Nos últimos anos, a relação entre as famílias italianas e os bancos mudou radicalmente.
Publicação não. 976 da sérieQuestioni di Economia e Finanza do Banco da Itália (“A utilização de serviços bancários digitais pelas famílias”, autores David Arnaudo, Massimiliano Rigon e Paola Rossi) oferece um retrato detalhado de como o banco digital está se espalhando em nosso país.
A utilização de serviços bancários online pelas famílias italianas está a crescer
Os principais resultados
- Difusão crescente, mas desigual: em 2023 o 59% de italianos entre 16 e o 74 que usa a internet há anos teve acesso a serviços bancários digitais. Este é um número crescente 20 pontos percentuais em comparação com dez anos atrás, mas ainda inferior à média europeia em cerca de 11 pontos;
- Norte x Sul: nas regiões do Norte a utilização está agora alinhada com as normas europeias, enquanto no Sul permanece muito mais baixo (menor que 48% da população conectada);
- Fatores socioeconômicos: a utilização da banca digital é mais frequente em famílias com rendimentos e riqueza acima da mediana, se a principal fonte de rendimento tiver um nível de educação mais elevado e competências financeiras básicas. Ao contrário, A idade avançada reduz a probabilidade de uso;
- Relacionamentos financeiros complexos: aqueles que têm relacionamentos com vários bancos, investimentos financeiros ou dívidas tendem a adotar canais digitais com mais facilidade. Possuir um cartão de crédito aumenta em 20% a probabilidade de uso;
- Oferta bancária: as famílias estão mais inclinadas à banca digital se o banco de referência tiver uma oferta digital complexa ou uma menor presença física de agências na área;
- Infraestrutura local: a qualidade da conexão à Internet tem um forte impacto. Em municípios com má difusão de banda larga, a probabilidade de utilização cai em 5,3%.
O impacto da inovação fintech no sistema bancário
Por que isso importa
Esses dados mostram como o banco digital não é apenas uma questão de tecnologia, mas pense nissodesigualdades económicas, territorial e cultural. A transformação digital dos bancos corre o risco de aumentar o fosso entre aqueles que possuem competências e recursos e aqueles que permanecem excluídos.
Para famílias, significa que o acesso aos serviços bancários digitais pode se tornar um fator de inclusão financeira, mas também de exclusão se não for acompanhada por políticas de literacia digital e financeira. Para os bancos, surge o desafio de equilibrar eficiência e proximidade, evitando que a redução de balcões penalize os grupos mais vulneráveis.
oferta digital dos bancos italianos e comportamento das famílias
Um olhar para o futuro
A pesquisa da Bankitalia sugere que a difusão do banco digital continuará a crescer, conduzido por:
- mais familiarizado com compras online,
- investimentos bancários em aplicativos e plataformas,
- evolução dos hábitos de pagamento (pessoa para pessoa, micropagamento, “compre agora pague depois”).
Mas o verdadeiro desafio seráreduzir o fosso territorial e geracional, garantir que o banco digital se torne uma oportunidade para todos e não um privilégio para alguns.
Na verdade, o banco digital é agora parte integrante da vida financeira das famílias italianas, mas a sua difusão ainda é marcada por fortes diferenças. Colmatar estas lacunas será crucial para um sistema financeiro mais inclusivo e moderno.
Alexander Gaetani
Fonte:
QUESTÕES DE ECONOMIA E FINANÇAS (TRABALHOS OCASIONAIS)
A utilização de serviços bancários digitais pelas famílias