados o asociados
(póliza colectiva).
Lo que hay que firmar un seguro de salud?
Los aspectos más importantes en relación:
Las declaraciones del cuestionario asegurados y médicos
El cuestionario médico antes de la celebración del contrato es por lo general le pedirá que llene;
son los cuestionarios de los que el asegurador toma la información
necesarios para la evaluación de riesgo para la salud. Es
importante para completar el cuestionario personal y con mucho cuidado:
en el caso de información incorrecta o incompleta sobre el estado actual de
salud, la aseguradora puede rechazar el pago de una indemnización
o proporcionalmente a reducir la cantidad.
Esto no es una mera formalidad, tanto es así que las declaraciones inexactas y reticente (véanse los artículos. 1892 y 1893 del Código Civil) puede resultar en la pérdida parcial o total del derecho a la, De hecho, el cuestionario sirve para llamar la atención a las enfermedades y discapacidades que se
no puede ser capaz de apreciar la importancia, el riesgo de
las omisiones inadvertidas y la caída en las consecuencias sobre.
Por ejemplo, si la solicitud está relacionada con la cirugía previa,
También se declaró ninguna cesárea.
Atención a las cláusulas relativas a los valores excluidos
Por lo general excluidos de la cobertura son las consecuencias de las situaciones
patológicas antes de la conclusión de la política que han dado
de atención domiciliaria, exámenes, diagnóstico y por lo tanto, supone que
"Conocidos" por parte del contratista o de las consecuencias de los accidentes, se produjo en
previamente oculta con dolo o negligencia grave cuando el contrato. La
enfermedades que se presentan antes de la firma del contrato, pero "no
conoce "a destacar, ya que no les importa, exámenes, diagnósticos suelen ser cubiertos, incluso con la aplicación de un tiempo de espera.
No se debe confundir la condición relativa a la ausencia de garantía
rendimiento con una condición específica que implica inassicurabilità
de ciertas categorías de personas, como los alcohólicos, usuarios de drogas, Pacientes con SIDA, personas con enfermedad mental.
Para estas personas simplemente no funcionan de forma independiente de la garantía
rendimiento requerido por. Esto significa que, salvo acuerdo en contrario, que
si alguna de estas condiciones durante el contrato, el contratista
pierde el requisito de asegurabilidad, la garantía ya no está operativo
y por lo tanto, el asegurador no está obligado a proporcionar cualquier.
Edad asegurable
Las compañías suelen ofrecer un límite superior
edad asegurable: es decir, que pueden negarse a proporcionar a una persona
Ya he hecho una cierta edad (es. 70 edad). Sin embargo,
Una vez firmado el proyecto de ley, la empresa no puede prever la conclusión
cobertura automática si el asegurado alcanza la máxima
edad asegurable en el contrato.
Período de espera de contrato
Las condiciones de política implican generalmente un período inicial de la fecha de inicio del contrato ("Esperanza") durante los cuales la izquierda no está cubierto por ninguna garantía y no serán pagados por. La atención que hay que hacer lo que si se proporciona en la política de un "período de espera":
entonces, si el accidente ocurre durante su, usted no tiene derecho
a indemnización alguna.
Por el contrario, la lesión no suele estar sujeto a los términos de las expectativas,
siendo, por definición, un hecho violento y repentino: gastos
incurridos para la hospitalización o intervención quirúrgica que conseguentisono reembolso incluso si la lesión (y las hospitalizaciones relacionadas con la cirugía o)
se han producido inmediatamente después del comienzo de la política.
Techos - los límites de indemnización
El techo es la suma
máxima que la aseguradora está dispuesta a pagar por todas las reclamaciones
cubiertos por la póliza de seguros se produjo en el mismo año.
Cuanto mayor sea este límite, mayor es el premio.
El límite máximo anual se puede relacionar, con referencia a la misma
proyecto de ley, cada asegurado (máximos anuales por asegurado)la
de todos los asegurados que constituye una familia (techos
por familia al año y siempre), pero también hay planes de
diferente. También hay pólizas de seguros que proporcionan un máximo ilimitado,
que afecta significativamente a la medida del premio.
Convenciones
Muchas pólizas incluyen acuerdos con una red de clínicas
o centros médicos para que los beneficios son pagados directamente
por el asegurador ("Compensación directa"). Confiar en los demás proveedores
(la llamada "línea") puede resultar en la pérdida del beneficio
compensación directa y por lo tanto la carga de llevar adelante los gastos y también se
penalizadas por la aplicación de los límites de la compensación o descubierto.
Alessandro Gaetani
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