A cena al ristorante, un amico mi ha detto che, quando è andato a pagare la polizza auto presso il suo assicuratore, quest’ultimo gli ha annunciato che sarebbe passato da casa per proporgli una polizza vita a fini di accumulo di capitale.
Gli ho scritto su un pezzo di carta quali domande deve porre per capire che tipo di polizza vita gli sta proponendo.
Eccole:
Se è una polizza agganciata ai mercati finanziari c’è la garanzia del capitale a scadenza? C’è una valutazione di rating e soprattutto dove posso seguire, in autonomia, l’andamento della polizza?
Qual è la scadenza esatta, quando cioè posso ritirare il capitale che mi spetta, o cominciare a percepire la rendita?
Quali sono i costi?
Se è una polizza vita rivalutabile c’è una rivalutazione minima garantita?
Ci sono penali in caso dovessi avere bisogno di riscattare anticipatamente?
E poi due cose da richiedere:
Il progetto personalizzato che ipotizza la prestazione a scadenza e in caso di decesso.
Il fascicolo informativo.