“Introduit dans 2020, les PIR alternatifs ont été conçus pour orienter l'épargne privée vers les petites et moyennes entreprises non cotées particulièrement exposées aux conséquences de la pandémie de Covid-19.
Ils peuvent être tenus par le même épargnant en plus d'un PIR traditionnel; ce sont des produits financiers avec des seuils d'investissement plus élevés et des contraintes d'investissement différentes des traditionnelles, avec laquelle ils ont en commun l'exonération fiscale sur les déclarations financières (toujours à condition que l'investissement soit maintenu pendant au moins cinq ans).“
Celui-ci lit, parmi d'autres contenus informatifs, sur le nouveau Guide des régimes d'épargne individuels mis en place par ABI en collaboration avec des banques et des associations de consommateurs adhérant au Conseil national des consommateurs et des utilisateurs (CNCU).
C'est à propos de une infographie créée dans le but d'encourager les citoyens à comprendre cette forme importante d'investissement à moyen et long terme, spécialement conçu pour soutenir les petites et moyennes entreprises.
En attendant, juste pour les "jeunes" (parce qu'ils ne sont nés que l'année dernière) et "riche" (car ils sont destinés à ceux qui peuvent investir de grosses sommes*) Alternatives PIR, avec la nouvelle loi de finances vient un crédit d'impôt jusqu'à 20% des sommes investies dans l'année en cours, dans le cas de moins-values réalisées au moment du désinvestissement (pas avant 5 ans) qui sera compensé en 10 frais annuels.
Pour les épargnants, la recommandation habituelle: ne pas se laisser séduire par les seuls allégements fiscaux et intégrer l'instrument financier dans une juste diversification de son épargne.
Alex Gaetani
*Dans les RIP alternatifs, il est possible d'investir jusqu'à 300.000 euro chaque année jusqu'au plafond de 1,5 millions d'euros.
Lisez les autres articles que j'ai écrits sur les PIR:
2020 Il est l'année du RIP 3.0
2019 nouveau RIP, ne jamais voir la lumière?
2017 I Piani Individuali di Risparmio